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Préstamos para autónomos

Los trabajadores por cuenta propia, como propietarios de su negocio, deben hacer frente a una serie de gastos e inversiones para poder desempeñar y evolucionar su trabajo. Por ello, existen en el mercado bancario una serie de productos de financiación específicamente creados para ellos. Se trata de los préstamos para autónomos, con los que estos trabajadores pueden obtener cantidades interesantes de dinero con condiciones bastante ventajosas.


Mejores préstamos para autónomos

Préstamo Negocios (Autónomos)
  • TAE: 7,40%
  • Plazo mínimo: 3 meses
  • Plazo máximo: 60 meses

  • Interés: 6,95%
  • Importe mínimo: 3.000 €
  • Importe máximo: 60.000 €
Préstamo Autónomos
  • TAE: 6,16%
  • Plazo mínimo: 12 meses
  • Plazo máximo: 60 meses

  • Interés: 6%
  • Importe mínimo: 10.000 €
  • Importe máximo: Consultar
Línea ICO para empresas y emprendedores
  • TAE: Consultar
  • Plazo mínimo: Consultar
  • Plazo máximo: 240 meses

  • Interés: Consultar
  • Importe mínimo: Consultar
  • Importe máximo: 12.500.000 €
Línea de Crédito para Autónomos
  • TAE: 5,40%
  • Plazo mínimo: Consultar
  • Plazo máximo: 12 meses

  • Interés: 4,50%
  • Importe mínimo: 3.000 €
  • Importe máximo: 500.000 €
Préstamo Negocios Bonificado
  • TAE: Consultar
  • Plazo mínimo: 6 meses
  • Plazo máximo: 72 meses

  • Interés: Consultar
  • Importe mínimo: Consultar
  • Importe máximo: Consultar
Crédito Impuestos
  • TAE: 4%
  • Plazo mínimo: 3 meses
  • Plazo máximo: 12 meses

  • Interés: 0%
  • Importe mínimo: 1.000 €
  • Importe máximo: 30.000 €
Pólizas de crédito
  • TAE: Consultar
  • Plazo mínimo: Consultar
  • Plazo máximo: Consultar

  • Interés: Consultar
  • Importe mínimo: Consultar
  • Importe máximo: Consultar
Préstamo Empresarial
  • TAE: Consultar
  • Plazo mínimo: Consultar
  • Plazo máximo: Consultar

  • Interés: Consultar
  • Importe mínimo: Consultar
  • Importe máximo: Consultar
CrediTPV
  • TAE: Consultar
  • Plazo mínimo: 3 meses
  • Plazo máximo: 12 meses

  • Interés: Consultar
  • Importe mínimo: 1.000 €
  • Importe máximo: 30.000 €
Préstamo Pago de Impuestos
  • TAE: Consultar
  • Plazo mínimo: Consultar
  • Plazo máximo: 3 meses

  • Interés: Consultar
  • Importe mínimo: Consultar
  • Importe máximo: Consultar
Creditea
  • Creditea
  • Importe del préstamo: entre 500 € y 5.000
  • Plazo: entre 1 días y 36 meses
Cofidis
  • Cofidis
  • Importe del préstamo: entre 500 € y 4.000
  • Plazo: entre 13 y 41 meses
Gedescoche
  • Gedescoche
  • Importe del préstamo: entre 1.000 € y 10.000
  • Plazo: entre 30 días y 12 meses
Crédito Proyecto de Cofidis

Los trabajadores autónomos suelen ser los grandes maltratados por el sistema. Ganen lo que ganen tienen que pagar religiosamente la cuota mensual de la Seguridad Social, deben devolver el IVA recaudado en sus facturas a Hacienda aunque no las hayan cobrado, no pueden cogerse una baja porque nadie hace el trabajo por ellos, etc.

Aunque no todos cumplen estos estigmas que se les suelen atribuir, si que existe una mayoría que los soporta. Y es que ser autónomo en España no es fácil.

Tampoco tienen demasiadas facilidades a la hora de obtener financiación, y es que los ingresos de un trabajador por cuenta propia no suelen ser muy estables. Lo más habitual es que exista meses con mayor facturación que otros, y que haya periodos en los que el trabajo baje y los ingresos se resientan.

Por todo esto, los bancos suelen mirar con lupa las solicitudes de préstamo por parte de los autónomos.

Asimismo, las entidades financieras conocen y comprenden estas situaciones especiales y crean productos específicos para estos sufridos trabajadores y, en muchos casos, empleadores. Desde Busconómico hemos recopilados los préstamos para autónomos más interesantes del mercado.

¿Cuánto dinero puedes conseguir con un préstamo para autónomos?

Puedes encontrar soluciones desde 1.000 euros hasta más de 100.000, dependiendo de múltiples factores como son el tipo de financiación que elijas, la entidad financiera, el uso que vayas a darle al dinero y la solvencia que puedas demostrar.


¿Cómo elegir el mejor préstamo para autónomos?

Son muchas las variables que puedes tener en cuenta para decantarte por una opción u otra, pero lo más habitual es que tengas en cuenta las siguientes características:

  • El tipo de interés. Lo más habitual es que se trate de un tipo fijo, aunque también existen opciones a tipo variable. Cuanto más bajo sea el porcentaje que puedas obtener mejor, aunque hay que mirar también otros factores que puedan compensar un tipo más alto.
  • Las comisiones. Las entidades financieras pueden cobrarte comisión de estudio y de apertura antes de recibir el dinero. También existen las de cancelación y amortización parcial. Estudia bien todos estos gastos para calcular el coste total del préstamo.
  • Los requisitos. Asegúrate de que puedes cumplir con todas las condiciones que te indica el banco para poder acceder a su financiación para autónomos al mejor precio.
  • Las vinculaciones. Muchos bancos te pedirán ciertas condiciones para poder conseguir los tipos de interés más bajos o ahorrarte comisiones.

¿Qué opciones de financiación tiene un autónomo?

Un trabajador por cuenta propia dispone de más opciones que una empresa para obtener financiación, ya que puede obtenerla actuando también como un particular. Para ello, las opciones que tiene disponibles son abundantes:

  • Préstamos y líneas de crédito para autónomos. Se trata de productos específicamente creados para ellos por los bancos y entidades financieras. Disponen de una serie de condiciones y requisitos adaptados a la variabilidad de su negocio y aportan flexibilidad.
  • Préstamos personales. Al tratarse de una persona física que dispone de unos ingresos también puede acceder a toda la financiación que está disponible para los clientes particulares, con la opción de poner como aval incluso las propiedades del negocio.
  • Créditos rápidos. Sus condiciones pueden no ser tan atractivas como los préstamos bancarios, pero los créditos rápidos ofrecen una serie de ventajas que los hace bastante útiles. Piden muchos menos requisitos y permiten disponer del dinero en 24 horas. Además, existen algunos préstamos urgentes que ofrecen hasta 10.000 euros y pueden ser solicitados online.
  • Minipréstamos. Con estos pequeños préstamos rápidos se pueden obtener reducidas cantidades de dinero urgente, que no suelen superar los 600 euros pero pueden estar disponibles en 10 minutos. Se trata de una opción para utilizar sólo en caso de necesidad, pero permite salir de un apuro en un momento en el que se necesite pagar un pedido para poder seguir funcionando.
  • Tarjetas de crédito. Tanto las tarjetas pensadas específicamente para autónomos y negocios, como las pensadas para clientes particulares, están disponibles para los trabajadores autónomos para que puedan pagar sus gastos en cómodos plazos. Existe incluso la posibilidad de contratar este tipo de tarjetas de crédito sin cambiar de banco, por lo que no será necesario abrir una nueva cuenta bancaria para poder obtenerlas.

¿Cómo demuestra sus ingresos un autónomo?

Préstamos para autónomosPara poder conseguir un préstamo, lo normal es que la entidad financiera nos pida que justifiquemos unos ingresos regulares que nos permitan cumplir con la devolución del dinero sin problemas. En el caso de los trabajadores por cuenta ajena, los pensionistas o los perceptores de alguna ayuda pública, lo tienen más fácil, ya que sólo deberán aportar las últimas nóminas o cobros de la pensión o ayuda.

Sin embargo, los autónomos no disponen de una nómina o pensión fija, y sus ingresos se obtienen a partir de las facturas entregadas a sus clientes. La frecuencia e importe de estas facturas no suele ser estable en el tiempo, por lo que demostrar una capacidad de solvencia puede ser más complicado.

A continuación te indicamos la documentación que habitualmente puede solicitarse para justificar la condición de autónomo y los ingresos obtenidos, así como los posibles avales que puedan aportarse. Cada entidad podrá requerir unos u otros.

  • Documento de alta como autónomo ante la Seguridad Social.
  • Modelo 036 ó 037 de alta como Empresario, Profesional o Retenedor.
  • Última declaración de la renta.
  • Declaración de patrimonio.
  • Últimos pagos a la Seguridad Social.
  • Última declaración trimestral de IVA o IRPF.
  • Contratos o justificantes que aseguren unos ingresos en el futuro.
  • Documentos que demuestren la antigüedad del negocio.

¿Tienes dudas sobre los préstamos para autónomos? Déjanos tus preguntas:


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