Desde que comenzó la crisis, las entidades financieras se han vuelto mucho más prudentes en la concesión de préstamos hipotecarios. Si durante la burbuja inmobiliaria la mayoría de bancos ofrecían el 100% del valor de tasación de la vivienda (y en ocasiones incluso más), en la actualidad lo habitual es que los prestatarios tengan que tener ahorrado al menos el 20% del valor de la misma.
No obstante, en los últimos meses y gracias al abaratamiento en el coste de la financiación, algunas entidades están volviendo a ofrecer hasta el 100% del valor de la vivienda, y no solo en aquellas propiedades que formaban parte del propio balance de los bancos, sino a una buena parte de las personas que así lo solicitan. Si bien todavía no se trata de una práctica demasiado extendida, ya existen hipotecas con un elevado Loan To Value (relación préstamo/valor del inmueble), en el mercado. Te mostramos cinco de ellas.
Hipotecas de Bankinter
Las hipotecas de Bankinter en sus diversas modalidades se pueden conseguir por un importe superior al 80%, llegando incluso al 100% en algunos casos. Los buenos clientes o aquellos que quieran comprar algún piso de la cartera bancaria pueden conseguir una hipoteca 100%. No en vano Bankinter es la entidad que mayor crecimiento ha tenido en los últimos años en la concesión de hipotecas por encima del 80% del valor. El propio banco reconoce que su cartera de préstamos hipotecarios por encima del 80% se acerca al 5% del total.
La ventaja de Bankinter es que ofrece hipotecas con las mejores condiciones, especial mención hay que hacer a la hipoteca fija de Bankinter con un tipo de interés realmente bajo desde el 1,65% TIN. En el caso de la la hipoteca variable también ofrece unas interesantes condiciones con tipos de Euríbor+0,99% y es la única que recoge la dación en pago en las propias escrituras.
Hipoteca Altamira y Casaktua de Banco Santander
La Hipoteca Altamira del Banco Santander es una hipoteca a tipo variable que financia hasta el 100% del valor de tasación de la vivienda o el 70% del valor en el caso de locales comerciales de las inmobiliarias Altamira y Casaktua. Su tipo de interés es muy competitivo y depende del porcentaje que se necesite financiar. En el caso de hipotecas del 100% del valor ronda el euríbor +1,25% y se revisa cada año. El Santander también ofrece la hipoteca Aliseda con financiación de hasta el 90%.
El plazo máximo de amortización es de 40 años la única comisión es la de desistimiento del 0,50% durante los 5 primeros años de vida del préstamo y del 0,25% a partir del quinto año. El requisito para solicitar la hipoteca Altamira es domiciliar una nómina de 600 € y contratar un seguro de hogar con el Santander.
Hipoteca Aliseda de Banco Popular (ahora Santander)
La Hipoteca Aliseda del Banco Popular tiene como finalidad financiar hasta el 100% del valor de tasación de la vivienda o el 100% sobre el valor de compra-venta, el menor de los dos, de la inmobiliaria Aliseda. Su tipo de interés es del 0,90% el primer año y del euríbor +1,25% el resto de años, revisable.
El plazo máximo es de 40 años y no tiene comisiones de apertura ni de estudio, pero sí comisión por desistimiento del 0,50% durante los 5 primeros años de vida del préstamo y del 0,25% a partir del quinto año. Ofrece, además, una carencia de hasta 24 meses.
El Popular fue comprado por el Banco Santander y ahora la hipoteca Aliseda es comercializada por el banco Santander.
Superhipoteca de Ibercaja
La Superhipoteca de Ibercaja es un préstamo hipotecario que financia hasta el 100% del valor de tasación de la vivienda. Tiene un tipo de interés inicial fijo durante el primer año del 2,25% nominal y un tipo de interés variable a partir de ese momento del 1,35% si se cumplen una serie de vinculaciones. Va dirigido a personas de entre 18 y 75 años, con un plazo de amortización máximo de 40 años si uno de los dos prestatarios no supera los 35 años, y de 35 años si los dos prestatarios superan esa edad.
Tiene una comisión de apertura del 0,50%, y comisiones por amortización parcial y amortización total del 0,50% cuando la suma de las amortizaciones no excedan del 25% del capital vivo del préstamo en los cinco primeros años de vida del préstamo y del 0,25% si se realiza pasados esos cinco años.
Hipoteca 100% de Ibercredit
La Hipoteca 100% de Ibercredit ofrece la posibilidad de financiar hasta el 100% de nuestra primera vivienda, con un interés variable de euríbor +1,25% y con un plazo de amortización de hasta 30 años. No hay comisiones por estudio ni por cancelación parcial.
Sin embargo, la comisión de apertura es del 0,60% si se financia el 100% del valor de la vivienda, tiene una comisión por cancelación total del 0,50% si el préstamo se cancela en los cinco primeros años y del 0,25% a partir de esa fecha.
En general, y aunque todavía a día de hoy las ofertas son escasas, cabe esperar que las posibilidades vayan aumentado por la cada vez mayor competencia entre entidades financieras. Donde ya no es posible diferenciarse ofreciendo un tipo de interés menor, quizá el próximo paso sea volver a ofrecer un LTV mayor.
Por tu parte puedes guardar este post en tus favoritos e ir visitándolo de vez en cuando, en cuanto vayan saliendo otras hipotecas que financian al 100% nosotros las iremos colocando.
¿Existen otras opciones?
Las opciones que existen a la hora de contratar una hipoteca son variadas, pero entramos ya dentro de lo que son las hipotecas comunes, las fijas, variables o mixtas, y de entre ellas, existen muchas con excelentes condiciones pero lamentablemente solo acaban financiando el 80% que es lo más normal cuando hablamos de préstamos hipotecarios.
¿Cuáles son las mejores hipotecas actualmente?
De entre las hipotecas que actualmente tienen interés más bajo o menos condicionantes y vinculaciones existen varias, de hecho puedes encontrar un ránking con las mejores hipotecas pinchando en este enlace de color azul. No obstante éstas son muy interesantes:
Aunque estas hipotecas no ofrecen el 100% de financiación sí tienen unas excelentes condiciones, échales un ojo y mira a ver si te pueden acabar cuadrando, puedes ahorrar bastante dinero si encajan dentro de tus posibilidades.