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Hipotecas fijas, con tipo de interés sin cambios

Listado con las hipotecas fijas ordenadas en función de su calidad, siendo las mejores las que ocupan los primeros puestos. En cada hipoteca se pueden ver de un vistazo sus condiciones para comparar de forma rápida con otras hipotecas a tipo fijo. En cada una se incluye un enlace para obtener más información.


Mejores hipotecas fijas

Hipoteca Tipo Fijo BBVA
  • Interés: Desde 1% TIN fijo.
  • Plazo máximo: 30 años
Hipoteca fija Bankinter
  • Interés: Desde 1,35% (a 10 años)
  • Plazo máximo: 30 años
Hipoteca Fija
  • Interés: 1,60%
  • Plazo máximo: 30 años
Hipoteca Fija
  • Interés: 1,35% fijo.
  • Plazo máximo: 30 años
Hipoteca Fácil Fija Bonificable
  • Interés: Fijo, consultar la tasa según ingresos y vinculaciones
  • Plazo máximo: 30 años
Subrogación de Hipoteca
  • Interés: Desde 2,75% TIN
  • Plazo máximo: 30 años
T Presta
  • Interés: 8%
  • Plazo máximo: 15 años
Hipoteca Tipazo Fijo
  • Interés: Fijo, consultar según vinculación
  • Plazo máximo: Consultar
Subrogación de Hipoteca
  • Interés: Desde 1,29% TIN o Euribor + 0,68%
  • Plazo máximo: 30 años
Hipoteca Ahora interés fijo
  • Interés: 2,30
  • Plazo máximo: 30 años
Hipoteca Inteligente tipo fijo
  • Interés: 1,29% TIN
  • Plazo máximo: 30 años
Hipoteca fija Coinc
  • Interés: Fijo desde el 1,35%
  • Plazo máximo: 30 años
Hipoteca Joven tipo fijo
  • Interés: Desde 2,10% TIN
  • Plazo máximo: 20 años
Hipoteca Oportunidad Fija
  • Interés: Desde el 1,59%
  • Plazo máximo: 30 años
Cambio hipoteca
  • Interés: Desde 1,24% TIN o Euribor + 0,95%
  • Plazo máximo: 30 años
Hipoteca Tipo Fijo
  • Interés: 1,24%
  • Plazo máximo: 30 años
Hipoteca a un paso
  • Interés: 1,70%
  • Plazo máximo: 20 años
Hipoteca Vamos Fija Bonificable
  • Interés: Fijo, consultar según vinculación
  • Plazo máximo: 30 años
Subrogación de Hipoteca
  • Interés: Desde 1,35% TIN o Euribor + 0,89%
  • Plazo máximo: 30 años
Subrogación de hipoteca a tipo fijo
  • Interés: 1,96% fijo.
  • Plazo máximo: 30 años

¿Qué es una hipoteca fija?

Una hipoteca fija es un préstamo hipotecario en el que el tipo de interés es el mismo durante toda el periodo de devolución y las cuotas mensuales son siempre iguales. A diferencia de las hipotecas variables, la tasa de interés no depende de un índice de referencia.

El porcentaje aplicado queda determinado desde el comienzo y hasta el final de la vida del préstamo, así no habrá subidas ni bajadas ya que los intereses no dependen de un índice de referencia que cambia a lo largo del tiempo.

Las hipotecas fijas suelen ofrecer diferentes tipos de interés en función del plazo en años por las que se quiera contratar, por tanto los intereses serán distintos para una hipoteca a tipo fijo a 15 años que en una a 30 años, aún tratándose de la misma hipoteca del mismo banco.

En esta página puedes puedes consultar y comparar entre todas hipotecas a tipo fijo que se comercializan en la actualidad con las condiciones y tipos de interés actualizados. También puede simular las cuotas de todas las hipotecas fijas para poder comparar entre ellas o con otro tipo de hipotecas. Cuanto mayor plazo mayores serán los intereses.

Los bancos suelen dar publicidad del tipo de interés más barato por el que comercializan una hipoteca fija, que suele ser para plazos a 10 ó 15 años como máximo, para plazos superiores generalmente el tipo fijo sube con respecto a la publicidad realizada por el banco.

Características de las hipotecas fijas

Las mejores hipotecas fijasAntes de contratar es importante conocer las características y el funcionamiento de estas hipotecas. Está claro que el interés aplicado será fijo y por tanto igual en todo el plazo del préstamo.

Pero hay muchos detalles a tener en cuenta y que la mayoría de los clientes no conocen. Debemos tener en cuenta y estudiar el contrato antes de firmar los siguientes aspectos:

  • Comisión de apertura: Suele ser habitual que cobren una comisión de apertura, generalmente del 1,00%, algo que las variables no suelen cobrar. Este el el principal motivo por el que la diferencia entre el TIN y TAE sea tan grande en estas hipotecas. Un 1% de una cantidad elevada de dinero es una cantidad a tener en cuenta. En una hipoteca media serían entre 1.200 y 1.500 €.
  • Riesgo de tipo de interés: En caso de amortización o cancelación anticipada además de la comisión correspondiente por amortización hay que pagar otra comisión de compensación por riesgo de tipo de interés. Esta comisión pretende compensar al banco por el dinero que deja de ganar en intereses al adelantar el pago. Lo habitual es una comisión del 1%, aunque cada banco tiene sus tarifas.
  • Plazos: aunque ya hay ofertas con plazos de hasta 30 años hay bancos que no comercializan hipotecas fijas para plazos de 25 ó 30 años. En el caso de los bancos que comercializan para plazos muy largos el tipo de interés es bastante elevado.

En definitiva mayores comisiones y menor plazo que la variables, pero con la ventaja de evitar subidas en las cuotas mensuales en el futuro.

Es cierto que con tipos en mínimos históricos si quieres contratar una hipoteca a tipo fijo el momento actual es el mejor ya que lo esperado es que los tipos suban en el futuro y por tanto los intereses de estas hipotecas también suban. En la actualidad hay ofertas desde el 1% TIN que no se mantendrán si sube el Euríbor en los próximos años.

Ventajas e inconvenientes de las hipotecas a tipo fijo

Las hipotecas fijas tienen una características específicas que ofrecen una serie de ventajas pero también unos cuantos inconvenientes. Antes de decidir contratar una hipoteca a tipo fijo hay que tener claro y valorar los pros y contras ya que en función de las necesidades de cada persona será interesante contratar una hipoteca a tipo fijo.

Para que cada persona pueda saber si le interesa pedir una hipoteca fija debe conocer y sopesar las ventajas y los inconvenientes.

¿Qué ventajas tienen las hipotecas fijas?

En España tradicionalmente el mercado hipotecario estaba copado por las hipotecas a tipo variable. En los últimos años la cantidad de hipotecas fijas comercializadas no ha parado de crecer y en 2019 ya se firmaron más hipotecas fijas que variables.

Hasta los últimos años las hipotecas fijas no eran atractivas por sus elevados intereses, pero tras varios años de intereses en la zona euro muy bajos las hipotecas fijas ofrecen intereses reducidos y los consumidores se han lanzado a contratarlas.

Sus principales ventajas son:

  • Tipos de interés asequibles: es posible contratar hipotecas a tipo fijo a unos tipos de interés por debajo del 2%, algo impensable hace unos años.
  • Plazos: ya se pueden contratar hipotecas fijas hasta 30 años, hasta hace poco era muy complicado encontrarlas a plazos superiores de 10 ó 15 años.
  • No depender de los mercados: si en los próximos años hay cambio o subidas en los tipos de interés de referencia las personas que tienen una hipoteca a tipo fijo no se verán afectadas. Aunque llevemos años de estabilidad en los tipos se pueden incrementar en cualquier momento. Hay que recordar las subidas de Euríbor por encima del 5% en el 2008.
  • Tipos en mínimos históricos: llevamos años con el Euríbor en cotas muy bajas, incluso negativas. Esos tipos tan bajos han propiciado que los bancos comercialicen hipotecas a tipo fijo a bajos intereses.  Mientras los tipos oficiales sigan bajos se podrán contratar este tipo de hipotecas a precios bajos.

¿Qué inconvenientes tienen las hipotecas a tipo fijo?

Hipotecas a tipo fijoAhora que están muy en auge hay que recordar y tener presentes los inconvenientes de las hipotecas a tipo fijo. Sus principales desventajas son:

  • Tipo de interés superior: la tasa de interés a día de hoy es muy superior al que ofrecen las hipotecas a tipo variable. Eso supone una cuota mensual superior. Aunque es probable que en el futuro suban los tipos, lo cierto es que en el momento de contratar esteremos pagando más que los que contraten una hipoteca variable.Eso supone un problema porque es en los primeros años de hipoteca cuando mayor esfuerzo económico hay que hacer para pagar las cuotas respecto al sueldo.
  • Mayores comisiones: generalmente las hipotecas fijas tienen mayores comisiones que las variables, especialmente en lo referente a la comisión de apertura y a la comisión por riesgo de tipo de interés (en caso de amortizaciones parciales).
  • Menor financiación: si necesitamos hipotecas que financien el 100%, o al menos que financien por encima del 80% no lo lograremos con hipotecas a tipo fijo. Ese tipo de hipotecas especiales solamente suelen ofrecerse para hipotecas variables.
  • El plazo: aunque es cierto que ya se pueden contratar hipotecas hasta 30 años algunos bancos solamente llegan a 20 ó 25 años. Por encima de 30 años es imposible contratar una hipoteca fija. Para plazos largo (25 ó 30 años) los tipos de interés se incrementan notablemente.

Antes de contratar debes sopesar las ventajas y los inconvenientes. Para plazos cortos y medio pueden se una gran alternativa, pero para plazos muy largos conviene comparar bien y hacer números antes de contratar una hipoteca fija.

¿Qué comisiones tienen las hipotecas fijas?

Tanto los préstamos hipotecarios a tipo fijo como los de tipo variable pueden tener las mismas comisiones, dependiendo de la entidad financiera se aplicarán o no, y con mayor o menor coste para ti. Aun así, si que puede existir alguna diferencia que comentamos en detalle a continuación:

  • Comisión de estudio. Es muy extraño encontrarnos hoy en día con algún banco que aplique este tipo de comisión, pero es importante conocerla, sobretodo en el caso de que la entidad la cobre incluso aunque no se firme el préstamo.
  • Comisión de apertura. Se cobra al inicio, justo tras la firma. Este honorario suele estar más presente en las hipotecas fijas, aunque en las variables se suele aplicar un tipo fijo más alto durante los primeros 12 meses, lo que equivale en la práctica a una comisión de apertura.
  • Comisión por amortización parcial o total. En este caso también existe diferencia con las hipotecas variables. Aquí los bancos pueden aplicar lo que se conoce como compensación por riesgo de tipo de interés, que puede llegar a ser del 1%.
  • Comisión por subrogación. En el caso de que quieras cambiar tu hipoteca de banco para conseguir unas mejores condiciones, el banco actual puede cobrarte este honorario por la operación.
  • Comisión por novación. Si quieres cambiar algún aspecto del contrato de hipoteca, solicitar más dinero o alargar el plazo, la entidad financiera puede aplicar esta comisión.

¿Tienes dudas sobre las hipotecas fijas? Déjanos tus preguntas:


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Enlace permanente al comentario Busconómico (20 octubre 2017)
Enlace permanente al comentario Sergio (20 octubre 2017)
Hola, LaCaixa me concede la hipoteca con interés fijo al 2,60 y a 30 años. ¿Es buena opción? Gracias.



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