Te traemos una selección de las mejores tarjetas de crédito que puedes encontrar actualmente entre las entidades financieras españolas para que puedas compararlas y elegir la que más se adapta a ti y a tus necesidades. Factores como las comisiones que se abonan, la cuota anual, los seguros gratuitos asociados, los límites de crédito y las condiciones de vinculación con el banco son determinantes a la hora de realizar este listado que se actualiza mensualmente para recopilar todos los cambios y novedades.

  • TAE: 23%
  • Cuota anual: 0 €
  • Límite de crédito: 3.000 €
  • TAE: 19,99%
  • Cuota anual: 0 €
  • Límite de crédito: 3.000 €
  • TAE: 7,76%
  • Cuota anual: 0 €
  • Límite de crédito: 5.000 €
  • TAE: 14,93%
  • Cuota anual: 0 €
  • Límite de crédito: 1.500 €
  • TAE: Consultar
  • Cuota anual: Consultar
  • Límite de crédito: Consultar
  • TAE: 20,48%
  • Cuota anual: 0 €
  • Límite de crédito: 3.000 €
  • TAE: 19,99%
  • Cuota anual: 0 €
  • Límite de crédito: 6.000 €
  • Dinero a débito gratis en: Todos los cajeros del mundo. En España gratis en más de 18.000 cajeros y en todos sacando más de 200 € (hasta 2 euros de comisión)
  • TAE: 16,18%
  • Cuota anual: Consultar
  • Límite de crédito: Consultar
  • TAE: 16,18%
  • Cuota anual: Consultar
  • Límite de crédito: Consultar
  • Dinero a débito gratis en: cajeros del Grupo Caja Rural, Grupo Banco Popular, Grupo Cajamar, Bankinter, Deutsche Bank y Laboral Kutxa
  • TAE: 22,42%
  • Cuota anual: 0 €
  • Límite de crédito: Consultar
  • Dinero a débito gratis en: Todos los cajeros del mundo (puede que la entidad propietaria del cajero te aplique su propia comisión)
  • TAE: 1,51%
  • Cuota anual: 0 €
  • Límite de crédito: Consultar
  • TAE: 19,99%
  • Cuota anual: 0 €
  • Límite de crédito: Consultar
  • TAE: Consultar
  • Cuota anual: 0 €
  • Límite de crédito: 3.000 €
  • TAE: 22,60%
  • Cuota anual: 0 €
  • Límite de crédito: 4.000 €
  • TAE: 15%
  • Cuota anual: 0 €
  • Límite de crédito: 6.000 €
  • Dinero a débito gratis en: Todos los cajeros 4B, Servired y Euro6000 (más de 56.000)

Los análisis, valoraciones y opiniones de nuestros expertos sobre los productos y servicios que aparecen en esta página son totalmente objetivos e independientes. Algunos de los productos que aparecen pueden ser de nuestros socios que nos compensan, pudiendo influir en dónde y cómo se muestran. Divulgación de publicidad.

Aunque las primeras tarjetas de crédito surgieron a principios del siglo XX en Estados Unidos, no fue hasta la década de los 50 y 60 que se expandieron por todo el mundo, impulsadas por el turismo americano que cada vez demandaba más etse servicio fuera de sus fronteras.

¿Qué son las tarjetas de crédito?

Se trata de instrumentos financieros de pago que permiten abonar la adquisición de un producto o servicio sin tener que utilizar dinero en metálico.

La principal característica de las tarjetas de crédito, y que las diferencia de otras como las de débito o las prepago, es que la cantidad abonada no se retira de forma inmediata del saldo de la cuenta corriente asociada. En lugar de esto, el cargo se realiza más tarde, bien a principios del próximo mes o bien a lo largo de varias mensualidades.

Se trata de un instrumento pensado principalmente para la financiación de las compras. En la modalidad de pago aplazado en varias cuotas, se aplicarán unos intereses acordados previamente como si se tratara de un préstamo.

Factores a tener en cuenta para elegir la mejor tarjeta de crédito

Mejor tarjeta de créditoAunque cada persona puede tener unos criterios y unas necesidades que le hagan decantarse más por una opción que por otra, vamos a enumerar algunos de los principales factores que se pueden tener en cuenta a la hora de elegir la mejor tarjeta de crédito.

  • Límite de crédito. Se trata de la cantidad máxima de dinero que podrás disponer para pagar compras y gastos. Dependiendo del tipo de tarjeta y de tu solvencia, podrás acceder a límites más altos.
  • Intereses aplicados. Son los honorarios que cobrará la entidad financiera emisora de la tarjeta de crédito cuando hagas uso de la financiación que ésta proporciona. El tipo de interés también puede ir determinado por tu solvencia, pero habitualmente se encuentran en un rango del 15 al 25% TAE.
  • Cuota anual y otras comisiones. Las tarjetas de crédito suelen llevar asociadas una comisión de mantenimiento anual, que se paga aunque no hagas uso de ella. Además, podemos encontrarnos con otros tipos de comisiones asociadas a su operativa, como pueden ser las comisiones por sacar dinero en cajeros automáticos.
  • Vinculaciones. Existen muchas tarjetas de crédito que requieren una serie de vinculaciones con la entidad financiera que las emite, como disponer de una cuenta corriente en el banco, domiciliar la nómina o contratar algunos productos adicionales.

Tipos de tarjetas de crédito que puedes contratar

Aunque las tarjetas de crédito ya son un tipo de tarjeta bancaria, que se diferencia de las de débito y las prepago, también puede dividirse en otras clasificaciones atendiendo a diferentes factores. Por ejemplo, si nos fijamos en la compañía que las emite podemos encontrarnos estos tres grandes grupos:

  • Tarjetas de crédito Visa. Son las más famosas y podemos encontrar la versión clásica, la oro, la platino, la signature y la infinite, por orden de exclusividad. Dependiendo de la versión, incorporará más o menos coberturas y ventajas y beneficios exclusivos como acceso a salas VIP, servicio Visa Concierge, etc.
  • Tarjetas de crédito Mastercard. Están prácticamente a la par que las Visa en popularidad y expansión por todo el mundo. También tienen distintos niveles accesibles según la solvencia del cliente: las estándard, las World y las World Elite.
  • Tarjetas de crédito American Express. Aunque fue de las primeras entidades en emitir tarjetas de crédito, su popularidad y expansión no es tanta como las dos anteriores, seguramente porque incorpora su propio sistema de pago y porque las tarjetas son emitidas directamente por la propia firma, sin intermediarios como en el caso de Visa y Mastercard, que suelen estar asociadas a los bancos.

También podemos clasificar las tarjetas de crédito por otros factores, como si son para clientes particulares o para empresas, o si son emitidas por un banco o por una cadena de tiendas (como Carrefour o el Corte Inglés)

Comisiones que pueden tener las tarjetas de crédito

Como hemos comentado anteriormente, un factor importante a la hora de comparar y decidirte por una tarjeta de crédito en concreto, son las comisiones que se aplican. Aquí puedes consultar algunas de las principales comisiones y gastos que puedes encontrarte en un plástico de este tipo:

Tarjetas de crédito
  • Comisión de mantenimiento o cuota anual. Se trata del coste de poder disponer de la tarjeta y suele ser fácil de evitar cumpliendo algún requisito, como utilizar la tarjeta varias veces al año o vincularte de alguna forma con la entidad, ya sea domiciliando tu nómina o contratando otros productos.
  • Comisión de emisión y renovación. Cuanto el banco emite tu tarjeta o te envía una nueva cuando la anterior ha caducado, puede cobrarte esta comisión. 
  • Intereses por financiar tus compras. Si pagas todo lo gastado el mes siguiente no tendrás que pagar nada, pero si decides financiar el saldo dispuesto o alguna compra en concreto, tendrás que abonar intereses como si de un préstamo personal se tratara.
  • Comisión por sacar dinero a crédito. Si utilizas el saldo de tu tarjeta de crédito para disponer de efectivo en cajeros, puede que tengas que abonar este coste, que las tarjetas de débito no tienen.
  • Comisión por obtener liquidez en tu cuenta corriente. Se trata de un gasto similar al anterior, pero en lugar de obtener directamente el dinero en metálico, lo recibes en forma de saldo en tu cuenta corriente asociada.

Además de las comisiones indicadas, también puedes encontrarte con otras que la entidad decida aplicar, como la de cambio de divisa si pagas en el extranjero o la reclamación de posiciones deudoras en el caso de que te retrases en el pago de una o varias cuotas.

Si no quieres pagar comisiones, en Busconómico queremos facilitarte la tarea y hemos hecho una selección de tarjetas sin comisiones para que te ahorres la mayoría de los costes indicados arriba.

Seguros que incorporan las tarjetas de crédito

Además de la posibilidad de aplazar y financiar el pago de tus compras, las tarjetas de crédito también se diferencian del resto en que incorporan seguros gratuitos que aportan diferentes coberturas. A continuación puedes consultar algunos de los más comunes:

  • Seguros de viaje. Cuando contratas un viaje utilizando tu tarjeta de crédito, dispones de cobertura en caso de accidente o enfermedad grave. También podemos encontrar otras coberturas, como la de retraso del vuelo, pérdida o robo de equipaje, etc.
  • Seguros de compras. Si adquieres cualquier artículo con tu plástico y éste llega en mal estado o roto, esta póliza te cubre el cambio o la reparación. Además, también existen coberturas que extienden el periodo de garantía de todo lo que compres por un periodo de uno o dos años.
  • Seguros de vida. En este caso la cobertura permite cancelar la deuda pendiente en caso de fallecimiento o de invalidez del titular.
  • Seguro de robo o pérdida. En caso de que perdamos o nos roben el plástico, este seguro cubre todos los gastos fraudulentos realizados durante un periodo de entre 24 y 72 horas antes de denunciar la desaparición.

Sobre este comparador de tarjetas de crédito

En esta página mostramos las que consideramos son las mejores tarjetas de crédito, atendiendo a diferentes razones y criterios, como las comisiones, los tipos de interés aplicados, las coberturas y las ventajas y servicios adicionales que ofrecen. El usuario puede encontrar información actualizada de cada una de ellas para que pueda comparar y elegir libremente la que prefiera o ninguna de ellas si no le convencen.

  • Procedimiento y fuentes de información: los datos relativos a los diferentes productos mostrados se han conseguido mediante la consulta de la información que las propias entidades financieras ponen a disposición de los clientes a través de folletos, de sus páginas web y de su departamento de comunicación. Para complementar el contenido también se ha recurrido a otras fuentes de autoridad, como la web Finanzas para todos, perteneciente al Banco de España.
  • Observación: los ingresos de Busconómico son percibidos a través de la publicidad mostrada en la página, por lo que el visitante puede estar seguro de que en ningún momento deberá pagar por consultar la información aquí mostrada, ya que es 100% gratis.
  • Sobre nosotros: nuestro comparador de productos bancarios nace con la filosofía de ayudar al ciudadano de a pie arrojando un poco de luz en el opaco mundo de las finanzas personales, facilitando tanto su formación a través de contenido explicativo fácil de entender, como la comparación y análisis de los distintos productos que pueden encontrarse en los bancos y entidades de crédito.

Preguntas frecuentes sobre las tarjetas de crédito

¿Qué plazo tienen las tarjetas de crédito?

A diferencia de los préstamos personales, el contrato de una línea de crédito como la que se ofrece con estas tarjetas es indefinido y no tiene un plazo preestablecido. Sólo se puede finalizar si una de las partes, el cliente o el banco, decide terminarlo.

Eso si, las tarjetas suelen tener una fecha de vencimiento, tras la que dejarán de ser válidas, pero para eso la entidad financiera te enviará automáticamente otra nueva con una nueva fecha de caducidad.

¿Puedo obtener una tarjeta de crédito sin cambiar de banco?

Por supuesto, hoy en día existen muchas opciones, como la tarjeta WiZink. En Busconómico hemos seleccionado todas la tarjetas sin cambiar de banco para que puedas compararlas y elegir la que mejor se adapte a tí.

¿Cómo conseguir una tarjeta de crédito?

¿Tienes dudas sobre las tarjetas de crédito? Déjanos tus preguntas:

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Francisco Carzoglio
Francisco Carzoglio
Publicado el 04 enero 2022 Responder
Hola, estoy buscando una tarjeta de crédito que ofrezca beneficios como sumar millas o beneficios similares, ya que por el tipo de negocio que estamos realizando, tenemos gastos mensuales que deseamos acumular, usando una tarjeta que ofrezca beneficios.

¿Saben de alguna/s que ofrezcan beneficios adicionales por su uso?

Desde ya muchas gracias por vuestra asistencia,

Busconómico
Busconómico
Publicado el 04 enero 2022
Hola, actualmente existe pocas, pero algunas tarjetas de este estilo, por ejemplo tienes (te ponnemos el enlace en azul): las tarjetas con devolución y descuentos, las tarjetas con descuento en carburantes, y por último, aunque ya no encajan tanto dentro de lo que estás buscando, las tarjetas para empresa, donde alguna hay con programa de fidelidad por puntos, aunque son las menos.  

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