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En Busconómico volvemos a probar uno de los mejores productos que promocionamos, en este caso el préstamo personal Cofidis que, pese a la fama de esta entidad, es un gran préstamo.
Hemos solicitado el préstamo personal Cofidis por 11.000 € a 4 años (48 meses) ya que ofrece uno de los intereses más bajos, concretamente un 5,25% TIN (5,38% TAE), aunque en el momento de escribir este artículo lo encontramos al 4,95% TIN, y sin comisión de apertura ni ninguna otra.
Es recomendable comenzar el proceso desde el móvil o dispositivo con cámara para que podamos fácilmente fotografiar el DNI y realizar un vídeo de verificación.
Más tarde podemos continuar con el ordenador, por ejemplo para subir la documentación que nos solicitan.
Así pues, en el comparador de préstamos de Busconómico localizamos el Préstamo Personal de Cofidis (antiguo Crédito Proyecto), el cual vemos que ofrece entre 6.000 y 60.000 € a devolver entre 12 y 120 meses (10 años).
Hacemos clic en "Solicitar" e iremos directamente a la web de Cofidis, con el Préstamo Personal preseleccionado:
Elegimos el importe a financiar (en nuestro caso 11.000 €) y la mensualidad o el plazo en meses.
En nuestro caso elegimos 48 meses, lo que nos da una cuota mensual de 253,08 €:
Podemos ver que la comisión de apertura del préstamo es del 0% y que para 11.000 € a 48 meses se nos queda un TIN del 4,95% (5,06% TAE), que está realmente bien.
Actualización: ahora el mínimo interés del préstamo de Cofidis está en el 5,25%, que sigue estando bajo, pero se espera que con la subida de tipos siga al alza, así que date prisa a solicitar el préstamo antes de que las condiciones del mercado vuelvan a cambiar.
El importe total adeudado (la cantidad final a devolver) es de 12.164,12 €, es decir, que nos presten 11.000 € a devolver en 4 años nos cuesta 1.164,12 €.
Más hacia abajo nos pregunta si ya somos clientes de Cofidis, en cuyo caso nos redirigirá al espacio cliente.
En esta pantalla también podemos acceder a la tabla de amortización del préstamo para el importe y plazo seleccionados:
Siguiendo por la misma pantalla podemos leer la letra pequeña de detalle, y los pasos que seguiremos: elegir entre crédito o préstamo, solicitar estudio gratuito y formalizar el préstamo:
También nos muestran los seguros de los que dispone Cofidis, sobre todo para cubrir el importe pendiente del préstamo en caso de que al titular le ocurra algo:
Continuamos con "SOLICITAR 11.000 EUR" y comienza la simulación, nos indica que debemos tener a mano el DNI, la última nómina o pensión o IRPF si somos autónomos, un recibo bancario a nuestro nombre y el móvil:
Comenzando la solicitud, en primer lugar se nos pide nuestro nombre completo, el DNI, el e-mail y el teléfono móvil:
En cualquier momento en la parte superior podemos ver las características del préstamos que estamos solicitando, y al hacer clic vemos más detalles, como el importe del préstamo (11.000 €), el importe de las mensualidades (253,08 €), la duración del crédito (48 meses), el interés (4,95% TIN, 5,06% TAE), la comisión de apertura (0%), el importe total adeudado (12.164,12 €) y si contratamos seguro (no):
En el siguiente paso debemos fotografiar por ambas caras nuestro DNI:
y subir las capturas para que se guarden en el sistema:
Continuando con la verificación de identidad, nos pregunta si podemos hacer un vídeo girando la cabeza en ese momento, para lo que será necesario acceder a la cámara y realizar ciertas acciones frente a ella:
Para realizar el vídeo selfie, nos pide que centremos nuestra cara y giremos lentamente la cabeza, como en el vídeo de demostración:
Una vez realizado el vídeo, continuamos con la información personal, además del DNI, nombre y apellidos, nos pide el sexo, la fecha de nacimiento y la nacionalidad:
Siguiendo con la solicitud, debemos rellenar los datos del hogar, como el domicilio completo y la situación de la vivienda (en nuestro caso propietario sin hipoteca) y la fecha, además de indicar si es la misma dirección que aparece en el DNI:
A continuación pasamos a la situación familiar, en nuestro caso estamos casados.
Si estamos casados o vivimos en pareja podemos añadir un cotitular al préstamo, de manera que incrementará un 50% las probabilidades de obtenerlo.
En nuestro caso lo solicitaremos "Solo" y especificamos que tenemos 2 hijos a cargo:
Pasamos al apartado de ingresos, donde nos preguntan nuestra situación laboral (Autónomo), la profesión y la fecha, además de los ingresos mensuales netos y en cuántas pagas (12 ó 14):
En la información bancaria elegimos nuestro banco principal (ING), si disponemos de tarjeta y le ponemos el importe total del proyecto, podemos poner un poco más del dinero que vamos a solicitar, por ejemplo 12.000 €:
En la siguiente pantalla de gastos del hogar debemos responder si tenemos otros créditos y la cantidad que representan:
Nos vuelve a insistir si queremos contratar el seguro para dejar pagado el préstamo en caso de incapacidad temporal, gran invalidez, fallecimiento hasta los 80 años o pérdida de empleo.
El seguro supone un 0,37% mensual sobre la deuda pendiente, con lo que las mensualidades pasarían de 253,08 € a 275,78 €.
En mi caso "No quiero contratar el seguro":
Tras procesar todos los datos, nos informa de que nuestra solicitud sigue adelante y que van a verificar toda la información:
Con el contrato ya preparado, nos da opción (recomendable) de firmarlo digitalmente, mucho más rápido que manualmente.
Debemos introducir el número de móvil para que nos envíen un código de validación por SMS.
También nos solicita el número de cuenta bancaria para recibir el dinero del préstamo:
Además, recibiremos un e-mail con instrucciones para firmar el contrato de préstamo, con un vídeo de demostración.
También nos recuerda que enviemos la documentación solicitada:
Podemos ver los documentos precontractuales en un visor, con todos los detalles del préstamo que podemos ampliar para leer mejor:
También podemos descargar el contrato o enviarlo a nuestro e-mail para tenerlo guardado:
Si lo hemos solicitado, recibiremos por e-mail en formato PDF la información precontractural europea normalizada en materia de crédito al consumo:
cuyo detalle es el siguiente, con todos los datos del préstamo:
También recibimos por email el contrato de financiación para guardarlo en nuestro ordenador:
Y además las instrucciones para seguir adelante con la solicitud, y la documentación a preparar como el DNI, la última declaración de la Renta, certificado de titularidad de cuenta bancaria, extracto bancario de los últimos 3 meses, si somos autónomos recibo de la Seguridad Social y modelo 036, etc.
Siguiendo con el proceso de firma digital del contrato de préstamo, seremos transferidos a la entidad Logalty, que nos mostrará las condiciones:
y el contrato de préstamo de Cofidis:
Dándole a Continuar nos enviará un SMS para seguir con el proceso de firma:
Recibiremos por e-mail de Logalty el contrato firmado:
cuyo detalle es el siguiente:
El proceso de firma nos comunica que se ha realizado correctamente y nos recuerda la documentación que debemos adjuntar. Tenemos la opción de ir a los documentos:
Recibimos un e-mail con el enlace al proceso de lectura de nuestro banco online:
que nos lleva a seleccionar la entidad bancaria (ING en nuestro caso):
donde debemos introducir las credenciales de acceso típicas que nos pide nuestro banco (DNI, fecha de nacimiento y las cifras que nos pida de nuestra clave de acceso):
Tras validar la conexión con nuestro banco, nos da la opción de subir la documentación:
Y también recibimos por SMS el enlace para conocer en todo momento el estado de nuestra solicitud de préstamo a Cofidis:
Para subir la documentación desde nuestro ordenador, visitamos desde el PC el enlace anterior y se nos abre el proceso de firma en el navegador, donde nos da opción de ir a documentos para subirlos:
Accedemos al listado de la documentación a enviar y vamos dándole uno por uno a los enlaces "Enviar":
Subimos el DNI por ambas caras en dos imágenes JPG:
al volver a la pantalla de subir documentación nos va informando de lo que llevamos subido y lo que nos falta:
En el apartado para subir la última declaración de la Renta, nosotros elegimos el modelo 130 del último trimestre (al ser autónomos) al tenerlo más a mano:
Como somos autonómos, subimos el modelo 036 de alta en el IAE:
también el último recibo de pago de la cuota de autónomos a la Seguridad Social:
que en nuestro caso es el siguiente:
Nos pide ahora el certificado o justificante bancario de que somos el titular de la cuenta:
En nuestro caso lo hemos obtenido online y al instante desde la web de ING:
También nos pide el certificado de movimientos de la cuenta bancaria de los últimos 3 meses:
que también hemos obtenido online:
Ya tenemos todos los documentos que nos solicitan completados:
y recibimos un SMS de confirmación de que todo está correcto, en 48h como máximo se pondrán en contacto con nosotros:
Unas horas más tarde recibimos otro SMS de que nuestra solicitud de crédito ha sido aprobada y que en 48h máximo tendremos el dinero en nuestra cuenta.
También nos da acceso a nuestro espacio cliente:
Al día siguiente nos vuelven a confirmar que nuestra solicitud ha sido aprobada y que Cofidis ha realizado la transferencia del dinero del préstamo a nuestra cuenta bancaria:
También recibimos un email avisando de lo mismo con un agradecimiento y una encuesta de valoración de Cofidis:
Adjunto al e-mail recibimos la carta de confirmación:
con los datos del préstamo:
y el cuadro de amortización:
También recibimos una llamada telefónica de una operadora insistiendo en la conveniencia de contratar el seguro de protección de pagos para que si nos pasa algo el pago del préstamo quedará cubierto:
y además recibimos la recomendación del seguro por e-mail:
En las siguientes horas llega el momento más esperado, el ingreso de los 11.000 € del préstamo Cofidis en nuestro banco, que aparece como "Transferencia recibida COFIDIS, S.A. SUCURSAL EN ESPAÑA":
y el recibo que se genera:
así que ya tenemos los 11.000 € disponibles en nuestra cuenta bancaria para lo que queramos.
Llega el momento de darnos de alta en el Espacio Cliente de Cofidis:
para lo que nos pedirá el DNI y la fecha de nacimiento:
Nos irán enviando una serie de códigos por SMS:
que deberemos ir introduciendo donde nos lo pida:
También deberemos crear una contraseña:
Recibimos la confirmación de que ya podemos conectarnos a nuestro Espacio Cliente de Cofidis, aunque es posible que algunas funciones se encuentren bloqueadas durante unos días:
Como es habitual, en algunos accesos nos pedirá doble autenticación enviando un SMS al móvil (normativa europea PSD2) para acceder:
y una vez dentro de nuestro espacio cliente podemos acceder a los productos contratados, donde podemos ver el importe original (11.000 €), que tras pagar una mensualidad del préstamo el saldo pendiente es de 10.792,30 € y que la próxima cuota mensual es de 253,08 €:
En consulta detallada, podemos ver todos los detalles del préstamo, el importe inicial, número de mensualidades pendientes, el importe de la cuota, el interés, los movimientos,...:
También podemos acceder al espacio seguro para adjuntar la documentación si nos falta algo:
y nuestros datos personales:
Tal como hemos podido observar en el cuadro de amortización, el 2 de mayo (más de un mes después de obtener el dinero) se nos cobra la primera cuota de 268,20 €:
y el recibo correspondiente:
De los 268,20 € de la primera cuota, 207,20 € corresponden a capital amortizado y 60,50 € a intereses.
El préstamo personal de Cofidis es un producto de financiación muy bueno, ya que en nuestro caso hemos obtenido 11.000 € a devolver en 48 meses (4 años) al 4,95% TIN (ahora el mínimo ha subido al 5,25%), un interés realmente bajo, y sin comisiones de apertura ni ningún otro tipo.
El importe total que habremos devuelto al transcurrir esos 4 años será de 12.164,12 €, lo que quiere decir que que nos presten 11.000 € a devolver en 48 meses tiene un coste de 1.164,12 €, un 10,58% más que lo que nos han prestado en total en 4 años y unos 24 € al mes de intereses, lo que está muy bien si lo comparamos con cualquier otro crédito.
A pesar de la fama de créditos caros de Cofidis, pocas entidades pueden ofrecer un producto mejor.
Además, todo el proceso de solicitud, firma y envío de documentación se realiza online desde cualquier dispositivo móvil con acceso a Internet.
Lo que más nos ha llamado la atención comparando el proceso de solicitud de préstamo de Cofidis con la solicitud del préstamo Wizink que realizamos hace unos meses, es que ahora hemos obtenido más dinero y a más plazo (11.000 € a 4 años) que con Wizink (3.000 € a 1 año), a mucho menor interés y con el dinero disponible en nuestra cuenta en 3 días, frente a 5 de Wizink.
Además, el proceso de Cofidis ha sido más seguido y sin fallos, mientras que con el préstamo Wizink dio algún error.
Tal vez estas diferencias sean debidas a la dilatada experiencia que atesora Cofidis en su larga trayectoria concediendo créditos y préstamos a lo largo de los años, frente a Wizink que acaba de empezar.
Si tú también has solicitado o vas a probar a solicitar el préstamo personal Cofidis, déjanos un comentario para contar la experiencia.
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