Es posible pedir algún crédito incluso estando en ASNEF. Es una circunstancia complicada, pero hay 2 opciones para lograrlo, una es acudir a minicréditos rápidos, que al ser préstamos de pequeñas cantidades hay algunos que admiten ASNEF, o pedir un préstamo con garantía. Aquí tienes el listado para comparar y conseguir un préstamo estando en ASNEF, a continuación mostramos los mejores, y un poco más abajo puedes elegir por el tipo de préstamos que necesitas.
- Importe del préstamo: entre 50 € y 300 €
- Plazo: entre 30 días y 3 meses
- Extra:Préstamos 100% online, sin importar ASNEF.
Coste de 100€ a 30 días: 37€ (4.472% TAE)
BLUE FINANCE IBÉRICA, S.L. - Av. De Europa, 14 – El Soto de la Moraleja – 28108 (Alcobendas)
- Importe del préstamo: entre 50 € y 1.400 €
- Plazo: entre 7 y 30 días
- Extra:Primer crédito GRATIS. No hace falta nómina.
Tipo de interés desde el 0% TAE
4FINANCE SPAIN FINANCIAL SERVICES, S.A.U., Calle Albasanz 14, planta baja, 28037 Madrid
- Importe del préstamo: entre 100 € y 300.000 €
- Plazo: entre 3 y 240 meses
- Extra:Créditos online incluso con ASNEF y primero GRATISTipo de interés desde el 0% TAE
SHUTTLE99 OÜ, Sepapaja 6, 15551, Tallinn, Estonia
- Importe del préstamo: entre 50 € y 600 €
- Plazo: entre 15 y 30 días
- Extra:Préstamos sin nómina y aceptan Asnef.
Desde el 2531% TAE
Novum Bank Limited - The Emporium, C De Brocktorff Street, Msida, MSD 1421, Malta
- Importe del préstamo: entre 50 € y 750 €
- Plazo: entre 2 y 3 meses
- Extra:Obtenga un préstamo barato de hasta 750€
Tipo de interés desde el 0% TAE
Traffic Control OÜ - Ahtri 6a, 10145 Tallinn, Estonia
- Importe del préstamo: entre 50 € y 1.000 €
- Plazo: entre 7 y 61 días
- Extra:Primer crédito gratis hasta 1.000 €, acepta ASNEFTasa de interés desde el 0% TAE.Ban kos Technology OÜ - Laeva 2, Tallinn, 10111 Harju maakond, Estonia
- Importe del préstamo: entre 100 € y 1.000 €
- Plazo: entre 3 y 12 meses
- Extra:Créditos con ASNEF, sin nómina y primero Gratis.
Tipos de interés desde el 0% hasta el 3752% TAE.
Fiizy Ltd, Toom-Kooli 1, Tallinn, 10130, Estonia
- Importe del préstamo: entre 300 € y 1.000 €
- Plazo: entre 61 días y 3 meses
- Extra:Créditos rápidos a medida, con ASNEF y sin nómina
Tipo de interés desde el 0% TAE
Finceptiv OÜ. - Calle Liivalaia 13 10116, Harjumaa, Tallinn, Estonia
Los análisis, valoraciones y opiniones de nuestros expertos sobre los productos y servicios que aparecen en esta página son totalmente objetivos e independientes. Algunos de los productos que aparecen pueden ser de nuestros socios que nos compensan, pudiendo influir en dónde y cómo se muestran. Divulgación de publicidad.
Si estás en algún fichero de morosos, aunque puedas conseguir algún tipo de financiación, siempre será más complicado y con intereses más elevados. Te recomendamos que uses el dinero del préstamo, si lo consigues, para eliminar las deudas que tengas anotadas en el fichero. Nuestra experiencia no dice que lo que la primer preocupación que debes tener es salir de esa lista.
Las personas que figuran en ficheros de morosos suelen tener muy difícil conseguir un préstamo. Casi todas las entidades de crédito consultan este tipo de listados cuando les llega una solicitud.
Los ficheros más habituales son los de ASNEF de EQUIFAX para el caso de personas particulares y los de RAI o EXPERIAN para el caso de autónomos y empresas. Además, las entidades bancarias siempre consultan el CIRBE para conocer la situación crediticia de un cliente.
Minipréstamos con ASNEF
La manera más sencilla de conseguir un préstamo rápido estando en ASNEF aes acudir a una minicrédito. Al ser cantidades pequeñas hay muchas empresas especializadas que conceden estos pequeños préstamos sin que les importe si estas en ASNEF. Algunos comprueban las listas de morosos, pero si no superas ciertas cifras de impago te prestan el dinero. A continuación, te mostramos los mejores minicréditos que puedes solicitar estando en ASNEF.
Préstamos instantáneos de VIVUS
Vivus es una de las empresas que más tiempo lleva trabajando en el sector, forma parte de 4Finance Group, presente en 11 países. Ahora ya presta dinero a personas que figuran en ASNEF, aunque es cierto que comprueba las deudas pendientes para tomar la decisión. Una de las grandes ventajas de Vivus es la velocidad, no te harán perder el tiempo y si te conceden el dinero lo tendrás al instante, nosotros mismos hicimos la prueba.
- Importe del préstamo: entre 50 € y 1.400 €
- Plazo: entre 7 y 30 días
- Extra:Primer crédito GRATIS. No hace falta nómina.
Tipo de interés desde el 0% TAE
4FINANCE SPAIN FINANCIAL SERVICES, S.A.U., Calle Albasanz 14, planta baja, 28037 Madrid
Puedes hacer la solicitud online, sin papeles, sin avales y casi sin darte cuenta. Aunque la cantidad de dinero que se puede conseguir la primera vez es de sólo 300 €, puede ser suficiente para pequeños imprevistos. La empresa es de las que tienen mejores valoraciones y opiniones en los diferentes portales especializados de Internet.
Créditos hasta 600 € con ASNEF de Cashper
Cashper realiza pequeños préstamos de hasta 600 € en apenas 5 minutos, sin pregunta, sin papeles uy sin importar si estás en ASNEF. La única condición es que tengas alguna fuente de ingresos.
- Importe del préstamo: entre 50 € y 600 €
- Plazo: entre 15 y 30 días
- Extra:Préstamos sin nómina y aceptan Asnef.
Desde el 2531% TAE
Novum Bank Limited - The Emporium, C De Brocktorff Street, Msida, MSD 1421, Malta
En Cashper ofrecen un servicio rápido y seguro, totalmente personalizado con el que podrás disponer de tu dinero en menos de una hora. La velocidad es uno de sus puntos fuertes, lo que les da una valoración de 4,6 sobre 5 en eKomi.
En Cashper no importa la cantidad de deuda que figure en los ficheros de morosos, basan la decisión solamente en que el cliente tenga una fuente de ingresos. El plazo es muy corto, de apenas 30 días, y hasta un máximo de 600 €. Indicado para imprevistos urgentes de solucionar hasta que llegue la nómina.
Holadinero te consigue hasta 1.000 €
Holadinero es una plataforma especializada en pequeños préstamos online de hasta un máximo de 1.000 €. Busca y compara entre decenas de créditos para ofrecer los que cumplen en perfil del cliente, y esto incluye a clientes con ASNEF.
- Importe del préstamo: entre 50 € y 1.000 €
- Plazo: entre 7 y 61 días
- Extra:Primer crédito gratis hasta 1.000 €, acepta ASNEFTasa de interés desde el 0% TAE.Ban kos Technology OÜ - Laeva 2, Tallinn, 10111 Harju maakond, Estonia
Lo que hace HolaDinero es agilizar el proceso al poder unificar todas las ofertas en un único lugar sin perder tiempo en realizar varias solicitudes y buscar entre multitud de ofertas. Se pueden lograr hasta 1.000 €, incluso sin intereses y aunque el cliente figure en listas ASNEF.
Holadinero está actualmente presente en 5 países y cuenta con una elevada tasa de concesión entre sus clientes, superando el 80%. Ellos no son un prestamista, son una empresa que busca y ofrece al cliente final las mejores soluciones a medida de cada caso particular. No cobran ningún tipo de comisión al cliente.
Préstamos de 1.000 € hasta 12 meses con ASNEF con Prestamon
Prestamon es una empresa presente en 3 continentes que presta servicios para lograr en minutos préstamos para sus clientes. Están especializados en operaciones de pequeña cantidad, de hasta 1.000 €.
- Importe del préstamo: entre 100 € y 1.000 €
- Plazo: entre 3 y 12 meses
- Extra:Créditos con ASNEF, sin nómina y primero Gratis.
Tipos de interés desde el 0% hasta el 3752% TAE.
Fiizy Ltd, Toom-Kooli 1, Tallinn, 10130, Estonia
Llevan operando desde 2015 y ya han logrado más de 100.000 préstamos por un importe que supera los 300 millones. Su tecnología se basa en un algoritmo propio y exclusivo que encuentra las mejores soluciones en función de las necesidades y el perfil personal de cada cliente, individualizando los resultados. Esto permite al cliente final ahorrar mucho tiempo, y garantiza que la solicitud se hace en los lugares con mayores probabilidades de éxito, lo que aumente el porcentaje de concesión.
Pueden ser una solución para saldar otras pequeñas deudas y así conseguir que nos quiten del listado de morosos. Las cantidades que se pueden solicitar raramente superan los 600 euros. Empresas que conceden estos minicréditos con ASNEF son todas las que aparecen en el listado superior.
Préstamos con ASNEF
Si te estás preguntando cómo conseguir un `préstamo estando en ASNEF, y hablamos de importes superiores a los 1.000 € la cosa es más complicada de lo que parece. Es posible conseguir pequeños importes sin excesiva complicación, pero préstamos de mayor cantidad estando en alguna lista de morosos es complicado. La primera preocupación que deberías tener es liquidar la deuda inscrita para luego optar a mejores préstamos.
En un banco tradicional no conseguirás un préstamo con ASNEF, hay que acudir a empresas especializada, generalmente mediadores que buscan financiación, y financieras. Aquí dejamos algunas empresas a las que acudir.
Buscador de préstamos Kreditioz.es
Kreditoz es una nueva marca de la empresa SHUTTLE99 OÜ, con sede en Tallinn, Estonia, y que ya opera en España con otro producto similar y muy exitoso: Mi Solvencia. Ambas firmas ofrecen préstamos para todo tipo de clientes, incluso estando en ASNEF.
- Importe del préstamo: entre 100 € y 300.000 €
- Plazo: entre 3 y 240 meses
- Extra:Créditos online incluso con ASNEF y primero GRATISTipo de interés desde el 0% TAE
SHUTTLE99 OÜ, Sepapaja 6, 15551, Tallinn, Estonia
No se trata de un prestamista, sino de un buscador de financiación, que tiene acuerdos con multitud de entidades prestamistas, tanto de España como del extranjero, que ofrecen sus préstamos en nuestro país. Si ellos no encuentran lo que buscas es que realmente es casi imposible.
La plataforma está disponible 24/7 con una gran variedad de préstamos para todas las necesidades.
Los importes disponibles en esta entidad alcanzan los 300.000€, para cantidades muy elevadas será necesaria una garantía hipotecaria. Para solicitar los importes es necesario seleccionar el motivo entre: pago de recibos, gastos médicos, viajes, reformas, entre otros. Los plazos de devolución de los préstamos sin ASNEF son de hasta 84 meses.
En el formulario online preguntan claramente si tienes deudas pendientes y si estás en ASNEF. Te recomendamos en este apartado ser honestos, ya que de nada va a servir mentir.
Préstamos con garantía
En este caso no les importa ASNEF porque la garantía que ofrece el solicitante no es personal es un aval, como puede ser un coche o una casa, y los prestamistas asumen menos riesgos. Algunos préstamos con garantía son los de Carback, con garantía de un vehículo, o Softcredit con garantía hipotecaria.
- Importe del préstamo: entre 100 € y 10.000 €
- Plazo: entre 2 y 60 meses
- Extra:Dinero por tu coche sin dejar de usarlo.
Sin intereses, no es un préstamo.
CARBACK SOLUTIONS SL, C/ Barraca 191, Valencia, CP 46010
- Importe del préstamo: entre 12.000 € y 500.000 €
- Plazo: entre 12 y 240 meses
- Extra:Acepta ASNEF. Con aval hipotecario.
Tipos de interés desde el 3% hasta el 439% TAE
Calle de las Barcas 2 Piso 2, 46002, Valencia
En caso de impago se ejecuta la garantía, hay que estar muy seguros de poder devolver el crédito para evitar problemas mayores. La ventaja es que estos préstamos son de mayor importe y de un plazo muy superior que llega hasta los 15 años si es con garantía hipotecaria.
Tarjetas de crédito
Ningún banco va a conceder una tarjeta de crédito a una persona con ASNEF, pero si la tarjeta se contrata con anterioridad al registro en dicho fichero el cliente podrá disponer del crédito de su tarjeta hasta el límite que tenga contratado.
Otras formas de conseguir dinero rápido con ASNEF
Aunque las mencionadas arriba son las más habituales, también existen otras vías para poder obtener dinero cuando estás en una lista de morosos:
- Vender pertenencias en Wallapop y otras apps: puedes recurrir a otro particulares para que compren objetos que ya no utilices para conseguir liquidez. A través de estas aplicaciones para móvil es posible vender prácticamente de todo.
- Montes de Piedad: se pueden empeñar durante 1 año objetos de valor, generalmente joyas. El objeto se tasa y se recibe dinero en efectivo por el valor de tasación. El dinero se consigue al instante y el cliente tiene 1 año de plazo para recuperar sus joyas. Si pasado ese año no devuelves el dinero el Monte de Piedad se queda el objeto y la deuda queda saldada.
- Casas de empeño: el funcionamiento es similar al anterior, se logra dinero en efectivo al instante a cambio de alguna prenda, hoy en día hay hasta casas de empeño de coches, pero se puede empeñar casi cualquier cosa. Las condiciones económicas son perores que las de los Montes de Piedad pero a cambio el tipo de objetos a utilizar son mayores.
- Casas de compraventa: otra solución para lograr dinero con ASNEF es vender objetos, con la crisis las tiendas de segunda mano se han expandido y existen en casi todas las ciudades, es especialmente fácil conseguir dinero por aparatos electrónicos de cualquier tipo.
- Pedir prestado: siempre se puede acudir a familiares y amigos para pedirles dinero, no es algo agradable pero muchas veces es mejor esta solución que endeudarse en créditos rápidos y deber cada vez más dinero.
Requisitos para obtener préstamos con ASNEF
Al tratarse de pequeñas cantidades de dinero las condiciones para poder pedir un crédito rápido con ASNEF no son muchas. En el fondo son las mismas que en cualquier minicrédito normal pero con algunas pequeñas puntualizaciones. Aunque cada empresa tiene sus propias condiciones, estos suelen ser los requisitos:
Edad: | Ser mayor de 18 años y menor de 75, aunque en algunos casos estos límites pueden cambiar, subiendo hasta 21 años la mínima y bajando hasta 65 la máxima. |
Residencia: | Hay que residir en España, este dato se comprueba mediante el DNI o NIE. |
Ingresos: | Lo más habitual es que pidan una nómina, pero también se admiten otras fuentes, como pensión o prestación por desempleo. |
Contacto: | Es obligatorio tener un número de móvil y una cuenta de email para poder contactar con el cliente, además normalmente la aceptación del crédito se realiza a través de un SMS al móvil. |
Deudas en ASNEF: | Suele haber un límite máximo, que suele rondar los 2.000 €, para la cantidad de deuda acumulada que te hace figurar en las listas ASNEF. Además, muchas entidades no prestan si el impago es con otra entidad de crédito. |
Para los préstamos con garantías no hay ninguna condición salvo ser titular de la prenda que se ofrece como garantía, que puede ser un coche o una casa.
¿Puedo conseguir créditos con ASNEF si no tengo nómina?
En el caso de los minicréditos es posible conseguir dinero estando en ASNEF y sin necesidad de aportar nómina. Pero sí debemos resaltar que casi siempre será necesario poder demostrar una fuente de ingresos, puede ser una pensión, prestación por desempleo, subsidio o cualquier ingreso regular, como un alquiler o cualquier fuente de ingresos.
Casi todas las empresas del listado superior conceden minipréstamos sin nómina.
Fuentes de ingresos válidas que sirven para solicitar un minicrédito con ASNEF online si no tenemos nómina:
- Pensión: cualquier persona jubilada por edad o por invalidez y que reciba una pensión mensual independientemente del importe puede pedir uno de estos minipréstamos.
- Autónomos: al no disfrutar de unos ingresos regulares pueden aportar modelo 130 o declaración de IRPF, otra opción es verificar ingresos en cuenta de forma automática con Instantor.
- Prestaciones: cualquier prestación o subsidio por desempleo sirve como ingreso regular para poder pedir un minipréstamo.
- Otros ingresos: cualquier fuente de ingresos que sea regular en el tiempo es admitida por estas empresas, por ejemplo un alquiler, una pensión alimenticia, una subvención constante, etc.
¿Cómo solicitar un crédito online con ASNEF?
Todos los créditos que mostramos en esta página tienen en común que se pueden solicitar a través de Internet, lo que implica que para pedir un préstamo con ASNEF online necesitaremos un dispositivo conectado a la red.
Una vez elegida la empresa pinchamos en el botón “solicitar” y automáticamente se accede a la web para comenzar el proceso de solicitud. Los pasos habituales son los siguientes:
- Cantidad y plazo: en la primera pantalla siempre hay que escoger la cantidad de dinero que necesitamos y el plazo de devolución, pulsando el botón “solicitar” para continuar con el proceso.
- Formulario online: el siguiente paso es rellenar un formulario con los datos personales y de contacto. Generalmente estas empresas solicitan nombre, DNI, teléfono móvil, dirección de correo electrónico y fecha de nacimiento. Esos datos serán verificados por sistemas automáticos o enviando copia del DNI.
- Datos económicos: a continuación habrá que rellenar un segundo formulario con unos breves datos económicos, preguntarán situación laboral (trabajador por cuenta ajena, autónomo, pensionista, parado, etc.) y los ingresos mensuales.
- Decisión: tras rellenar los datos se evalúa la solicitud, la empresa a la que hemos pedido el crédito con ASNEF comprobará las listas de morosos y otros datos, generalmente es un proceso automático y apenas dura 5 minutos. Si el préstamo es aprobado por la empresa nos lo comunican inmediatamente por medio de un SMS o email.
- Aceptación: si el crédito ha sido aprobado solamente queda aceptar las condiciones. Cada empresa es diferente pero casi siempre basta con enviar un SMS confirmando que aceptamos y así finaliza el proceso.
- Ingreso: tras aceptar el préstamo se ingresa al instante el dinero solicitado en nuestra cuenta o por otros medios si hemos escogido otra forma (HalCash u otros).
El proceso para pedir un minicrédito con ASNEF es muy rápido, totalmente online y se obtiene respuesta en un máximo de 5 ó 10 minutos.
En el caso de préstamos con garantía el trámite es más largo porque hay que tasar la garantía, ya sea coche o casa, pero no suelen tardar demasiado, unas 24 horas para el caso de vehículos o unas 48 horas para una garantía hipotecaria.
Preguntas frecuentes sobre ASNEF
¿Qué es ASNEF?
Son las siglas de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, por tanto es una asociación y no una lista como piensan muchos.
A pesar de su nombre no solamente forman parte establecimientos financieros, se incluyen también empresas no financieras, especialmente compañías de suministros de energía o telecomunicaciones.
Esta asociación es conocida por su fichero de morosos, que es una base de datos en la que los socios anotan cualquier impago de uno de sus clientes para que los otros socios puedan verlo. La lista ASNEF es una base de datos que tienen en común todas las empresas que forman parte de la asociación.
¿Por qué estoy en ASNEF?
Se tiende a pensar que si alguien está en el fichero de ASNEF es porque es mal pagador o ha dejado de pagar sus deudas. Esto puede ser cierto pero muchas inscripciones también vienen por el impago de suministros domésticos, los más habituales son por telefonía, ADSL, electricidad, etc.
Otro caso bastante normal es una reclamación a alguna empresa o darse de baja de algún servicio (ADSL, móvil, etc.), si la empresa sigue cargando recibos y no tramita la baja el cliente acaba dando orden al banco para que devuelvan los recibos y sin enterarse acaba en un fichero de morosos.
En estos casos la persona no suele enterarse hasta que va a pedir un crédito y se lo deniegan por estar en uno de estos registros .
Para que una empresa pueda incluir nuestro nombre en ASNEF solamente tiene que demostrar que se ha hecho algún requerimiento para el pago, es decir una carta, una llamada, etc.
¿Cómo saber si estoy en la lista de ASNEF?
Aunque la empresa que nos inscriba está obligada a comunicarnos que nos ha incluido en la lista, no siempre es así.
Si tenemos alguna duda o sospecha de que nuestro nombre puede figurar en ASNEF se puede contactar directamente con la asociació:
- por correo electrónico en la dirección [email protected],
- por correo postal a EQUIFAX IBERICA S.L. en el apartado 10.546 (28080 Madrid).
Para resolver alguna duda también puedes llamar al teléfono 917 814 400, pero actualmente ya no es posible consultar directamente si estas en la lista por esta vía.
¿Cómo salir de ASNEF?
Si la deuda anotada es real la única solución es liquidar la deuda y exigir a la empresa que nos quite del fichero, también es conveniente contactar directamente con EQUIFAX y aportar la documentación (generalmente el pago) para que nos borren inmediatamente del listado.
En el caso de que la deuda anotada fuese a causa de un error hay que contactar con la empresa que hizo la anotación para exigir la eliminación de nuestro nombre. La documentación debe ser enviada por los mismos medios descritos en el apartado anterior. El plazo para darnos de baja en la lista es de 10 días.
Pasados 6 años desde una anotación la Ley Orgánica 15/1999 exige que nuestro nombre sea borrado de la lista de ASNEF, por tanto si una deuda es superior a 6 años debe ser borrada de la base de datos.