Comparador de depósitos y plazos fijos

Con nuestro comparador de hipotecas puedes ver información detallada de todas las hipotecas que ofrecen los bancos de España para solicitar un préstamo hipotecario. Gracias al comparador podrás encontrar fácilmente todas las hipotecas que se ajustan a tus necesidades según la cantidad de dinero que necesites, el plazo en que vas a devolver el préstamo y el porcentaje del valor del inmueble que vas a pedir prestado y comparar entre todas ellas. Al pinchar en el botón “Más info” verás el detalle, vinculación, opiniones y condiciones de cada hipoteca, sin letra pequeña.

Comparar depósitos bancarios

  • TAE: 3,10%    TIN: 3,06%
  • Plazo: 12 meses
  • Depósito mínimo: 5.000 €
  • Depósito máximo: 400.000 €
  • TAE: 2,60%    TIN: 2,65%
  • Plazo: 30 meses
  • Depósito mínimo: 10.000 €
  • Depósito máximo: 100.000 €
  • TAE: 3,10%    TIN: 3,10%
  • Plazo: 12 meses
  • Depósito mínimo: 10.000 €
  • Depósito máximo: 2.000.000 €
  • TAE: 2,60%    TIN: 2,58%
  • Plazo: 12 meses
  • Depósito mínimo: 5.000 €
  • Depósito máximo: 250.000 €
  • TAE: 3,47%    TIN: 3,47%
  • Plazo: 12 meses
  • Depósito mínimo: 500 €
  • Depósito máximo: 95.000 €
  • TAE: 3,45%    TIN: 3,45%
  • Plazo: 12 meses
  • Depósito mínimo: 95.000 €
  • Depósito máximo: 100.000 €
  • TAE: 5%    TIN: 4,94%
  • Plazo: 12 meses
  • Depósito mínimo: No tiene
  • Depósito máximo: 5.000 €
  • TAE: 3,60%    TIN: 3,60%
  • Plazo: 12 meses
  • Depósito mínimo: 10.000 €
  • Depósito máximo: 100.000 €
  • TAE: 2,75%    TIN: 2,72%
  • Plazo: 18 meses
  • Depósito mínimo: 5.000 €
  • Depósito máximo: 250.000 €
  • TAE: 2,50%    TIN: 2,50%
  • Plazo: 3 meses
  • Depósito mínimo: 1 €
  • Depósito máximo: 100.000 €
  • TAE: 6,42%    TIN: 6,42%
  • Plazo: 12 meses
  • Depósito mínimo: 1.000 €
  • Depósito máximo: Consultar
  • TAE: 3,70%    TIN: 3,70%
  • Plazo: 6 meses
  • Depósito mínimo: 10.000 €
  • Depósito máximo: 100.000 €
  • TAE: 3,55%    TIN: 3,55%
  • Plazo: 12 meses
  • Depósito mínimo: 5.000 €
  • Depósito máximo: 100.000 €
  • TAE: 3,05%    TIN: 3,05%
  • Plazo: 4 meses
  • Depósito mínimo: 1 €
  • Depósito máximo: 1.000.000 €
  • TAE: 3,60%    TIN: 3,60%
  • Plazo: 12 meses
  • Depósito mínimo: 10.000 €
  • Depósito máximo: 100.000 €
  • TAE: 2,30%    TIN: 2,28%
  • Plazo: 25 meses
  • Depósito mínimo: 5.000 €
  • Depósito máximo: 250.000 €
  • TAE: 3,10%    TIN: 3,06%
  • Plazo: 3 meses
  • Depósito mínimo: 5.000 €
  • Depósito máximo: 400.000 €
  • TAE: 3,59%    TIN: 3,60%
  • Plazo: 24 meses
  • Depósito mínimo: 10.000 €
  • Depósito máximo: 100.000 €
  • TAE: 2,50%    TIN: 2,48%
  • Plazo: 36 meses
  • Depósito mínimo: 5.000 €
  • Depósito máximo: 250.000 €
  • TAE: 3,10%    TIN: 3,06%
  • Plazo: 24 meses
  • Depósito mínimo: 5.000 €
  • Depósito máximo: 400.000 €

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Los análisis, valoraciones y opiniones de nuestros expertos sobre los productos y servicios que aparecen en esta página son totalmente objetivos e independientes. Algunos de los productos que aparecen pueden ser de nuestros socios que nos compensan, pudiendo influir en dónde y cómo se muestran. Divulgación de publicidad.

Para todos los que buscan obtener una rentabilidad para sus ahorros sin asumir riesgo, con el buscador de depósitos de Busconómico pueden comparar y encontrar los diferentes depósitos a plazo fijo, cuentas de ahorro y depósitos combinados que se comercializan en España con la información constantemente actualizada.

Siempre incluimos el enlace a la página oficial del banco por si hubiera algún cambio reciente en las condiciones que aún no nos haya dado tiempo a recoger en nuestro listado.

Comparador de depósitos

Nuestra intención es analizar plazos fijos y productos de ahorro para cualquier perfil de inversor, por ello incluimos en nuestra comparativa información de los mejores depósitos bancarios a plazo fijo, pero también de cuentas remuneradas para los que quieren tener el dinero siempre disponible y que pagan intereses desde el primer euro, sin requisitos mínimos.

Es más, en muchos casos los intereses pagados por cuentas corrientes remuneradas superan la remuneración ofrecida por muchos depósitos a plazo fijo. Es el caso de la Cuenta Naranja de ING, que ha vuelto a subir los tipos de interés que abona.

En los depósitos que enumeramos en el comparador online no existe ningún tipo de riesgo ya que la inversión inicial está garantizada hasta 100.000 € por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), el español en el caso de bancos españoles o el del país de la entidad financiera en el caso de bancos extranjeros.

Cómo utilizar el comparador de depósitos online

A la hora de contratar un depósito existen limitaciones tanto en la cantidad como en el plazo, existen depósitos para clientes con más de 50.000 euros y otros que remuneran desde el primer euro.

El listado inicial muestra todas las opciones disponibles, pero se puede filtrar desde la parte superior introduciendo cantidad de dinero a depositar y plazo de la inversión, de esta forma el número de resultados se reduce.

Es conveniente a la hora de decidir cuál nos conviene informarse sobre plazos, penalizaciones y las cantidades máximas y mínimas a depositar. Una mala elección podría dar al traste con nuestra inversión vía penalización de intereses por disposición anticipada o vernos atrapados en una imposición a plazo por muchos años mientras vemos cómo los intereses ofrecidos por otros bancos dentro de un tiempo van subiendo.

No es recomendable inmovilizar todo el dinero del que disponemos a plazo fijo, por ello en nuestro buscador ofrecemos amplia información de cuentas remuneradas a la vista con total liquidez para ganar dinero con nuestra parte de ahorros que no queremos imponer a plazo.

¿Qué es un depósito bancario?

Un depósito bancario es una cuena que se abre en una entidad financera en la que se deposita nuestro dinero.

Dentro de este instrumento podemos encontrar depósitos a la vista, como cuentas corrientes y cuentas de ahorro, con total disponibilidad y sin vencimiento, y también depósitos a plazo fijo, con disponibilidad limitada y fecha de finalización.

En el caso de los depósitos a la vista, pueden estar o no remunerados, pero en los depósitos a plazo fijo se remunera el saldo, a cambio de que el cliente inmovilice su dinero durante el periodo marcado.

Tipos de depósitos

En España se comercializan los siguientes tipos de depósitos bancarios:

  • Depósitos estructurados: el dinero está garantizado, pero la rentabilidad dependerá de un valor de referencia como un índice bursátil, el valor de una acción cotizada u otro tipo de activo. Al finalizar el plazo, si se cumplen las condiciones, el cliente obtiene el dinero que depositó y una rentabilidad previamente pactada y si no se cumple recuperará su inversión y una cantidad de intereses inferior o bien nada de intereses, pero siempre recuperará su dinero inicial.
  • Depósitos a plazo fijo: el dinero se deposita por un tiempo predeterminado y a cambio se obtiene una rentabilidad también pactada antes de comenzar el depósito, el cliente siempre sabe la rentabilidad que obtendrá por su dinero.
  • Depósitos a la vista: el dinero está siempre disponible y puede retirarse en cualquier momento sin penalización. Dentro de este tipo el producto más habitual son las cuentas de ahorro. En este caso el cliente conoce el tipo de interés en el momento que contrata el producto pero puede variar a lo largo del tiempo y subir o bajar su rentabilidad, siempre previo aviso.
  • Depósitos en especie: el depositante en lugar de dinero obtiene un producto, por ejemplo una TV, una cubertería o un viaje. El valor del bien que recibe tributa exactamente igual que si se recibiesen intereses en efectivo.
  • Depósitos en divisas: la imposición a plazo fijo se efectúa en una moneda diferente al Euro, por ejemplo en Dólares o Libras. El dinero está igualmente garantizado, pero en la moneda del depósito por tanto se corre el riesgo de que varíe el tipo de cambio.
  • Depósitos combinados: Se trata de depósitos a plazo fijo cuya rentabilidad está sujeta a la contratación de otro producto, habitualmente un fondo de inversión, en el que se debe aportar una cantidad mínima, normalmente igual a la que se aporta al depósito.

Diferencias entre un depósito a plazo y una cuenta de ahorro o remunerada

Disponibilidad del dineroEn un plazo fijo se inmovilizan los fondos y no se puede retirar el dinero hasta el vencimiento del plazo, salvo con una penalización de intereses. En una cuenta de ahorro o cuenta remunerada el dinero siempre está disponible.
PlazoEn un depósito a plazo fijo, como su nombre indica, la duración es limitada y se pacta desde el inicio pero en una cuenta remunerada no existe un plazo predefinido.
Tipo de interésEn un plazo fijo el interés no varía y se conoce desde el principio, en una cuenta puede cambiar con los años. Además, los depósitos suelen ofrecer mayor remuneración.
Nuevas aportacionesUn plazo fijo generalmente no permite la posibilidad de aportar más cantidad de dinero durante su duración, mientras en una cuenta se pueden ir aportando fondos paulatinamente siempre que se quiera logrando también intereses por esos nuevos fondos.

Cancelación anticipada de un depósito

Salvo raras excepciones un depósito bancario se puede cancelar siempre que el cliente lo estime oportuno o necesite el dinero. La cancelación parcial o total suele acarrear una penalización que el cliente sabrá de antemano y estará reflejada en el contrato que firmó con el banco al contratar el depósito.

Depósitos bancariosCada banco tiene diferentes políticas en cuanto a la cancelación, unos aceptan las parciales, otros solamente totales y las penalizaciones son distintas, pero en ningún caso supondrán una cantidad mayor que los intereses generados. El capital inicial siempre será devuelto en su totalidad.

Por regla general las consecuencias son una de las siguientes:

  • Penalización sobre intereses pendientes: es lo habitual cuando se pagan los intereses de forma periódica y el cliente ya ha cobrado parte de los mismos. En este caso se penaliza sobre los intereses que faltan por cobrar.
  • Penalización sobre intereses totales: se trata de rebajar el total de intereses pactados, llegando incluso al 0%, suele aplicarse a las imposiciones a plazo fijo con pago de intereses al vencimiento. En todos los casos el cliente recuperará el dinero invertido ya que la rentabilidad nunca podrá ser inferior al 0%.

Existen bancos que no aplican ningún tipo de penalización.

Fiscalidad de los depósitos

Al recibir el pago de los intereses de un plazo fijo se incorpora una retención fiscal sobre los mismos que reducen el rendimiento neto. La retención legal actualmente es del 19% sobre los intereses obtenidos, esta será la retención habitual para la mayoría de ahorradores.

A la hora de tributar los beneficios obtenidos en la declaración de IRPF la cantidad a pagar varía en función del importe total de intereses recibidos.

Hasta 6.000 € de beneficio se tributa al 19% , así que coincide con la retención que practicará el banco y por tanto no afectará en la declaración de la Renta. Para rendimientos de entre 6.000 y 50.000 € se tributa al 21% y para rendimientos de mas de 50.000 € al 23%.

Los intereses tributan por tramos y no por el importe total, es decir si una persona recibe 60.000 € en intereses los primeros 6.000 € tributan al 19%, los siguientes 44.000 € tributan al 21% y los últimos 10.000 € pagarían un 23% de impuestos.

Diccionario de depósitos bancarios

Al buscar información de los diferentes depósitos bancarios podemos encontrarnos con una serie de términos que pueden resultar confusos y provocar alguna equivocación a la hora de contratar un depósito. Para poder entender y comparar correctamente entre ellos hay que conocer un breve vocabulario que describimos a continuación:

  • TIN: tipo de interés nominal del depósito. Es el tipo de interés bruto que se abona al ahorrador, antes de aplicar las retencions fiscales correspondientes.
  • TAE: Es el tipo de interés bruto extrapolado a 1 año y descontando, si los hubiera, gastos y comisiones. La TAE es el dato que nos permite comparar depósitos a diferentes plazos ya que independientemente de la duración unifica el rendimiento a 1 año de plazo.
  • Vencimiento: es la fecha en que finaliza el depósito.
  • Liquidación de intereses: define el momento en el que el cliente recibe los intereses, puede ser al vencimiento, de forma mensual, trimestral, semestral o anual.
  • Renovación: es cuando un depósito se puede renovar llegado el vencimiento. Es habitual encontrar depósitos con renovación automática, debiendo avisar antes de finalizar el plazo si no queremos que se renueve.
  • Cupón: en los depósitos estructurados el cupón es la cantidad que se paga si el activo al que está referenciado el valor cumple la condición. El cupón se expresa en % pero para saber la rentabilidad real hay que transformar esa cantidad en TAE. Por ejemplo un cupón 2,50% en un depósito a 2 años ofrece en realidad alrededor de un 1,25% TAE.

Consejos a la hora de contratar un depósito

Cada persona es diferente y tiene distintas necesidades a la hora de ahorrar, es habitual encontrar usuarios que piensan que como sus ahorros son pequeños no pueden contratar un depósito. Cualquier persona, por pequeños que sean sus ahorros puede rentabilizar su dinero.

En función del perfil en cuanto a la cantidad de ahorros podemos dar los siguientes consejos:

  • Personas con pocos ahorros: para este perfil de cliente bancario no es interesante contratar un plazo fijo que le obligue a inmovilizar sus pocos ahorros durante mucho tiempo, pero existen cuentas remuneradas en las que poder ir ahorrando poco a poco y obtener una buena rentabilidad por su dinero como es el caso de la Cuenta Remunerada Pibank o la Cuenta de Ahorro de EBN Banco. La ventaja es que además de obtener una remuneración desde el primer euro el dinero está disponible y se pueden ir haciendo aportaciones poco a poco.
  • Clientes con ahorros medios: personas que quieren depositar entre 10.000 € o 100.000 € pueden comparar entre todas las ofertas de nuestro buscador de depósitos y contratar el que mejor se adapte a sus necesidades o el que le ofrezca una mayor rentabilidad.
  • Grandes patrimonios: Inversores dispuestos a depositar grandes cantidades de dinero, por encima de los 100.000 €, deben acudir directamente a las oficinas a negociar ya que generalmente pueden conseguir ofertas mucho más interesantes en cuanto a tipos de interés que las que publicitan las entidades. Para estas imposiciones se negocia y cada cliente obtendrá una rentabilidad diferente.

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Busconómico
Busconómico
Publicado el 04 julio 2016 Responder
Hola Dani,
Malta es un país de la Unión Europea y que adoptó el Euro como moneda oficial en el año 2008. Por tanto tiene la misma seguridad que invertir en cualquier país de la UE. Sus bancos están bajo la supervisión del Banco Central Europeo y su FGD cubre 100.000 € igual que cualquier banco de España, Francia, Italia, etc.
Si inviertes en un depósito en Malta al ser extranjero no te aplicarán rentención fiscal y deberás declarar el dinero de los intereses en la declaración de la Renta en España como rendimientos del capital mobiliario.
Dani
Dani
Publicado el 28 marzo 2016 Responder
He leído que la mejor rentabilidad en depósitos bancarios hoy en día las ofrecen los bancos de Malta pero tengo algunas dudas antes de decantarme por uno de estos bancos porque me da algo de miedo.
¿es seguro contratar en esos bancos? después de lo del banco chino que opera en España y del Banco Madrid (de Andorra) tengo reticencias.
La segunda pregunta es si contrato un depósito en Malta como debo tributar los intereses, ¿se aplica rentención como en España y debo tributar en España o en Malta?. Gracias

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