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El uso de la tarjeta de crédito en nuestra vida cotidiana es habitual, tanto para sacar dinero en los cajeros automáticos como para pagar nuestras compras en comercios o por Internet. En épocas vacacionales, el uso de la tarjeta se dispara.
Así, los ciudadanos españoles, junto con los italianos, somos los que más usamos las tarjetas. Pero esa comodidad tiene un precio que se puede ver incrementado si estamos en el extranjero. Vamos a ver qué comisiones se pueden pagar al utilizar la tarjeta en el extranjero.
Hay que hacer una distinción importante entre países de la zona Euro y los que están fuera de ella.
En los países que no usan euros, el uso de la tarjeta de crédito para pagar las compras tiene un beneficio añadido ya que nos permite movernos sin llevar encima una cantidad excesiva de dinero en efectivo, y no volver de vacaciones con efectivo sobrante.
Pero a cambio, estar fuera de la zona euro nos va a generar una comisión por cambio de divisa, tanto en compras en establecimientos como a la hora de sacar dinero en los cajeros. Algunos bancos pueden no aplicar esta última, pero suele rondar sobre el 2,8% de la cantidad abonada.
Extraer dinero de un cajero automático del extranjero siempre suele generar comisiones, pero estando en un país que no use el euro como moneda oficial hará que esta comisión aumente y puede llegar hasta un 4,7%, dependiendo del banco y de la cantidad que obtengas del cajero.
En este caso y como es natural, la comisión por cambio de divisa desaparece y el pago por compras en cualquier establecimiento estará libre de comisiones.
El sacar dinero en los cajeros seguirá generando comisiones, pero son más reducidas que en los países que no usan el euro.
Normalmente, la comisión por sacar dinero en el extranjero tiene dos puntos a tener en cuenta. Se suele aplicar un porcentaje sobre la cantidad que se quiera extraer del cajero, pero con una cantidad fija que suele tener un mínimo que ronda los 3 o 4 euros.
Así, sale menos rentable hacer varias operaciones de importes modestos, inferiores a 100 euros, que una sola por un importe elevado, pero esto siempre conlleva la molestia de tener que cargar con el dinero en metálico.
Además de las comisiones anteriores, el sacar dinero en los cajeros del extranjero puede ocasionar un recargo adicional denominado “surcharge fee”. Hay que tener en cuenta que esta comisión es independiente, por así decirlo, y puede ser cargada incluso en tarjetas clasificadas como “sin comisiones”.
Es un cargo que aplica la compañía dispensadora del cajero automático y este cargo extra no suele ser asumible por la entidad bancaria que lo repercute directamente al cliente.
Sacar dinero con una tarjeta de débito suele ser más económico que con una de crédito, tanto si se usa en España como en el extranjero. La razón es obvia. En la tarjeta de débito se carga inmediatamente el importe en la cuenta y no se puede pagar por tanto más allá del dinero disponible y de los máximos fijados. En cambio, en las tarjetas de crédito la entidad bancaria adelanta el dinero, como si de un préstamo se tratara.
El BBVA, y Caixabank tienen una comisión por sacar dinero en los cajeros automáticos en el extranjero de un 4,50% con un mínimo de 4 euros. Bankia y Openbank reducen ligeramente su porcentaje al 4% siendo además, en el caso de Openbank, su mínimo de 2,4 euros.
El pago en establecimientos es de un 3% para BBVA, Banco Sabadell, ING, Openbank y Caixabank. El Banco Santander rebaja su porcentaje a un 2,50% en estos casos y Bankia llega hasta un 2%.
Como se puede ver, puede haber diversas comisiones en las operativas con tarjetas en el extranjero, pero aun así todavía hay algunas tarjetas que no cobran comisiones. Hay que tener en cuenta que estas tarjetas suelen estar vinculadas a cuentas que tienen una serie de obligaciones para poder disfrutar de sus condiciones favorables.
Esta tarjeta es gratuita durante el primer año y te permitirá sacar dinero en cualquier cajero automático del mundo. Para poder disponer de esta tarjeta es necesario tener contratado alguna de las cuentas que ofrece el Banco Mediolanum.
En su cuenta Evolución y en la cuenta Crecimiento no serán necesarios más requisitos. En cambio en la cuenta Única y en la Freedom deberemos domiciliar nuestra nómina o realizar compras con nuestra tarjeta por un importe anual superior a 3.000 euros.
Esta tarjeta también permite sacar dinero en todos los cajeros del mundo sin comisiones. Las limitaciones vienen dadas en dos frentes: por un lado solo serán gratis las 4 primeras veces de cada mes, pero sobre todo es que esta tarjeta está destina exclusivamente a jóvenes entre 16 y 29 años de edad.
Este banco también ofrece la posibilidad de sacar dinero en el extranjero de forma gratuita las primeras cuatro veces (después genera una comisión de 2,95 euros). Hay que tener en cuenta que si la operación se realiza en un país que no use el Euro se aplicará el tipo de cambio de Mastercard, sin coste adicional. Tampoco tiene comisiones por pagar en divisas.
En su tarjeta asociada a la Cuenta Inteligente se permite retirar gratuitamente dinero en los cajeros extranjeros, pero en este caso el tipo de cambio no es el usado por Mastercard o Visa sino un tipo propio que habitualmente es más elevado.
Por lo tanto, es importante planificar los gastos de nuestro viaje para no tener que pagar demasiadas comisiones al utilizar la tarjeta en el extranjero, y disfrutar al máximo de nuestras vacaciones.
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