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Hacemos un repaso por los mejores depósitos bancarios que se pueden contratar para un plazo de 1 año en este mes de febrero de 2024, para empezar el año con la máxima rentabilidad.
Un buen depósito debe reunir un atractivo tipo de interés y un plazo razonable. En un escenario de cambio en los tipos de interés creemos que los depósitos que contratemos deben ser a un plazo corto, no es recomendable superar los 12 meses. Lo curioso es que la Cuenta Trade Republic ofrece mayor interés que cualquiera de los depósitos a 12 meses.
Dentro de ese plazo de 12 meses podemos conseguir intereses entre un 3% y un 3,95% TIN, que son depósitos que merece la pena contratar. En el listado aparece alguna cuenta porque ofrece incluso mayor rentabilidad que la mayoría de los depósitos a 1 año.
A la hora de elaborar el ranking vamos a diferenciar entre depósitos de bancos españoles y extranjeros. Hay muchas personas que prefieren contratar depósitos en España por cuestiones de facilidad y de impuestos, y así pueden diferenciar entre unos y otros.
Aquí incluimos tanto bancos españoles como los que siendo extranjeros tienen sucursal en España, y por tanto actúan bajo el paraguas del Banco de España y con las retenciones fiscales aplicadas por España. Los que merecen la pena son los que están ofreciendo una rentabilidad de al menos un 3,00% TAE, peroa rentabilidades del 4% debemos acudir a otros bancos europeos, los españoles no llegan a esa rentabilidad.
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El primer puesto lo ocupa el depósito Pibank a 12 meses con una rentabilidad del 3,30% TIN (3,34% TAE). Lo hemos colocado en primer lugar porque no hay límite máximo ni mínimo para contratar y además es cancelable, lo que lo hace apto para cualquier ahorrador. Tras el depósito de Pibank hemos situado al depósito EBN con una rentabilidad del 3,20% y Self Bank que ha ofrece en su depósito a 1 año el 3,00% TAE, para situarse entre los mejores.
Hemos dejado un poco más abajo el depósito Facto, ya que ofrece una buena rentabilidad pero es un banco italiano, aunque empieza a ofrecer sus depósitos desde su sucursal en España..
Por último, en la lista incluimos la cuenta online del Sabadell, que da un 6,00% de interés durante 3 meses y un 2% desde el cuarto mes solo por abrir la cuenta.
Pibank ha aumentado este mes la rentabilidad de su depósito a 12 meses para situarse entre los mejores, actualmente ofrece un 3,34% TAE sin. La razón por la que el depósito de Pibank ocupa el primer puesto es porque se puede contratar su depósito sin cantidad mínima, así que cualquier persona lo puede contratar, no hay importe máximo, no hay ninguna vinculación, se puede cancelar y se entrega junto con la cuenta remunerada de Pibank que paga intereses del 1,51% TAE.
Principales ventajas y puntos débiles del depósito de Pibank.
✔️ Interés: 3,30% TIN (3,34% TAE).
✔️ Inversión Mínima: No tiene, y máxima tampoco.
✔️ Se puede cancelar.
❌ Penalización por cancelación anticipada: no se cobran intereses.
Se trata del depósito con mayor rentabilidad ofrecido por un banco español a 1 año y SIN vinculaciones, podemos encontrar alguna rentabilidad superior pero a cambio de nómina u otros productos. Se trata de un buen depósito pero con el hándicap de que no es cancelable y de que la inversión mínima es de 10.000 €, lo que seguramente deja fuera a un buen número de ahorradores.
Puntos fueres y débiles a tener en cuenta:.
✔️ Interés: 3,16% TIN (3,20% TAE).
✔️ Cobro de intereses: A elección de cliente entre trimestral o al vencimiento.
✔️ Contratación online.
❌ No permite cancelación anticipada.
❌ Importe mínimo: 10.000 €
Banca March ofrece un gran depósito a 1 año. Ofrece un interés del 3,00% TAE, no es el depósito más rentable pero tiene características que lo hacen destacar e incluso que para muchos ahorradores pueda ser mejor. Lo que más destaca es la posibilidad de cancelación anticipada, además si se cancela se siguen cobrando intereses del 1%, algo que el resto de depósitos similares no ofrecen. La segunda ventaja es la seguridad, Banca March es el banco español con mayor tasa de solvencia.
✔️ Interés: 3,00% TIN (3,00% TAE).
✔️ Cobro de intereses: Al vencimiento.
✔️ Permite cancelación anticipada. En caso de cancelación se cobran intereses del 1,00% TAE.
MyInvestor entra en el ranking de mejores depósitos a 1 año con su depósito al 3,00% de interés. El punto débil es que el importe mñinimo es de 10.000 €, lo que puede dejar sin posibilidad de contratarlo a pequeños ahorradores.
✔️ Permite cancelación anticipada. En caso de cancelación no se cobran intereses.
La cuenta flexible que comercializa Revolut ofrece actualmente una rentabilidad del 3,90% con pago diario de intereses. El dinero se deposita en un fondo monetario a corto plazo, fondo de gran seguridad y que permite ofrecer una rentabilidad tan elevada. EL pago de intereses es diario y puedes retirar el dinero en cualquier momento.
Principales ventajas y puntos débiles de la cuenta flexible.
✔️ Interés: 3,90% TIN (subirá su suben los tipos).
✔️ Inversión Mínima: 1 €.
✔️ Inversión Máxima: sin límite.
✔️ Se puede retirar el dinero en cualquier momento.
❌ Es una cuenta del mercado monetario: el dinero está en un fondo monetario.
Facto paga intereses del 3,03% TAE en su depósito a 1 año, y los comercializa desde su sucursal en España, así que pasa a ocupar puestos elevados del ranking en este mes de septiembre. La única pega es que no se puede cancelar.
Principales ventajas y puntos débiles del depósito de Facto.
✔️ Interés: 3,00% TIN (3,03% TAE).
✔️ Inversión Mínima: 5.000 €.
❌ No se puede cancelar.
Entre los grandes bancos tradicionales es muy complicado encontrar depósitos que merezcan la pena, solamente si eres un muy buen cliente puedes negociar para intentar contratar un depósito, pero ni siendo un gran cliente obtendrás una rentabilidad elevada. En BBVA llegan informaciones de que algunos clientes han logrado hasta un 2,75% a 1 año, pero solo para un perfil muy determinado de cliente. En Caixabank se puede lograr un 1%, en el Sabadell es posible negociar un 2,25% y en el Santander no tenemos datos.
En este apartado enumeramos los mejores depósitos que no tienen sede o sucursal en España, pero en los que es posible contratar depósitos en euros desde España. La gran diferencia es que el dinero estará garantizado por el FGD de cada país y que no se aplicará retención fiscal para los residentes en España por los intereses obtenidos. Al no aplicarse retención habrá que recordar declarar el beneficio en la declaración anual de IRPF para tributar por esos rendimientos.
Todos los depósitos que aparecen en el listado anterior son de bancos de países pertenecientes a la Zona Euro, y para no tener que abrir cuenta en cada uno de ellos se pueden contratar a través de la plataforma de depósitos Raisin. Desde un único lugar se pueden conseguir los mejores depósitos en euros de Europa.
Hasta hace poco aparecían en el listado varios depósitos que llegaban o superaban el 4,00% de rentabilidad, pero a día de hoy los tipos han comenzado a bajar y ya no hay ninguno en el listado que llegue a esas cifras.
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