Los trabajadores por cuenta propia, como propietarios de su negocio, deben hacer frente a una serie de gastos e inversiones para poder desempeñar y evolucionar su trabajo. Por ello, existen en el mercado bancario una serie de productos de financiación específicamente creados para ellos. Se trata de los préstamos para autónomos, con los que estos trabajadores pueden obtener cantidades interesantes de dinero con condiciones bastante ventajosas.
- TAE:
Consultar
- Plazo mínimo:
1 meses
- Plazo máximo:
60 meses
- Interés:
Consultar
- Importe mínimo:
1.000 €
- Importe máximo:
100.000 €
- Importe del préstamo: entre
500
€ y
6.000
€
- Plazo:
entre 12 y 48 meses
- TAE:
Consultar
- Plazo mínimo:
Consultar
- Plazo máximo:
Consultar
- Interés:
Consultar
- Importe mínimo:
1.500 €
- Importe máximo:
50.000 €
- TAE:
Consultar
- Plazo mínimo:
6 meses
- Plazo máximo:
72 meses
- Interés:
Consultar
- Importe mínimo:
Consultar
- Importe máximo:
Consultar
- TAE:
Consultar
- Plazo mínimo:
Consultar
- Plazo máximo:
3 meses
- Interés:
Consultar
- Importe mínimo:
Consultar
- Importe máximo:
Consultar
Los análisis, valoraciones y opiniones de nuestros expertos sobre los productos y servicios que aparecen en esta página son totalmente objetivos e independientes. Algunos de los productos que aparecen pueden ser de nuestros socios que nos compensan, pudiendo influir en dónde y cómo se muestran. Divulgación de publicidad.
Actualizado a
Los trabajadores autónomos suelen ser los grandes maltratados por el sistema. Ganen lo que ganen tienen que pagar religiosamente la cuota mensual de la Seguridad Social, deben devolver el IVA recaudado en sus facturas a Hacienda aunque no las hayan cobrado, no pueden cogerse una baja porque nadie hace el trabajo por ellos, etc.
Aunque no todos cumplen estos estigmas que se les suelen atribuir, sí que existe una mayoría que los soporta. Y es que ser autónomo en España no es fácil.
Tampoco tienen demasiadas facilidades a la hora de obtener financiación, cosa que no ocurre con las empresas, que suelen tener un acceso al crédito más fácil. Y es que los ingresos de un trabajador por cuenta propia no suelen ser muy estables. Lo más habitual es que exista meses con mayor facturación que otros, y que haya periodos en los que el trabajo baje y los ingresos se resientan.
Por todo esto, los bancos suelen mirar con lupa las solicitudes de préstamo por parte de los autónomos.
Asimismo, las entidades financieras conocen y comprenden estas situaciones especiales y crean productos específicos para estos sufridos trabajadores y, en muchos casos, empleadores. Desde Busconómico hemos recopilados los préstamos para autónomos más interesantes del mercado.
¿Cuánto dinero puedes conseguir con un préstamo para autónomos?
Puedes encontrar soluciones desde 1.000 euros hasta más de 100.000, dependiendo de múltiples factores como son el tipo de financiación que elijas, la entidad financiera, el uso que vayas a darle al dinero y la solvencia que puedas demostrar.
Desde Busconómico siempre recomendamos no solicitar más dinero del que vayas a necesitar y, si no tienes clara la cantidad, puedes optar por una línea de crédito, que sólo te cobra por el dinero que utilizas y que puedes ir obteniendo conforme lo vayas necesitando.
¿Cómo elegir el mejor préstamo para autónomos?
Son muchas las variables que puedes tener en cuenta para decantarte por una opción u otra, pero lo más habitual es que tengas en cuenta las siguientes características:
- El tipo de interés. Lo más habitual es que se trate de un tipo fijo, aunque también existen opciones a tipo variable. Cuanto más bajo sea el porcentaje que puedas obtener mejor, aunque hay que mirar también otros factores que puedan compensar un tipo más alto.
- Las comisiones. Las entidades financieras pueden cobrarte comisión de estudio y de apertura antes de recibir el dinero. También existen las de cancelación y amortización parcial. Estudia bien todos estos gastos para calcular el coste total del préstamo.
- Los requisitos. Asegúrate de que puedes cumplir con todas las condiciones que te indica el banco para poder acceder a su financiación para autónomos al mejor precio.
- Las vinculaciones. Muchos bancos te pedirán ciertas condiciones para poder conseguir los tipos de interés más bajos o ahorrarte comisiones.
¿Qué opciones de financiación tiene un autónomo?
Un trabajador por cuenta propia dispone de más opciones que una empresa para obtener financiación, ya que puede obtenerla actuando también como un particular. Para ello, las opciones que tiene disponibles son abundantes:
- Préstamos y líneas de crédito para autónomos. Se trata de productos específicamente creados para ellos por los bancos y entidades financieras. Disponen de una serie de condiciones y requisitos adaptados a la variabilidad de su negocio y aportan flexibilidad.
- Préstamos personales. Al tratarse de una persona física que dispone de unos ingresos también puede acceder a toda la financiación que está disponible para los clientes particulares, con la opción de poner como aval incluso las propiedades del negocio.
- Créditos rápidos. Sus condiciones pueden no ser tan atractivas como los préstamos bancarios, pero los créditos rápidos ofrecen una serie de ventajas que los hace bastante útiles. Piden muchos menos requisitos y permiten disponer del dinero en 24 horas. Además, existen algunos préstamos urgentes que ofrecen hasta 10.000 euros y pueden ser solicitados online.
- Minipréstamos. Con estos pequeños préstamos rápidos se pueden obtener reducidas cantidades de dinero urgente, que no suelen superar los 600 euros pero pueden estar disponibles en 10 minutos. Se trata de una opción para utilizar sólo en caso de necesidad, pero permite salir de un apuro en un momento en el que se necesite pagar un pedido para poder seguir funcionando.
- Tarjetas de crédito. Tanto las tarjetas pensadas específicamente para autónomos y negocios, como las pensadas para clientes particulares, están disponibles para los trabajadores autónomos para que puedan pagar sus gastos en cómodos plazos. Existe incluso la posibilidad de contratar este tipo de tarjetas de crédito sin cambiar de banco, por lo que no será necesario abrir una nueva cuenta bancaria para poder obtenerlas.
¿Cómo demuestra sus ingresos un autónomo?
Para poder conseguir un préstamo, lo normal es que la entidad financiera nos pida que justifiquemos unos ingresos regulares que nos permitan cumplir con la devolución del dinero sin problemas.
En el caso de los trabajadores por cuenta ajena, los pensionistas o los perceptores de alguna ayuda pública, lo tienen más fácil, ya que sólo deberán aportar las últimas nóminas o cobros de la pensión o ayuda.
Sin embargo, los autónomos no disponen de una nómina o pensión fija, y sus ingresos se obtienen a partir de las facturas entregadas a sus clientes.
La frecuencia e importe de estas facturas no suele ser estable en el tiempo, por lo que demostrar una capacidad de solvencia puede ser más complicado.
A continuación te indicamos la documentación que habitualmente puede solicitarse para justificar la condición de autónomo y los ingresos obtenidos, así como los posibles avales que puedan aportarse. Cada entidad podrá requerir unos u otros.
- Documento de alta como autónomo ante la Seguridad Social.
- Modelo 036 ó 037 de alta como Empresario, Profesional o Retenedor.
- Última declaración de la renta.
- Declaración de patrimonio.
- Últimos pagos a la Seguridad Social.
- Última declaración trimestral de IVA o IRPF.
- Contratos o justificantes que aseguren unos ingresos en el futuro.
- Documentos que demuestren la antigüedad del negocio.
Cómo comparar entre varios préstamos para autónomos
Tener acceso a financiación se ha convertido en una prioridad para emprendedores y trabajadores por cuenta propia. El dilema de este recurso está en conseguir ofertas que contribuyan al crecimiento del negocio sin afectar demasiado los objetivos financieros.
Ya que la tarea de elección puede ser algo tediosa, te brindamos algunas sugerencias para comparar entre varios préstamos para autónomos eficazmente.
Entendemos que buscar financiación entre tantas alternativas puede resultar confuso y más complicado de lo que parece. Esto se debe a que la banca ha evolucionado y los emprendedores tienen mayores exigencias para competir, por eso necesitan recursos adicionales para lograr sus metas.
Escoger el préstamo para autónomos adecuado puede significar establecer una relación duradera con un banco o prestamista fiable. No obstante, este proceso requiere de una búsqueda exhaustiva hasta encontrar las condiciones más beneficiosas para tu negocio. En este sentido, la comparación y evaluación debe estar guiada por varias premisas, como:
- Reputación del prestamista. No importa si se trata de un banco o una empresa online, este criterio no cambia. En España o en Argentina, la imagen positiva de una compañía debe estar avalada por las opiniones de sus clientes. Una forma segura de hacerlo es utilizando el comparador de Busconómico, revisar algunas reseñas online o analizar su historial para asegurarte de que cuenta con una reputación sólida.
- Atención personalizada para el seguimiento. Las mejores empresas que prestan dinero no solo usan la tecnología para simplificar el proceso, también te asignan un asesor para llevar tu caso. La ayuda de personas reales sobre dudas que tengas o cómo completar el papeleo, resulta invaluable. Además, si ya tienes la aprobación, la atención al cliente debería estar disponible para resolver cualquier incidente.
- Tasas atractivas y competitivas. El préstamo que buscas debería tener precios claros, bien especificados y fáciles de entender. Un buen socio financiero te presta dinero considerando lo máximo que puedes asumir. Mediante una metodología basada en el riesgo, el prestamista ideal te ofrecerá las opciones que más se ajustan a tus necesidades. Ya que esta financiación posee varias estructuras de costos, te aconsejamos comparar la mayor cantidad de opciones.
- Proceso de solicitud amigable. Con frecuencia, las solicitudes de préstamos para negocios o de otra índole pueden ser algo engorrosas por la cantidad de requisitos exigidos por los prestamistas. Aunque las opciones online han simplificado este proceso, no significa que te darán las condiciones que buscas. Por ello necesitas evaluar quién te facilitará el papeleo, te dará una atención esmerada y te ofrecerá el dinero en los términos que más te convengan.
- Formas de pago sin complicaciones. Hoy en día las formas de pago se han ampliado para los autónomos y empresas que necesitan financiación. Así, los términos podrían establecer cuotas mensuales, bimensuales o trimestrales para devolver el dinero. Antes de cualquier petición, lo importante será entender bien el esquema de pago, el plazo estipulado y si te ofrecen soluciones específicas adaptadas al funcionamiento de tu negocio. Por ejemplo, las tarjetas con anticipo de dinero y el factoring son métodos que bien podrían ajustarse a lo que buscas.
¿Qué evitar al comparar créditos de negocios?
Mientras que lo anterior hace referencia a los aspectos positivos que favorecen a tu negocio, también hay elementos negativos que vas encontrar durante la comparación. Entre éstos últimos, no quieres que el banco o prestamista sea conocido por:
Tener comisiones o cobros ocultos
No resulta extraño que cualquier financiación tenga una lista considerable de comisiones relacionadas con su contratación. Siempre es mejor conocer estos costos de antemano para luego evitar cualquier sorpresa desagradable. Durante el proceso de comparación, debes estar alerta a las siguientes fees:
- Comisiones por retraso en el pago
- Cobros administrativos por procesamiento
- Cargos relacionados con pagos anticipados
Disponer de intermediarios individuales
En la búsqueda de un préstamo para negocios, es posible que consigas agentes o intermediarios que te ofrezcan financiación. El problema con estos personajes es que muchos de ellos trabajan en base a comisiones y no están motivados a darte las opciones más convenientes sino las más caras.
Al momento de comparar cualquier crédito, ten presente si estos terceros están más enfocados en su ganancia que en tu beneficio.
Recomendaciones finales
A medida que tu negocio se desarrolla, crece y se expande, la financiación cobra mayor importancia para superar las distintas etapas previas a la consolidación. Por eso es fundamental contar con socios estratégicos que te permitan obtener dinero en las condiciones más favorables del mercado.
En la labor de evaluar préstamos para negocios, necesitas contar con herramientas que te faciliten este proceso. Para ello cuentas con el buscador/comparador de Busconomico, donde puedes revisar los productos financieros más atractivos del momento y conocer las instituciones más confiables en esta categoría.