Mejores hipotecas Marzo 2024

Nuestro ranking incluye un listado en el que se resumen las mejores hipotecas que se pueden contratar para comprar una vivienda o para cambiar de hipoteca. Se pueden comparar de forma fácil ya que incluimos toda la información de las hipotecas. Se puede ampliar información de cada una de ellas y acceder directamente a la web del banco que la ofrece. El ranking hipotecario y la información está completamente actualizada.

  • Interés: 2,75% TIN bonificado, 3,75% TIN sin bonificar
  • Plazo máximo: 30 años
  • Interés: Primer año desde 2,35% TIN fijo; resto de años, desde Euríbor + 0,59%
  • Plazo máximo: 40 años
  • Interés: Bonificado desde 3,30% TIN y sin bonificar al 4,60% TIN
  • Plazo máximo: 30 años
  • Interés: Desde Euríbor + 0,85%
  • Plazo máximo: 30 años
  • Interés: Desde un 2,90% TIN (3,83% TAE)
  • Plazo máximo: 30 años
  • Interés: Parte fija desde 3,25% TIN (3,86% TAE) y parte variable 2,40% TIN primer año y luego Euríbor + 0,75%
  • Plazo máximo: 30 años
Hipoteca fija y variable a la vez con la que puedes elegir el importe que quieres financiar a tipo de interés fijo y el que quieres devolver con tipo variable, ya sea mitad y mitad o hasta un 10% / 90%.
  • Interés: Primer año desde 1,60% TIN fijo, resto desde Euríbor + 0,60% (5,03% TAE Variable)
  • Plazo máximo: 30 años
  • Interés: Desde 2,95% TIN (3,56% TAE)
  • Plazo máximo: 30 años
  • Interés: Consultar
  • Plazo máximo: Consultar
  • Interés: Primer año, 1,50%; Resto años Euríbor + 0,75%
  • Plazo máximo: 30 años
  • Interés: 2,49% primer año. Euríbor + 0,79% resto años
  • Plazo máximo: 30 años
  • Interés: Bonificado: 2,50% TIN 1er año y el resto Euríbor + 0,75% (5,19% TAE). Sin bonificar: 3,80% TIN 1er año y el resto Euríbor + 2,05% (6,27% TAE)
  • Plazo máximo: 30 años
  • Interés: Fijo desde el 3,20% TIN (3,50% TAE)
  • Plazo máximo: 30 años
  • Interés: Primeros 12 meses al 1,78% TIN fijo; resto a Euríbor + 0,78% (4,51% TAE Variable)
  • Plazo máximo: 35 años
  • Interés: Primer año 1,49%. El resto desde Euribor + 0,60%
  • Plazo máximo: 30 años
  • Interés: Primer año 2,70% TIN fijo, resto desde Euríbor + 0,49%
  • Plazo máximo: 30 años
  • Interés: 2,90% TIN los 6 primeros meses y 2,80% TIN el resto (TAE 3,3%), cumpliendo requisitos.
  • Plazo máximo: 30 años

Los análisis, valoraciones y opiniones de nuestros expertos sobre los productos y servicios que aparecen en esta página son totalmente objetivos e independientes. Algunos de los productos que aparecen pueden ser de nuestros socios que nos compensan, pudiendo influir en dónde y cómo se muestran. Divulgación de publicidad.

En nuestro ranking de mejores hipotecas aparecen destacadas tanto hipotecas fijas como variables. Además de las hipotecas más baratas destacamos también las que son atractivas por no tener comisiones o por exigir pocos requisitos de vinculación.

Las hipotecas a tipo fijo son las más demandadas en el 2022, pero existen muy buenas ofertas en hipotecas a tipo variable que debemos tener muy en cuenta.

Y es que actualmente podemos encontrar hipotecas variables muy atractivas, como la hipoteca de ING o la variable de Openbank, con diferenciales por debajo del 0,9%. Además, el Euríbor lleva mucho tiempo en negativo y parece que va a seguir así durante mucho tiempo, por lo que la diferencia de precio con las de tipo fijo es muy elevado.

Destacamos también la oferta de hipoteca de MyInvestor, poco conocido, pero con una oferta hipotecarias atractiva en la que destaca su hipoteca variable, con pocos requisitos de vinculación y sin comisiones.

¿Cómo encontrar la mejor hipoteca?

Las mejores hipotecasDentro de nuestro ranking de las mejores hipotecas debes comparar y buscar la que mejor se adapta a tus circunstancias personales teniendo en cuenta lo siguiente:

Nivel de ingresos

Cuanto mayor sea tu nivel de ingresos mejores ofertas podrás encontrar, con menos intereses y comisiones. Pero también debes saber que si algún día tus ingresos caen y en tu hipoteca existe ese requisito, el coste puede aumentar.

Vinculaciones

La habitual hoy en día es que puedas contratar la mayoría de hipotecas del mercado sin tener que vincularte obligatoriamente con el banco, aunque sí pasar el estudio de riesgo que hará la entidad.

Sin embargo, si quieres conseguir las mejores condiciones deberás cumplir ciertas condiciones, como puede ser domiciliar la nómina, domiciliar los recibos domésticos, contratar tarjetas de crédito o abrir planes de pensiones con la entidad.

Comisiones

Un préstamo hipotecario puede tener asociados unos costes fijos, como la comisión de estudio, la de apertura o la de amortización. Hoy en día existen alternativas que no aplican estas comisiones, que pueden llegar a suponer un desembolso importante, como las hipotecas de ING, Openbank, Coinc o MyInvestor.

Gastos

Entre los gastos asociados a la contratación de hipoteca podemos encontrar los de notaría, de registro o los de tasación. También existen alternativas que asumen todos estos gastos, por lo que te recomendamos que te informes bien de todos estos costes antes de decidirte por una opción y compares entre varios bancos.

¿Qué es mejor, hipoteca fija, variable o mixta?

Esta es una elección que debes de tomar antes de lanzarte a contratar un préstamo hipotecario, y es importante meditarla bien, porque cada una tiene sus ventajas y sus inconvenientes.

Cuando hablamos de fijas, variables o mixtas nos estamos refiriendo al tipo de interés, que puede mantenerse inalterable durante toda la vida del préstamo, fluctuar con el Euribor o tener un periodo fijo y otro variable.

A continuación te indicamos cuáles son los beneficios de cada una para que puedas tomar la decisión más fácilmente:

Ventajas de las hipotecas fijas

Hipotecas fijas, variables y mixtasLa estabilidad es la principal baza de este tipo de préstamo hipotecario. Siempre pagarás lo mismo durante todo el periodo de amortización, por lo que podrás saber desde el inicio la cantidad total de intereses que pagarás.

Con esta modalidad no te llevarás sorpresas por una subida repentina de los tipos de interés, e incluso te será beneficiosa si ocurre, ya que pagarás menos intereses que si tuvieras una variable.

En contra de este tipo de préstamo está que al principio siempre será más caro, ya que los bancos aplican unos tipos mayores para cubrirse ante un periodo muy largo con los tipos de interés oficiales bajos.

Si aún a riesgo de que acabes pagando más intereses, prefieres apostar por la tranquilidad, la modalidad de hipoteca fija es tu mejor opción.

Ventajas de las hipotecas variables

En las hipotecas variables, como su nombre indica, los tipos de interés varían con el tiempo, normalmente siguiendo el Euríbor, el índice de referencia más utilizado para este tipo de préstamos hipotecarios.

La principal ventaja de estos productos es que son más baratos de entrada y, mientras los tipos de interés oficiales no suban de forma notable, continuarán siendo más baratos. Sin embargo, tienen el riesgo de que si llega un escalada en el precio del dinero, tendremos que asumir unas cuotas que pueden llegar a ser muy elevadas y provocarnos algún quebradero de cabeza.

Ventajas de las hipotecas mixtas

Este tipo de hipoteca es una mezcla de las dos anteriores. Al principio, lo habitual es que sean al menos los primeros 10 años, existe un periodo de tipo de interés fijo, pagando siempre la misma cuota mensual. Cuando finaliza este plazo, empieza el periodo de tipo de interés variable, referenciado al Euríbor.

La ventaja de esta hipoteca es que durante la primera mitad tienes la tranquilidad de que las cuotas no subirán. Además, si al llegar el periodo variable los tipos de interés están bajos, te beneficiarás también de esta circunstancia con una cuota más baja.

En este caso, el problema puede llegar si los tipos de interés están más altos cuando llegue la etapa variable, por lo que no te habrás beneficiado del primer periodo de tipos bajos y ahora tienes que pagar más por los tipos altos.

¿Qué te recomendamos desde Busconómico?

Los plazos de devolución de las hipotecas de hoy en día son muy largos, llegando a superar los 30 años, por lo que durante ese periodo pueden pasar muchas cosas, siendo probable que en algún momento los tipos de interés suban bastante.

Aunque muchas predicciones apuntan a que aún quedan muchos años de bajos tipos de interés, nadie puede asegurar a ciencia cierta qué ocurrirá en el largo plazo, ni qué opción te resultará más favorable.

Si quieres asegurarte la tranquilidad de saber que tu cuota siempre será la misma, contrata una hipoteca fija. Si prefieres apostar por una hipoteca variable o mixta, nuestra recomendación es que acumules un colchón de ahorros que, en caso de que los tipos de interés se disparen y tu cuota suba mucho, puedas realizar una amortización que te permita reducir el importe de la cuota para ir más desahogado.

¿Puedo conseguir una hipoteca por el 100% del valor?

Actualmente, la gran mayoría de bancos sólo llegan al 80% de financiación. Para poder obtener más porcentaje es necesario acudir a ofertas específicas para inmuebles de los propios bancos.

Así, es posible acceder a hipotecas 100% pero sólo para comprar viviendas que tengan los propios bancos en stock y que venden a través de sus inmobiliarias o de inmobiliarias colaboradoras.

En todo caso, aunque puedas acceder a un préstamo hipotecario que cubra la totalidad del precio de la casa que vayas a comprar, los gastos e impuestos deberás abonarlos igualmente, por lo que tendrás que disponer de un mínimo de ahorros.

Sobre esta página

En esta página recopilamos las hipotecas que mejores condiciones tienen, según nuestro criterio, atendiendo a razones como los requisitos, las comisiones, los tipos de interes y las vinculaciones exigidas por las entidades financieras que las conceden. El usuario puede consultar la información de cada una y comparar entre ellas para encontrar la que más le convenga, sin ningún tipo de compromiso por su parte.

  • Procedimiento y fuentes de información: los datos de cada una de los préstamos hipotecarios aquí recopilados y analizados se han extraído de los folletos informativos y de las webs de los bancos, consultando en algún caso al departamento de comunicación por teléfono o correo electrónico. Para complementar la información relativa a las hipotecas y a su legislación actual, hemos consultado fuentes como la Ley 2/2009 de contratos de préstamos hipotecarios o el Área de Vivienda del Ministerio de Fomento.
  • Observación: en ningún momento supondrá ningún coste para el usuario la consulta de la información aquí publicada. Los ingresos de este portal web se obtiene a través de la publicidad mostrada y de los productos destacados.
  • Sobre nosotros: el comparador financiero online Busconómico ofrece sus servicios de análisis y comparación de todo tipo de productos bancarios, desde cuentas corrientes hasta préstamos personales, con la intención de que los clientes de banca puedan entenderlos fácilmente para poder contrastarlos.

¿Tienes dudas sobre las mejores hipotecas? Déjanos tus preguntas:

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Isabel Puig
Isabel Puig
Publicado el 03 enero 2020 Responder
Hola:
Me gustaría saber cuáles son las entidades que conceden hipotecas hasta los 80 años?
O, aunque no lo anuncien, son flexibles en este tema.
Gracias.
Busconómico
Busconómico
Publicado el 04 enero 2020
Hola Isabel, ante un caso tan concreto te recomendamos que llames al teléfono gratuito 900 802 785 donde te asesorarán directamente y despejarán tus dudas sobre este tipo de hipotecas.
Veronica
Veronica
Publicado el 26 enero 2019 Responder
Llamar por las mañanas.
Me gustaría saber que tipo de banco me financiaría 100 x100
Busconómico
Busconómico
Publicado el 26 enero 2019
Hola Verónica, te aconsejamos que primero leas estos dos artículos en nuestro blog: Cómo conseguir una hipoteca al 100% y 5 hipotecas que financian el 100% del valor de tu vivienda.
JUAN JOSE RODRIGUEZ NUCETE
JUAN JOSE RODRIGUEZ NUCETE
Publicado el 31 julio 2017 Responder
Buenas:
Gracias por las aclaraciones que hace este material. Por favor me podria decir cual es el banco mas económico y que pide menos requisitos, o si existe alguno especializado en hipotecas. Tengo ingresos por 3.400,00, a que hipotecas puedo aceder?
Gracias
Busconómico
Busconómico
Publicado el 31 julio 2017
Hola Juan José, en este apartado tienes las mejores hipotecas del mercado, cualquiera de las top10 pueden resultarte útiles, nosotros somos "muy fans" de ING Direct, pero eso ya va según el usuario y lo que necesite. En lo que te tienes que fijar no es solamente en los tipos de interés sino en las vinculaciones que van a atarte al banco, es decir en todos aquellos productos y servicios que te van a obligar a contratar. Ahí es donde se encarecen las hipotecas, cuanta menos vinculación mejor. Y otro dato importante es el de las comisiones por amortización, nunca se sabe lo que te depara el futuro. A partir de ahí te aconsejamos que pidas información en todos los bancos que puedas para así comparar cuál te da las condiciones más ventajosas.
miguel angel peral sanz
miguel angel peral sanz
Publicado el 05 junio 2017 Responder
Me gustaria recibir prestamo hipotecario mas gastos por valor de 60000€ mis ingresos matrimoniales son 1500€, desearia información para conseguirla
Busconómico
Busconómico
Publicado el 05 junio 2017
Hola Miguel Angel, te recomendamos que hagas una búsqueda entre todas las hipotecas del mercado, selecciones las que creas que mejor se pueden adaptar a tus necesidades y contactes con cada uno de los bancos a través de los formularios que tienes a tu disposición. Para ello puedes utilizar gratuitamente nuestro comparador de hipotecas.
Pilar
Pilar
Publicado el 21 enero 2017 Responder
Necesitamos financiación 100%
Busconómico
Busconómico
Publicado el 22 enero 2017
Hola Pilar, si necesitas una hipoteca que te financie el 100% del capital te recomendamos que leas este artículo que escribimos hace poco sobre este tipo de hipotecas, allí encontrarás las que necesitas: https://www.busconomico.com/post/hipotecas-que-ofrecen-100-financiacion.aspx

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