¿Qué son las tarjetas sin comisiones?
Son tarjetas de crédito y débito como otras cualquiera, que permiten disponer de efectivo en cajeros automáticos, realizar compras en establecimientos de todo el mundo que las acepten como medio de pago y abonar productos o servicios
a través de Internet, ya sea en la modalidad de pago a fin de mes o de pago aplazado en varias cuotas.
La única diferencia es que no tienen comisión de mantenimiento y pueden estar exentas también de otras comisiones, como las que podemos ver a continuación.
Qué comisiones pueden tener las tarjetas de crédito
Estas son las comisiones y gastos más habituales que se pueden aplicar a las tarjetas de crédito. Excepto los intereses, el resto son evitables gracias a las tarjetas sin comisiones:
Comisión de emisión
Es la que la entidad financiera que comercializa la tarjeta cobra por el hecho de emitirla cuando el cliente la solicita.
Comisión de renovación
Las tarjetas de crédito tienen una fecha de caducidad, pasada la cual ya no pueden ser utilizadas. Antes de llegar a esta fecha o bien en caso de robo o pérdida, el banco emite una nueva tarjeta que sustituirá a la anterior. Por esta transacción puede
que nos aplique unos honorarios.
Comisión por sacar dinero en cajeros
En este caso, la comisión corre a cargo de la entidad financiera propietaria del cajero automático en el que se produce la retirada de efectivo. Si el cajero es propiedad del mismo banco no se te cobrará comisión alguna, en caso de que se trate de otra
entidad, no podrás evitar la comisión.
Sin embargo, existen algunas entidades que asumen los costes que aplican otro bancos en sus cajeros para que a ti te salga gratis también, como es el caso de EVO Banco o de ING.
Comisión de mantenimiento
Se trata de una cuota anual que tu banco te cobra por disponer de una tarjeta de crédito, aunque no la utilices para nada. En muchas ocasiones es posible evitar este gasto cumpliendo unos requisitos, como utilizar la tarjeta ciertas veces
al año, domiciliar la nómina o recibos domésticos, etc.
Comisión por transferencia de efectivo
En el caso de las tarjetas de crédito, que tienen saldo propio y no dependen del saldo de la cuenta bancaria como las tarjetas de débito.
Es posible realizar traspasos de dinero a la cuenta corriente en caso de que necesites disponer de saldo para abonar recibos o facturas que vayan a llegar.
Comisión por cambio de divisa
Se aplica cuando pagas una compra o servicio con una moneda que no es la base de tu tarjeta, ya sea pagando en el extranjero o a través de Internet.
Intereses
Con las tarjetas de crédito es posible realizar el aplazamiento de las compras que se abonen con ellas. De esta forma se financia el saldo dispuesto durante varios meses, en los que se irá devolviendo el dinero en cuotas. Este servicio de préstamo por
parte del banco acarrea el pago de un interés que suele estar entre el 15% y el 25% TAE.
Consejos para elegir una tarjeta de crédito sin comisiones
Antes de ir ciegamente a por una tarjeta sin comisiones es necesario tener en cuenta una serie de factores que pueden hacer que no sean tan atractivas.
| Gratis sólo el primer año |
A veces se venden como tarjetas sin comisiones, pero esto sólo ocurre durante el primero año y a partir del segundo empiezan a aplicar gastos que hacen que dejen de resultar atractivas.
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| Vinculaciones |
Para evitar las comisiones, muchas entidades financieras exigen el cumplimiento de una serie de requisitos en forma de vinculaciones o de utilización o gasto mínimo.
Si estos requisitos están dentro de tus posibilidades adelante, pero en caso contrario no conseguirás evitar las comisiones.
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| Tarjetas sin cambiar de banco |
Existen una serie de tarjetas de crédito sin cambiar de banco que permiten disponer de ellas sin tener que ser cliente de la
entidad que las emite.
Entre ellas existen algunas que no tienen comisiones, por lo que pueden interesarte en el caso de que las tarjetas que emite tu banco sí que lleven asociados unos gastos.
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Preguntas frecuentes de las tarjetas sin comisiones
¿Cuánto puedes ahorrarte con ellas?
Sólo con la comisión de mantenimiento ya puedes ahorrarte entre 20 y 100 euros anuales, ya que hay tarjetas de crédito que son bastante caras.
Además, existen muchas otras comisiones, como hemos visto arriba, que también puedes evitar, pero el ahorro que consigas dependerá del uso que hagas.
¿Cómo conocer las comisiones que aplica una tarjeta?
Antes de contratar una tarjeta, tienes diversas opciones para consultar los costes que aplica el banco, como la información que ofrece la propia entidad en su página web, donde debe tener un libro de tarifas.
De cualquier forma, el contrato que vayas a firmar para su contratación debe especificar exactamente todas las comisiones que se aplican.
¿Ofrecen los mismo las tarjetas de crédito sin comisiones?
Si, siempre que comparemos el mismo nivel de tarjetas, como pueden ser las Visa Classic. Sin embargo, existen productos premium como las tarjetas Platinum, Signature o World Elite que si que tienen comisiones, pero que también aplican una serie de descuentos,
bonificaciones y ventajas adicionales que en algunos casos puede compensar.