Conseguir préstamos con ASNEF u otras listas de morosos es posible, se pueden pedir online de forma fácil, y obtener respuesta rápida para no perder el tiempo.
Te mostramos a continuación un completo listado con todos los prestamistas que ofrecen préstamos con ASNEF, sus límites, sus condiciones y todo lo que tienes que saber de cada uno de ellos para que puedas solicitar el dinero en el que más intereses en tus circunstancias personales.
- Importe del préstamo: entre
100
€ y
10.000
€
- Plazo:
entre 3 y 72 meses
- Importe del préstamo: entre
100
€ y
60.000
€
- Plazo:
entre 3 y 192 meses
- Importe del préstamo: entre
12.000
€ y
500.000
€
- Plazo:
entre 12 y 240 meses
- Importe del préstamo: entre
50
€ y
300.000
€
- Plazo:
entre 7 días y 60 meses
- Importe del préstamo: entre
100
€ y
10.000
€
- Plazo:
entre 2 y 60 meses
- Importe del préstamo: entre
500
€ y
50.000
€
- Plazo:
entre 61 días y 84 meses
- Importe del préstamo: entre
300
€ y
6.000
€
- Plazo:
entre 1 y 3 años
- Importe del préstamo: entre
200
€ y
2.000
€
- Plazo:
entre 2 y 12 meses
- Importe del préstamo: entre
100
€ y
15.000
€
- Plazo:
entre 30 días y 60 meses
- Importe del préstamo: entre
50
€ y
1.000
€
- Plazo:
entre 7 y 61 días
Cualquier persona puede acabar en un fichero de morosos como ASNEF, y muchas veces ocurre sin que nos enteremos, puede ser por un pequeño recibo devuelto por no estar conformes a una compañía de telecomunicaciones o motivos similares. El problema llega cuando necesitamos un préstamo y estamos en listas de ASNEF.
Estando en ASNEF ninguna entidad bancaria nos va a conceder un préstamo, por muy buen scoring que tengamos. Aunque los bancos no nos presten existen suficientes alternativas para conseguir préstamos con ASNEF, en el listado anterior hemos enumerado todos los préstamos con ASNEF que se pueden solicitar en España.
Si no tienes una excesiva urgencia por conseguir el dinero puedes acudir a un prestamista que preste con ASNEF y solicitar la cantidad necesaria para poder eliminar la deuda de los listados de morosos, y una vez eliminada pedir un préstamo bancario. Esto es porque si estamos en listas ASNEF o RAI nuestro riesgo es superior, y por tanto los intereses o las garantías que nos pedirán serán superiores a la media del mercado.
¿Qué es el ASNEF y cómo puedo estar ahí?
El fichero de ASNEF es una base de datos de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) en la que se añaden a petición de las empresas asociadas a las personas que mantienen una deuda con esa empresa.
ASNEF se compone no solamente por empresas financieras, también forman parte de ASNEF empresas de suministros y servicios como empresas de telecomunicación, eléctricas y otras.
Si tenemos una deuda con una empresa asociada nos incluirán en la lista, no importa la cantidad de la deuda, en el momento que haya una deuda viva impagada nos inscribirán en el fichero de ASNEF por pequeña que sea la cantidad. Aunque mucha gente piense que si aparecemos en ASNEF es por algún préstamo impagado, la realidad es que gran parte del listado lo componen personas con deudas “pequeñas” con empresas de suministros como un recibo telefónico devuelto por nosotros o por el banco, una factura de electricidad sin pagar, o motivos similares.
Muchas veces pasa que alguien no sabe que está en una lista de ASNEF hasta que pide un préstamo, es entonces cuando se entera que su nombre está en la lista.
Aparte de ASNEF hay otros ficheros de morosidad como RAI, BADEXCUG, FIJ o CIREX. El que mayor preocupación debe producirnos si somos personas físicas es el de ASNEF, y si estamos en esa lista debemos hacer lo posible por desaparecer de ella cuanto antes.
¿Por qué nos afecta estar en ASNEF al pedir un préstamo?
El simple hecho de estar en ASNEF, sin importar el motivo ni la cantidad de la deuda, nos convierte en un cliente de alto riesgo a la hora de solicitar un préstamo, eso nos deja fuera en prácticamente todas las entidades bancarias y en muchas empresas financieras.
Una vez que tenemos claro que estar en la lista nos impide solicitar dinero prestado en la mayoría de entidades también hay que añadir que las empresas que están dispuestas a prestarnos dinero lo harán con mayores garantías de lo normal y con unos interese muy superiores a la media del mercado.
Nuestro consejo: si estamos en ASNEF es hacer lo posible para salir de esa lista lo más rápido que podamos, bien por nuestra cuenta o acudiendo a empresas especializadas.
¿Me interesa pedir un préstamo con ASNEF?
Si estás en listas de ASNEF lo mejor que puedes hacer es que te borren de la lista, y para que te borren tienes que eliminar le deuda por la que te han incluido en la lista. Si necesitas pedir un préstamo pide la cantidad necesaria para eliminar la deuda y salir de ASNEF.
Lo mejor es salir de la lista para después optar a cualquier préstamo personal. Si necesitas el dinero con urgencia o no es posible salir de ASNEF entonces puedes plantearte solicitar un préstamo con ASNEF. Debes ser conscientes que deberás aportar garantías adicionales (coche, vivienda, avalista, etc), y que el tipo de interés será superior a la media.
Si la cantidad de dinero que necesitas es pequeña las posibilidades de conseguir financiación aumentan (para cantidades pequeñas ver nuestro listado de créditos con ASNEF), para cantidades grandes es muy probable que dabas aportar una vivienda o bien inmueble como garantía (ver préstamos con garantía hipotecaria).
Entonces ¿Cómo pedir un préstamo estando en ASNEF?
Hicimos un listado con las que consideramos que son las mejores empresas que te ayudarán a conseguir un préstamo en ASNEF, podrás ver que ninguna de estas es un banco porque como te mencionamos anteriormente los bancos no te van a otorgar un préstamo si estas en ASNEF.
Nuestra lista esta compuesta por financieras que te van a pedir distintos tipos de garantías como puede ser una aval, un coche o un inmueble para préstamos más grandes. También podrás encontrar algunos brokers de préstamos, un broker funciona de forma muy sencilla, introduces todos tus datos y gracias a la tecnología que tienen conectada con muchísimas financieras podrán darte una respuesta en pocos minutos sobre que empresa te puede prestar el dinero.
Ten en cuenta que cuanto mayor sea la garantía que otorgues menos se podrán abusar con los intereses que te cobran, no es lo mismo una persona que puede poner un coche como garantía que alguien que no tiene nada, a este último seguramente le cobren mayores intereses ya que el riesgo es mayor.