Ventajas de las tarjetas de crédito bien utilizadas

Últimamente se escuchan muchas críticas a las tarjetas de crédito, especialmente debido a la gran polémica de las tarjetas revolving.

Las tarjetas de crédito, como ocurre con otras muchas cosas en este mundo, si las utilizamos bien pueden ser muy buenas y si las usamos mal pueden causarnos muchos problemas.

Las tarjetas de crédito bien utilizadas son mucho más útiles que las tarjetas de débito y ofrecen mayores ventajas para el titular.

El peligro es que si somos de los que no tenemos cabeza y la utilizamos para comprar a plazos sin pensar esteremos por un lado endeudándonos, y por el otro pagando elevados intereses.

Vamos a explicar el uso correcto de las tarjetas de crédito y las ventajas que tienen si somos capaces de utilizarlas correctamente.

Usar correctamente la tarjeta de crédito

Prácticamente la totalidad de las tarjetas de crédito permiten la opción de pago aplazado a fin de mes, o bien fraccionar el pago definiendo un porcentaje o cantidad fija para pagar mes a mes.

Generalmente cuando contratamos una tarjeta de crédito viene configurada para fraccionar el pago en cuotas mensuales, y eso tiene un elevado coste en intereses, alrededor en un TIN del 20%-22% anual.

Es decir, si pagamos unos zapatos de 100 € a plazos de 1 año terminaremos pagando por los zapatos 120 €.

Si contratamos una tarjeta de crédito lo primero que tenemos que hacer es cambiar la modalidad de pago a “pago a fin de mes”.

La modalidad de pago podemos cambiarla siempre desde la App de la tarjeta, la App del banco, la banca electrónica o un cajero automático.

Con esa modalidad de pago se juntan todas las compras hechas hasta una fecha concreta, generalmente el 20 ó 21 de cada mes, y se cobran todas juntas el último día de cada mes.

Con este sistema a final de mes (o el día que elijamos) pagamos todo lo que hemos cargado a la tarjeta.

La ventaja de este sistema es que no se pagan intereses, simplemente se juntan todos los pagos un día concreto y nos hemos financiado hasta la llegada de la nómina sin pagar nada en concepto de intereses.

Lo que evitamos con este sistema es que el hecho de utilizar la tarjeta nos cueste dinero vía intereses, una vez evitado el coste es momento de disfrutar de las ventajas de la tarjeta de crédito.

Ventajas de las tarjetas de crédito

Vamos a ver las grandes ventajas que tienen las tarjetas de crédito sobre otro tipo de tarjetas como las de débito o las prepago.

1. Como indica por su nombre nos permite comprar a crédito, así que podemos realizar pagos y compras incluso aunque no tengamos dinero en la cuenta.
   Si tenemos el pago a fin de mes el dinero gastado se cobra cuando ya nos ha llegado la nómina, y hasta esa fecha podemos realizar compras sin tener el dinero. Este punto es una gran ventaja, aunque no debemos abusar.
2. Aunque tengamos pago a fin de mes, muchas tarjetas permiten fraccionar compras individuales en unos pocos plazos sin intereses.
   Imaginemos que tenemos una avería en el coche y la reparación cuesta 500 €, podremos financiar ese pago concreto en 3 cuotas mensuales sin intereses, algo que se agradece mucho cuando surgen gastos no previstos.
3. Las tarjetas de crédito nos ofrecen mayor seguridad ante uso fraudulento, ya que suelen incorporar sistemas y seguros antifraude.
4. Las tarjetas de crédito incluyen una serie de seguros gratuitos para sus titulares, especialmente para cubrir imprevistos en sus viajes.
5. Con las tarjetas de crédito podemos beneficiarnos de programas de descuentos en compras por los pagos realizados con las tarjetas.
   Cada tarjeta tiene su propio programa de descuentos, por ejemplo, la tarjeta WiZink ofrece un 3% de devolución en compras.
6. Es habitual que las tarjetas de crédito tengan algún sistema de recompensas para sus titulares, generalmente puntos para canjear por regalos, billetes de avión o similares.

Una ventaja a tener en cuenta siempre si tomos titulares de una tarjeta de crédito es la posibilidad de tener en nuestro bolsillo un crédito instantáneo, hasta el límite de nuestra tarjeta, para solucionar cualquier imprevisto.

Ese crédito nos permitirá hacer pagos o retirar dinero a crédito en cualquier cajero del mundo.

Hay que tener claro que eso tiene unos costes, pero pueden compensar en caso de necesidad o imprevisto.

Cuando no debemos tener una tarjeta de crédito

La tarjeta de crédito es un servicio muy útil si sabemos utilizarlo, podemos obtener descuentos, seguros y otras muchas ventajas.

Pero si somos de esas personas que no saben hacer buen uso de la tarjeta al final resultará nociva para nuestras finanzas, si por ejemplo empezamos a pagar compras no necesarias a crédito en cuotas mensuales o a retirar efectivo en cajeros con elevadas comisiones.

Si no utilizamos bien la tarjeta podemos encontrarnos con una deuda de elevados intereses que nos costará devolver, y que en lugar de conseguir ahorros nos supondrá nuevos gastos en el futuro.

¿Qué tarjeta debo elegir?

La oferta en tarjetas de crédito es muy amplia, a las ofrecidas por los bancos hay que sumar las ofrecidas por las grandes marcas, aquí algunos ejemplos:

Tarjeta WiZink Me

• TAE: 19,99%
• Cuota anual: 0 €
• Límite de crédito: Consultar

Más info

Tarjeta Visa Bankintercard Oro

• TAE: 19,99%
• Cuota anual: 0 €

Más info

Tarjeta de crédito ING

• TAE: 15%
• Cuota anual: 0 €
• Dinero a débito gratis en: Todos los cajeros 4B, Servired y Euro6000 (más de 56.000)

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Dentro de la enorme oferta en tarjetas de crédito debemos buscar una que sea gratuita, si es de pago el beneficio obtenido debe ser mayor al coste, y que permita configurarla con pago a fin de mes.

Si además encontramos alguna que permita diferir compras puntuales sin comisiones, pues mucho mejor.

Cada tarjeta es diferente y ofrece ventajas exclusivas para un grupo de clientes.

Por ejemplo, una persona que gaste mucho dinero en combustible deberá buscar la tarjeta que más dinero de devuelva en gasolineras, otra que compre habitualmente en Carrefour puede contratar la tarjeta Pass, las personas que viajen mucho las tarjetas que den puntos para vuelos, etc.

Se trata de buscar y comparar para contratar la tarjeta de crédito que más nos intereses, no es obligatorio contratar la tarjeta que nos ofrezca nuestro banco.

Se pueden contratar infinidad de tarjetas externas a nuestra entidad sin cambiar de banco.