Busconómico

Comparador de depósitos y plazos fijos

Antes de contratar un depósito bancario o un plazo fijo hay que comparar entre todas las ofertas utilizando información actualizada, ya que la rentabilidad de los depósitos se actualiza constantemente. Con el comparador de depósitos bancarios de Busconómico podrás encontrar información de cientos de depósitos bancarios. Puedes comparar y encontrar los mejores plazos fijos, cuentas remuneradas y de ahorro. Toda la información detallada sobre interés, plazo, penalizaciones y condiciones de todos los depósitos bancarios. El buscador de depósitos permite filtrar por la cantidad de ahorro que quieres depositar y el plazo que más te interesa para poder obtener la máxima rentabilidad.


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Comparar depósitos bancarios

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Depósito 14 meses WiZink
Destacado
Depósito destacado

  • TAE: 1,15%
  • Plazo: 14 meses
  • Depósito mínimo: 5.000 €
  • Depósito máximo: 250.000 €
Depósito Bienvenida
Destacado
Depósito destacado

  • TAE: 1,75%
  • Plazo: 3 meses
  • Depósito mínimo: No tiene
  • Depósito máximo: 1.000.000 €
Depósito 3 años
Destacado
Depósito destacado

  • TAE: 1,25%
  • Plazo: 36 meses
  • Depósito mínimo: 5.000 €
  • Depósito máximo: 500.000 €
Depósito a 3 años Younited Credit

  • TAE: 1%
  • Plazo: 36 meses
  • Depósito mínimo: 2.000 €
  • Depósito máximo: 100.000 €
Depósito Coinc

  • TAE: 0,30%
  • Plazo: Indefinido
  • Depósito mínimo: No tiene
  • Depósito máximo: 50.000 €
Depósito Facto de 3 a 60 meses

  • TAE: 1,66%
  • Plazo: 60 meses
  • Depósito mínimo: 10.000 €
  • Depósito máximo: 3.000.000 €
Depósito a 18 meses

  • TAE: 1%
  • Plazo: 18 meses
  • Depósito mínimo: 5.000 €
  • Depósito máximo: 250.000 €
Depósito a 1 año Atlântico

  • TAE: 1,25%
  • Plazo: 12 meses
  • Depósito mínimo: 5.000 €
  • Depósito máximo: 100.000 €
Depósito 12 meses

  • TAE: 1%
  • Plazo: 12 meses
  • Depósito mínimo: 5.000 €
  • Depósito máximo: 500.000 €
Depósito en Especie

  • TAE: 0,65%
  • Plazo: 24 meses
  • Depósito mínimo: 2.100 €
  • Depósito máximo: 6.500 €
Depósito a 5 años Atlântico

  • TAE: 1,64%
  • Plazo: 60 meses
  • Depósito mínimo: 5.000 €
  • Depósito máximo: 100.000 €
Depósito EVO 4 meses renovable

  • TAE: 0,30%
  • Plazo: 4 meses
  • Depósito mínimo: 3.000 €
  • Depósito máximo: No tiene
Depósito a la vista

  • TAE: 0,50%
  • Plazo: Indefinido
  • Depósito mínimo: No tiene
  • Depósito máximo: No tiene
Depósito a 1 año Euram Bank

  • TAE: 0,75%
  • Plazo: 12 meses
  • Depósito mínimo: 5.000 €
  • Depósito máximo: 100.000 €
Depósito Fácil Internet a 13 meses

  • TAE: 0,08%
  • Plazo: 13 meses
  • Depósito mínimo: No tiene
  • Depósito máximo: No tiene
Depósito Facto a 24 meses

  • TAE: 1,20%
  • Plazo: 24 meses
  • Depósito mínimo: 10.000 €
  • Depósito máximo: 3.000.000 €
Depósito a 2 años Alior Bank

  • TAE: 0,94%
  • Plazo: 24 meses
  • Depósito mínimo: 10.000 €
  • Depósito máximo: 100.000 €
Depósito 6 meses

  • TAE: 0,70%
  • Plazo: 6 meses
  • Depósito mínimo: 5.000 €
  • Depósito máximo: 500.000 €
Depósito Ahorro 5

  • TAE: 0,20%
  • Plazo: 60 meses
  • Depósito mínimo: 1 €
  • Depósito máximo: 5.000 €
Depósito a 2 años Bulgarian American Credit Bank

  • TAE: 1,25%
  • Plazo: 24 meses
  • Depósito mínimo: 5.000 €
  • Depósito máximo: 100.000 €
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Para todos los que buscan obtener una rentabilidad para sus ahorros sin asumir riesgo, con el buscador de depósitos de Busconómico pueden comparar y encontrar los diferentes depósitos a plazo fijo, cuentas remuneradas y depósitos referenciados que se comercializan en España con la información constantemente actualizada. Siempre incluimos el enlace a la página oficial del banco por si hubiera algún cambio en las condiciones.

Comparador de depósitos

Nuestra intención es buscar los mejores plazos fijos y productos de ahorro para cualquier perfil de inversor, por ello incluimos en nuestra comparativa información de los mejores depósitos bancarios a plazo fijo, pero también de cuentas remuneradas para los que quieren tener el dinero siempre disponible y que pagan intereses desde el primer euro, sin requisitos mínimos. En muchos casos los intereses pagados por cuentas corrientes remuneradas superan la remuneración ofrecida por los depósitos a plazo fijo.

En los depósitos que enumeramos en el comparador online no existe ningún tipo de riesgo ya que la inversión inicial está garantizada hasta 100.000 € por el FGD del país del banco.

Cómo utilizar el comparador de depósitos online

Como cada cliente de banca y cada ahorrador es distinto, no podemos definir cuál es el mejor depósito o el más rentable ya que hay que tener en cuenta el perfil del inversor para que él decida cuál es la mejor opción para sus ahorros. Por otro lado, a la hora de contratar un depósito existen limitaciones tanto en la cantidad como en el plazo, existen depósitos para clientes con más de 50.000 euros y otros que remuneran desde el primer euro. El listado inicial está ordenado por los depósitos que pueden ser más rentables y con mejor interés para un perfil de cliente medio, pero se puede cambiar el orden desde la parte superior introduciendo cantidad de dinero a depositar y plazo de la inversión, de esta forma el número de resultados se reduce.

Es conveniente a la hora de decidir cuál nos conviene informarse sobre plazos, penalizaciones y las cantidades máximas y mínimas a depositar. Una mala elección podría dar al traste con nuestra inversión vía penalización de intereses por disposición anticipada o vernos atrapados en una imposición a plazo por muchos años mientras vemos cómo los intereses ofrecidos por otros bancos dentro de un tiempo van subiendo.

No es recomendable inmovilizar todo el dinero del que disponemos a plazo fijo, por ello en nuestro buscador ofrecemos amplia información de cuentas remuneradas a la vista con total liquidez para ganar dinero con nuestra parte de ahorros que no queremos imponer a plazo.

Para simplificar la búsqueda y comparar entre las opciones que podemos contratar se recomienda indicar la cantidad de dinero y el plazo para limitar las opciones en la comparación.

¿Qué es un depósito bancario?

¿Qué es un depósito bancario?

Un depósito es un producto bancario de ahorro mediante el cual una entidad financiera ofrece una rentabilidad fija o variable, en dinero o en especie, a cambio de que el cliente deposite una cantidad de dinero por un período de tiempo concreto.

Es habitual utilizar el término “plazo fijo” cuando se habla de depósitos bancarios debido a que tradicionalmente la rentabilidad pactada se obtiene a cambio de inmovilizar el dinero durante un tiempo determinado: 3 meses, 6 meses, 1 año, etc. Hoy en día existen depósitos a la vista, cuentas de ahorro y cuentas remuneradas que ofrecen rentabilidad con el dinero disponible.

En España los depósitos bancarios están garantizados hasta 100.000 € por depositante y entidad por el Fondo de Garantía de Depósitos.

Tipos de depósitos

Cuando pensamos en depósitos se asocia a los famosos plazos fijos que remuneran un interés que se paga cada cierto tiempo. Pero lo cierto es que existen varias formas de calcular la remuneración e incluso no es necesario inmovilizar el dinero para obtener una rentabilidad por los ahorros.

Para que sean considerados como tales el capital inicial de los depósitos debe estar garantizado. En España se comercializan los siguientes tipos de depósitos bancarios:

  • Depósitos estructurados: el dinero está garantizado, pero la rentabilidad dependerá de un valor de referencia como un índice (IBEX35), el valor de una acción (Iberdrola, Repsol, etc.) u otro activo (Euríbor). Al finalizar el plazo si se cumplen las condiciones el cliente obtiene el dinero que depositó y una rentabilidad previamente pactada y si no se cumple recuperará su inversión y una cantidad de intereses inferior o bien nada de intereses, pero siempre recuperará su dinero inicial.
  • Depósitos a plazo fijo: el dinero se deposita por un tiempo predeterminado y a cambio se obtiene una rentabilidad también pactada antes de comenzar el depósito, el cliente siempre sabe la rentabilidad que obtendrá por su dinero.
  • Depósitos a la vista: el dinero está siempre disponible y puede retirarse en cualquier momento sin penalización. Dentro de este tipo el producto más habitual son las cuentas remuneradas, que en muchos casos ofrecen mayor rentabilidad que un depósito a plazo fijo. En este caso el cliente conoce el tipo de interés en el momento que contrata el producto pero puede variar a lo largo del tiempo y subir o bajar su rentabilidad.
  • Depósitos en especie: el depositante en lugar de dinero obtiene la rentabilidad recibiendo un producto, por ejemplo una TV, una cubertería o un viaje. El valor del bien que recibe tributa exactamente igual que si se recibiesen intereses en efectivo.
  • Depósitos en divisas: la imposición a plazo fijo se efectúa en una moneda diferente al Euro, por ejemplo en Dólares o Libras. El dinero está igualmente garantizado, pero en la moneda del depósito por tanto se corre el riesgo de que varíe el tipo de cambio.

Diferencias entre un depósito a plazo y una cuenta de ahorro o remunerada

Buscador de depósitos

La gran diferencia entre un depósito a plazo fijo y una cuenta de ahorro está en la disponibilidad del dinero. En un plazo fijo se inmovilizan los fondos y no se puede retirar el dinero hasta el vencimiento del plazo fijo, si bien es posible recuperarlo con una penalización de intereses, mientras que en una cuenta de ahorro o cuenta remunerada el dinero siempre está disponible. Así una cuenta de este tipo es un depósito a la vista, un depósito porque el cliente tiene garantizados sus ahorros y a la vista porque puede disponer del sus ahorros en cualquier momento sin penalizaciones.

La segunda diferencia es el plazo ya que en un depósito es determinado y se pacta desde el inicio pero en una cuenta remunerada no existe un plazo predefinido.

La tercera diferencia viene dada por el tipo de interés, mientras que en un depósito a plazo fijo el interés está fijado por todo el plazo del depósito en una cuenta el interés puede ser modificado al alza o a la baja en función de la evolución del precio del dinero y por tanto el cliente desconoce la remuneración futura que obtendrá por sus ahorros. En este sentido pueden encontrarse cuentas con mejores intereses que los depósitos tradicionales pero con la incertidumbre de no saber si el tipo ofrecido no bajará a lo largo del tiempo.

Por último un plazo fijo generalmente no acepta imposiciones posteriores, es decir se conseguirán intereses por el dinero que se deposite inicialmente sin posibilidad de aportar más cantidad de dinero, mientras en una cuenta se pueden ir aportando fondos paulatinamente siempre que se quiera y se lograrán intereses por esas imposiciones posteriores.

Cancelación anticipada de un depósito

Salvo raras excepciones un depósito bancario se puede cancelar siempre que el cliente lo estime oportuno o necesite el dinero. La cancelación parcial o total suele acarrear una penalización que el cliente sabrá de antemano y estará reflejada en el contrato que firmó con el banco al contratar el depósito. Cada banco tiene diferentes políticas en cuanto a la cancelación, unos aceptan las parciales, otros solamente totales y las penalizaciones son distintas. Por regla general las consecuencias son una de las siguientes:

  • Penalización sobre intereses pendientes: es lo habitual cuando se pagan los intereses de forma periódica y el cliente ya ha cobrado parte de los mismos. En este caso se penaliza sobre los intereses que faltan por cobrar.
  • Sobre intereses totales: se trata de rebajar el total de intereses pactados, llegando incluso al 0%, suele aplicarse a las imposiciones a plazo fijo con pago de intereses al vencimiento. En todos los casos el cliente recuperará el dinero invertido ya que la rentabilidad nunca podrá ser inferior al 0%.

Existen bancos que no aplican ningún tipo de penalización.

Fiscalidad de los depósitos

Fiscalidad de depósitos

Al recibir el pago de los intereses de un plazo fijo se incorpora una retención fiscal sobre los mismos que reducen el rendimiento neto. La retención legal es del 19% sobre los intereses obtenidos en 2016, esta será la retención habitual para la mayoría de ahorradores.

A la hora de tributar los beneficios obtenidos en la declaración de IRPF la cantidad a pagar varía en función del importe total de intereses recibidos.

Hasta 6.000 € de beneficio se tributa al 19% , así que coincide con la retención que practicará el banco y por tanto no afectará en la declaración de la Renta. Para rendimientos de entre 6.000 y 50.000 € se tributa al 21% y para rendimientos de mas de 50.000 € al 23%.

Los intereses tributan por tramos y no por el importe total, es decir si una persona recibe 60.000 € en intereses los primeros 6.000 € tributan al 19%, los siguientes 44.000 € tributan al 21% y lo que exceda de los 50.000 € pagarían un 23% de impuestos.

Diccionario de depósitos bancarios

Al buscar información de los diferentes depósitos bancarios podemos encontrarnos con una serie de términos que pueden resultar confusos y provocar alguna equivocación a la hora de contratar un depósito. Para poder entender y comparar correctamente entre ellos hay que conocer un breve vocabulario que describimos a continuación:

  • TIN: tipo de interés nominal del depósito. Normalmente se utiliza el TIN a 12 meses y es el tipo de interés bruto que se abona al ahorrador. En función del plazo y de si el depósito es a interés simple o compuesto el resultado esperado puede variar.
  • TAE: Es el tipo de interés bruto a 1 año descontando, si los hubiera, gastos y comisiones. La TAE es el dato que nos permite comparar depósitos a diferentes plazos ya que independientemente de la duración unifica el rendimiento a 1 año de plazo. Además como descuenta comisiones es el dato real de rentabilidad. Supongamos que nos ofrecen un depósito a 6 meses con una rentabilidad del 1% y otro a 1 año con la misma rentabilidad, ese dato podría llevar a confusión y parecer que son lo mismo, pero en realidad la rentabilidad del depósito a 6 meses sería el doble que la oferta a 1 año, ya que obtendríamos los mismos beneficios pero en la mitad de tiempo, pero si comparásemos por TAE se vería claramente que el primero ofrece una TAE del 2% y el segundo un 1%.
  • Rentabilidad: es el dato del beneficio que ofrece el depósito durante todo el plazo, es decir la rentabilidad a 3 meses, 6 meses, etc. definido por el plazo fijo. Como hemos comentado en el apartado anterior un depósito que ofrezca una rentabilidad del 1% a 6 meses significa que pasados los 6 meses nos abonarán nuestro dinero más un 1% adicional.
  • Vencimiento: es la fecha en que finaliza el depósito.
  • Liquidación de intereses: define el momento en el que el cliente recibe los intereses, puede ser al vencimiento, de forma mensual, trimestral, semestral o anual.
  • Renovación: es cuando un depósito se puede renovar cuando llega el vencimiento, es habitual encontrar depósitos con renovación automática, en ese caso hay que estar atentos ya que si no se indica nada en contrario el banco renovará el depósito a plazo fijo automáticamente.
  • Cupón: en los depósitos estructurados el cupón es la cantidad que se paga si el activo al que está referenciado el valor cumple la condición. El cupón se expresa en % pero para saber la rentabilidad real hay que transformar esa cantidad en TAE. Por ejemplo un cupón 2,50% en un depósito a 2 años ofrece en realidad alrededor de un 1,25% TAE.

Consejos a la hora de contratar un depósito

Cada persona es diferente y tiene distintas necesidades a la hora de ahorrar, es habitual encontrar usuarios que piensan que como sus ahorros son pequeños no pueden contratar un depósito. Cualquier persona, por pequeños que sean sus ahorros puede rentabilizar su dinero. En función del perfil en cuanto a la cantidad de ahorros podemos dar los siguientes consejos:

  • Personas con pocos ahorros: para este perfil de cliente bancario no es interesante contratar un plazo fijo que le obligue a inmovilizar sus pocos ahorros durante mucho tiempo, pero existen cuentas remuneradas en las que poder ir ahorrando poco a poco y obtener una buena rentabilidad por su dinero como es el caso de COINC o la Cuenta Naranja. La ventaja es que además de obtener una remuneración desde el primer euro el dinero está disponible y se pueden ir haciendo aportaciones poco a poco.
  • Clientes con ahorros medios: personas que quieren depositar entre 10.000 € o 100.000 € pueden comparar entre todas las ofertas de nuestro buscador de depósitos y contratar el que mejor se adapte a sus necesidades o el que le ofrezca una mayor rentabilidad.
  • Grandes patrimonios: Inversores dispuestos a depositar grandes cantidades de dinero, por encima de los 100.000 €, deben acudir directamente a las oficinas a negociar ya que generalmente pueden conseguir ofertas mucho más interesantes en cuanto a tipos de interés que las que publicitan las entidades. Para estas imposiciones se negocia y cada cliente obtendrá una rentabilidad diferente.



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He leído que la mejor rentabilidad en depósitos bancarios hoy en día las ofrecen los bancos de Malta pero tengo algunas dudas antes de decantarme por uno de estos bancos porque me da algo de miedo.
¿es seguro contratar en esos bancos? después de lo del banco chino que opera en España y del Banco Madrid (de Andorra) tengo reticencias.
La segunda pregunta es si contrato un depósito en Malta como debo tributar los intereses, ¿se aplica rentención como en España y debo tributar en España o en Malta?. Gracias

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