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Mejores tarjetas de crédito

Te traemos una selección de las mejores tarjetas de crédito que puedes encontrar actualmente entre las entidades financieras españolas para que puedas compararlas y elegir la que más se adapta a ti y a tus necesidades. Factores como las comisiones que se abonan, la cuota anual, los seguros gratuitos asociados, los límites de crédito y las condiciones de vinculación con el banco son determinantes a la hora de realizar este listado que se actualiza mensualmente para recopilar todos los cambios y novedades.


Tarjetas de crédito

Tarjeta de crédito Mastercard Oro
  • TAE: 15%
  • Cuota anual: 0 €
  • Límite de crédito: 3.500 €
  • Dinero a débito gratis en: todos los cajeros 4B, Servired y Euro6000 (más de 56.000)
Tarjeta Inteligente Crédito EVO
  • TAE: Consultar
  • Cuota anual: 0 €
  • Límite de crédito: Consultar
  • Dinero a débito gratis en: todos los cajeros del mundo. En España gratis en más de 16.000 cajeros y en todos sacando más de 120 €.
Tarjeta de crédito Repsol más BBVA
  • TAE: 19,56%
  • Cuota anual: 0 €
  • Límite de crédito: 6.000 €
  • Dinero a débito gratis en: todos los cajeros BBVA
Tarjeta WiZink Oro
  • TAE: 26,82%
  • Cuota anual: 0 €
  • Límite de crédito: 6.000 €
Tarjeta N26 You
  • TAE: Consultar
  • Cuota anual: 9,90 €
  • Límite de crédito: Consultar
Tarjeta de crédito Visa Barclaycard Oro
  • TAE: 26,70%
  • Cuota anual: 0 €
  • Límite de crédito: 5.000 €
IKEA Visa
  • TAE: Consultar
  • Cuota anual: 0 €
  • Límite de crédito: 3.000 €
Tarjeta Visa Bankintercard Oro
  • TAE: 26,82%
  • Cuota anual: 0 €
  • Límite de crédito: 5.000 €
Tarjeta Carrefour Pass
  • TAE: 21,99%
  • Cuota anual: 0 €
  • Límite de crédito: 3.000 €
Visa Classic
  • TAE: Consultar
  • Cuota anual: 0 €
  • Límite de crédito: 3.000 €
Tarjeta El Corte Inglés
  • TAE: Consultar
  • Cuota anual: 0 €
  • Límite de crédito: Consultar
Cetelem Opción Plus
  • TAE: 5,78%
  • Cuota anual: 0 €
  • Límite de crédito: 5.000 €
Tarjeta flexible
  • TAE: 19%
  • Cuota anual: 0 €
  • Límite de crédito: 3.000 €
Tarjeta de crédito Evo Finance Clásica
  • TAE: Consultar
  • Cuota anual: Consultar
  • Límite de crédito: 5.000 €
Tarjeta de crédito You de Advanzia
  • TAE: 26,82%
  • Cuota anual: 0 €
  • Límite de crédito: Consultar
  • Dinero a débito gratis en: todos los cajeros

Aunque las primeras tarjetas de crédito surgieron a principios del siglo XX en Estados Unidos, no fue hasta la década de los 50 y 60 que se expandieron por todo el mundo, impulsadas por el turismo americano que cada vez demandaba más etse servicio fuera de sus fronteras.

Se trata de instrumentos financieros de pago que permiten abonar la adquisición de un producto o servicio sin tener que utilizar dinero en metálico. La principal característica de las tarjetas de crédito, y que las diferencia de otras como las de débito o las prepago, es que la cantidad abonada no se retira de forma inmediata del saldo de la cuenta corriente asociada. En lugar de esto, el cargo se realiza más tarde, bien a principios del próximo mes o bien a lo largo de varias mensualidades, como mejor te parezca.

Se trata de un instrumento pensado principalmente para la financiación de las compras. En la modalidad de pago aplazado en varias cuotas, se aplicarán unos intereses acordados previamente como si se tratara de un préstamo. De hecho, se trata de una forma de préstamos denominados líneas de crédito, en los que se dispone de un límite máximo de dinero disponible pero sólo se pagan intereses por la cantidad dispuesta y, conforme se vaya devolviendo, se puede disponer de ese saldo nuevamente para realizar compras. 

A diferencia de los préstamos personales tradicionales, el contrato de una línea de crédito como la que se ofrece con estas tarjetas es indefinido y no tiene un plazo preestablecido. Sólo se puede finalizar si una de las partes, el cliente o el banco, decide terminarlo.

Factores a tener en cuenta para elegir la mejor tarjeta de crédito

Las mejores tarjetas de créditoHay que tener en cuenta que los elementos que puedan ser importantes para otra persona a la hora de escoger la mejor tarjeta de crédito, no tienen porqué ser los mismos que los tuyos. Cada uno puede tener unos criterios y unas necesidades que le hagan decantarse más por una opción que por otra. Para ello, vamos a enumerarte algunos de los principales factores que se pueden tener en cuenta a la hora de elegir las mejores tarjetas de crédito.

  • Límite de crédito. Se trata de la cantidad máxima de dinero que podrás disponer al realizar una o varias compras. Esta cantidad se reparte entre todas las adquisiciones realizadas y aún no devueltas, por lo que conforme vayas utilizándola, tu límite de crédito irá bajando mientras no devuelvas el saldo dispuesto.

    Este límite viene establecido por tu solvencia y por el tipo de tarjeta elegido. Las tarjetas clásicas suelen tener unos límites máximos en torno a los 5.000 euros. A continuación vienen las tarjetas Oro, que suben considerablemente ese límite. Por encima pueden encontrarse varios niveles, como las Platino o las Business, pensadas para aquellas personas que necesitan disponer de unos límites muy elevados y que, por supuesto, disponen de una gran solvencia para poder hacer frente a su devolución.

  • Intereses aplicados. Son los honorarios que ingresará la entidad financiera emisora de la tarjeta de crédito cuando hagas uso de la financiación que ésta proporciona. El tipo de interés también puede ir determinado por tu solvencia, pero habitualmente se encuentran en un rango del 15 al 25% TAE. Por supuesto, cuanto menor sea el interés aplicado, mejor para ti.

  • Cuota anual y otras comisiones. Aunque lo más habitual es que las tarjetas de crédito lleven asociadas una cuota anual, que se paga aunque no hagas uso de ella, o bien que se paga sólo si no haces uso de ella, existen múltiples opciones que no aplican este cargo. Además, podemos encontrarnos con otros tipos de comisiones asociadas a su operativa, como pueden ser las comisiones por sacar dinero en cajeros automáticos. Si eres de los que van a recurrir mucho a los cajeros, tu mejor opción es escoger una tarjeta que no aplique comisiones por esta operación.

  • Vinculaciones. Existen muchas tarjetas de crédito que requieren una serie de vinculaciones con la entidad financiera que las emite, como disponer de una cuenta corriente en el banco, domiciliar la nómina o contratar algunos productos adicionales. Dependiendo de estos factores podrás acceder a ellas o bien tener unas mejores condiciones. Además, también es posible conseguir tarjetas de crédito de calidad sin tener que cambiar de banco y sin la necesidad de realizad ningún tipo de vinculación.

Si estás pensando en contratar una tarjeta de crédito, ahora ya tienes una serie de características y factores para elegir la que mejor se adapte a tus necesidades. Tenlas en cuenta a la hora de comparar entre las distintas opciones disponibles. En esta página hemos seleccionado las que, a nuestro parecer, son las mejores tarjetas de crédito actualmente, atendiendo a factores como la baja vinculación, la ausencia de comisiones y las condiciones exigidas.

¿Qué tipos de tarjetas de crédito puedes contratar?

Las mejores tarjetas de créditoAunque las tarjetas de crédito ya son un tipo de tarjeta bancaria, que se diferencia de las de débito y las prepago, también puede dividirse en otras clasificaciones atendiendo a diferentes factores. Por ejemplo, si nos fijamos en la compañía que las emite podemos encontrarnos estos tres grandes grupos:

  • Tarjetas de crédito Visa. Son las más famosas y podemos encontrar la versión clásica, la oro, la platino, la signature y la infinite, por orden de exclusividad. Dependiendo de la versión, incorporará más o menos coberturas y ventajas y beneficios exclusivos como acceso a salas VIP, servicio Visa Concierge, etc.
  • Tarjetas de crédito Mastercard. Están prácticamente a la par que las Visa en popularidad y expansión por todo el mundo. También tienen distintos niveles accesibles según la solvencia del cliente: las estándard, las World y las World Elite.
  • Tarjetas de crédito American Express. Aunque fue de las primeras entidades en emitir tarjetas de crédito, su popularidad y expansión no es tanta como las dos anteriores, seguramente porque incorpora su propio sistema de pago y porque las tarjetas son emitidas directamente por la propia firma, sin intermediarios como en el caso de Visa y Mastercard, que suelen estar asociadas a los bancos.

También podemos clasificar las tarjetas de crédito por otros factores, como si son para clientes particulares o para empresas, o si son emitidas por un banco o por una cadena de tiendas (como Carrefour o el Corte Inglés)

¿Qué comisiones y gastos pueden tener las tarjetas de crédito?

Como hemos comentado anteriormente, un factor importante a la hora de comparar y decidirte por una tarjeta de crédito en concreto, son las comisiones que se aplican. Aquí puedes consultar algunas de las principales comisiones y gastos que puedes encontrarte en un plástico de este tipo:

  • Comisión de mantenimiento. Se puede aplicar cada mes o de forma anual. Se trata del coste de poder disponer de la tarjeta y suele ser fácil de evitar cumpliendo algún requisito, como utilizar la tarjeta varias veces al año o vincularte de alguna forma con la entidad, ya sea domiciliando tu nómina o contratando otros productos.
  • Comisión de emisión y renovación. Cuanto el banco emite tu tarjeta o te envía una nueva cuando la anterior ha caducado, puede cobrarte esta comisión. Como en el caso anterior, también puedes evitarla con tarjetas sin comisiones o cumpliendo algún requisito de vinculación.
  • Intereses por financiar tus compras. La principal característica de las tarjetas de crédito que las diferencia del resto es que los cargos se relizan de forma aplazada en la cuenta corriente. Si pagas todo lo gastado el mes siguiente no tendrás que pagar nada, pero si decides financiar el saldo dispuesto o alguna compra en concreto, tendrás que abonar intereses como si de un préstamo personal se tratara.
  • Comisión por sacar dinero en cajeros automáticos. Además de las comisiones que puedas tener que pagar por utilizar cajeros automáticos de otros bancos distintos al tuyo, cuando retiras dinero en efectivo con tu tarjeta de crédito se suele aplicar una comisión que habitualmente es un porcentaje del importe extraído. Esto con las tarjetas de débito no pasa.
  • Comisión por obtener liquidez en tu cuenta corriente. Se trata de un gasto similar al anterior, pero en lugar de obtener directamente el dinero en metálico, lo recibes en forma de saldo en tu cuenta corriente asociada.

Además de las comisiones indicadas, también puedes encontrarte con otras que la entidad decida aplicar, como la de cambio de divisas si pagas en el extranjero o la reclamación de posiciones deudoras en el caso de que te retrases en el pago de una o varias cuotas.

¿Qué seguros incorporan las tarjetas de crédito?

Además de la posibilidad de aplazar y financiar el pago de tus compras, las tarjetas de crédito también se diferencian del resto en que incorporan seguros gratuitos que aportan diferentes coberturas. A continuación puedes consultar algunos de los más comunes:

  • Seguros de viaje. Cuando contratas un viaje utilizando tu tarjeta de crédito, dispones de cobertura en caso de accidente o enfermedad grave. Dependiendo de la tarjeta contratada, dispondrás de hospitalización gratuita e incluso de la posibilidad de que algún familiar se traslade para acompañarte durante la recuperación. Dentro de este tipo de seguros, también podemos encontrar otras coberturas, como la de retraso del vuelo, pérdida o robo de equipaje, etc.
  • Seguros de compras. Si adquieres cualquier artículo con tu plástico y éste llega en mal estado o roto, esta póliza te cubre el cambio o la reparación. Existen también algunos que cubren los desperfectos que puedan ocurrir a tus compras durante los primeros días o meses después de su compra. Además, también existen coberturas que extienden el periodo de garantía de todo lo que compres por un periodo de uno o dos años.
  • Seguros de vida. En este caso la cobertura permite cancelar la deuda pendiente en caso de fallecimiento o de invalidez del titular.
  • Seguro de robo o pérdida. Esta póliza suelen tenerla también muchas tarjetas de débito. En caso de que perdamos o nos roben el plástico, este seguro cubre todos los gastos fraudulentos realizados durante un periodo de entre 24 y 72 horas antes de denunciar la desaparición.

Sobre este comparador de tarjetas de crédito

En esta página mostramos las que consideramos son las mejores tarjetas de crédito, atendiendo a diferentes razones y criterios, como las comisiones, los tipos de interés aplicados, las coberturas y las ventajas y servicios adicionales que ofrecen. El usuario puede encontrar información actualizada de cada una de ellas para que pueda comparar y elegir libremente la que prefiera o ninguna de ellas si no le convencen.

  • Procedimiento y fuentes de información: los datos relativos a los diferentes productos mostrados se han conseguido mediante la consulta de la información que las propias entidades financieras ponen a disposición de los clientes a través de folletos, de sus páginas web y de su departamento de comunicación. Para complementar el contenido también se ha recurrido a otras fuentes de autoridad, como la web Finanzas para todos, perteneciente al Banco de España.
  • Observación: los ingresos de Busconómico son percibidos a través de la publicidad mostrada en la página, por lo que el visitante puede estar seguro de que en ningún momento deberá pagar por consultar la información aquí mostrada, ya que es 100% gratis.
  • Sobre nosotros: nuestro comparador de productos bancarios nace con la filosofía de ayudar al ciudadano de a pie arrojando un poco de luz en el opaco mundo de las finanzas personales, facilitando tanto su formación a través de contenido explicativo fácil de entender, como la comparación y análisis de los distintos productos que pueden encontrarse en los bancos y entidades de crédito. 

¿Tienes dudas sobre las tarjetas de crédito? Déjanos tus preguntas:


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