Los depósitos combinados son un productos de ahorro y de inversión al mismo tiempo ya que combinan por un lado un depósitos a plazo fijo, generalmente con una buena rentabilidad, y por otro un fondo de inversión. El porcentaje del dinero que se dedica al depósito y al fondo habitualmente es del 50% aunque en ocasiones los puede escoger libremente el cliente. Puedes comparar entre ellos con información detallada y actualizada desde el listado inferior.
- TAE:
3%
TIN:
2,97%
- Plazo:
6 meses
- Depósito mínimo:
2.000 €
- Depósito máximo:
500.000 €
- TAE:
5%
TIN:
4,94%
- Plazo:
6 meses
- Depósito mínimo:
2.000 €
- Depósito máximo:
500.000 €
- TAE:
Consultar
TIN:
Consultar
- Plazo:
12 meses
- Depósito mínimo:
600 €
- Depósito máximo:
No tiene
- TAE:
0,65%
TIN:
0,65%
- Plazo:
13 meses
- Depósito mínimo:
600 €
- Depósito máximo:
500.000 €
- TAE:
Consultar
TIN:
Consultar
- Plazo:
12 meses
- Depósito mínimo:
1.000 €
- Depósito máximo:
Consultar
Los análisis, valoraciones y opiniones de nuestros expertos sobre los productos y servicios que aparecen en esta página son totalmente objetivos e independientes. Algunos de los productos que aparecen pueden ser de nuestros socios que nos compensan, pudiendo influir en dónde y cómo se muestran. Divulgación de publicidad.
¿Qué son los depósitos combinados?
Un depósito combinado es un producto que intenta ofrecer mejores condiciones los depósitos a plazo fijo habituales, a cambio de asumir algún tipo de riesgo invirtiendo parte del capital en otro tipo de activos, generalmente fondos de inversión.
La parte invertida en el depósito no tiene ningún tipo de riesgo, y de hecho está protegida por el Fondo de Garantía de Depósitos, pero la parte invertida en el fondo de inversión entraña el riesgo propio del tipo de fondo, por lo que el dinero puede reducirse sustancialmente según las condiciones del mercado, aunque también revalorizarse notablemente.
Este tipo de depósitos combinados son una interesante herramienta para personas que habitualmente invierten en fondos, ya que aseguran parte del dinero con una buena rentabilidad a través del plazo fijo. Es un producto menos interesante para ahorradores conservadores y que no quieren asumir ningún tipo de riesgo.
¿Es lo mismo un depósito combinado que uno estructurado?
No, a diferencia de los depósitos estructurados, con los combinados el cliente se asegura una rentabilidad por el depósito, aunque el resultado ofrecido por el fondo puede ser positivo o negativo, sin contar las comisiones de gestión que aplica el propio fondo de inversión.
En los depósitos estructurados no se corre ese riego, pero para obtener una rentabilidad por el depósito a plazo fijo se deben cumplir unas condiciones preestablecidas en cuanto a la evolución de una cesta de acciones, un índice u otro indicador.
Condiciones de los depósitos combinados
La finalidad de estos productos es que el cliente contrate un producto de inversión en la entidad, o realice nuevas aportaciones. El depósito a plazo fijo es un incentivo: se ofrece una rentabilidad superior y garantizada a cambio de aportar a los fondos gestionados por el propio banco, de los que la entidad se lleva una comisión de gestión.
También existen algunos depósitos combinados que ofrecen otras alternativas a los fondos de inversión, como pueden ser planes de pensiones o carteras gestionadas, como es el caso del Depósito Combinado Carteras de EBN Banco.
Lo más habitual es que el cliente tenga que invertir en fondos la misma cantidad que en el depósito, aunque existen algunas alternativas que exigen mayores aportaciones a productos de inversión que al depósito, aunque también premian con una remuneración mayor en el plazo fijo.
¿Merece la pena contratar un depósito combinado?
Hay que tener en cuenta que se trata de productos que requieren cierto conocimiento, ya que la parte de ahorros invertidos en fondos puede sufrir pérdidas sustanciales, por lo que no estamos hablando de un producto seguro, como lo puede ser un depósito a plazo fijo normal o una cuenta de ahorro.
Puede ser recomendable si ya se tiene la idea de invertir una parte de los ahorros en un fondo de inversión, porque se aprovecha la ocasión para sacarle una rentabilidad a otra parte de nuestro dinero que no tengamos intención de utilizar en el corto plazo.
En el caso de que no queramos asumir riesgos, lo mejor es decantarse por un depósito normal.
¿Cómo elegir el mejor depósito combinado?
Para seleccionar el depósito combinado que mejor se adapte a nuestro perfil de ahorrador e inversor, hay múltiples factores a evaluar, entre lo que te podemos sugerir:
- Rentabilidad ofrecida por el plazo fijo. Lo primero es comprobar que el rendimiento que nos ofrece el banco por el depósito vale la pena, ya que existen depósitos combinados que ofrecen igual o menor rentabilidad que depósitos normales.
- Opciones de inversión. Es habitual que el banco nos permita elegir entre una variedad aceptable de fondos de inversión, que cubran los distintos perfiles de riesgo, desde los más conservadores, que invierten solo en renta fija de alta calidad, hasta los más arriesgados, que invierten todo el dinero en renta variable.
- Comisiones de gestión de los fondos de inversión. Es importante comprobar que las comisiones de gestión que aplican los productos gestionados del banco no sean descabelladas y se coman toda la rentabilidad extra que ofrece el plazo fijo.
- Disponibilidad del dinero. Es habitual que los ahorros depositados no puedan ser retirados antes del vencimiento.