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¿Qué son los préstamos con garantía hipotecaria?

préstamos con garantía viviendaCuando hablamos de un préstamo con garantía hipotecaria nos referimos a un préstamo en el que el dinero se puede utilizar para cualquier finalidad, pero para garantizar el pago la garantía es un bien inmueble y no personal como suele ser habitual en los préstamos.

Hay que dejar claro que no se trata de una hipoteca tradicional, al menos en el sentido en el que el dinero no se pide para comprar una vivienda. Aunque al igual que en las hipotecas la garantía es el bien inmueble, cuando coloquialmente se habla de préstamos con garantía hipotecaria no nos referimos a hipotecas. En los préstamos con garantía hipotecaria el solicitante ya tiene una casa que aporta como garantía y pide un dinero para cualquier fin. El tipo de interés es muy diferente al de las hipotecas y está más cercano a las préstamos personales.

En un préstamo con garantía hipotecaria si en algún momento incurrimos en un impago el prestamista se garantiza el cobro mediante la vivienda del prestatario. Al ser la garantía hipotecaria y no personal se pueden pedir este tipo de préstamos incluso sin nómina, con ASNEF u otras situaciones difíciles.

El tipo de interés depende de cada financiera y se suele situar alrededor de un 10-12% con un plazo máximo que generalmente no superará los 20 años. El importe máximo que se puede pedir siempre dependerá del valor de mercado de la vivienda que se ofrece como garantía, lo normal es que concedan un máximo del 30-40% del valor de tasación.

No son los mejores préstamos pero en muchas ocasiones son la única opción para personas que están en ASNEF, en paro o en otras situaciones complicadas. Estos préstamos sirven para evitar embargos, reunificar deudas, salir de ASNEF, etc. Generalmente son agencias intermediarias encargadas de buscar soluciones, con la ventaja de que el estudio no tiene coste. Actualmente se pueden se dedican a este tipo de préstamos con garantía hipotecaria las siguientes empresas:

  • Pidetucredito.com
  • Importe del préstamo: entre 6.000 € y 100.000 €
  • Plazo: entre 1 días y 120 meses
  • SofKredit
  • Importe del préstamo: entre 5.000 € y 100.000 €
  • Plazo: entre 1 días y 240 meses
T Presta
T Presta
  • Interés: 8%
  • Plazo máximo: 15 años

Para que te concedan el préstamo el inmueble no debe tener cargas o bien una hipoteca cuyo capital pendiente sea inferior al 30% del valor de tasación.

Si no tienes nómina o estás en una situación en la que los bancos no te conceden un préstamo puedes solicitar uno con garantía hipotecaria si tienes una vivienda, local u oficina. Es prácticamente la única forma de conseguir una elevada cantidad de dinero ya que se puede acudir a los créditos rápidos pero el importe de éstos difícilmente superará los 600 euros.

Riesgos y contras de los préstamos con garantía hipotecaria

Son préstamos a los que solamente se debe acudir en casos en los que no haya otras opciones y nunca para sufragar gastos innecesarios o caprichos. La garantía es hipotecaria y un impago acarrea graves consecuencias.

Los puntos en contra más evidentes son:

  • Altos tipos de interés: por encima de cualquier préstamo hipotecario incluso por encima de un préstamo personal.
  • Comisiones: generalmente hay unas comisiones que pagar a la agencia intermediaria en caso de concesión del préstamo.
  • La garantía es hipotecaria: si no se paga nos embargarán la vivienda.
  • Velocidad: aunque la respuesta puede ser rápida hay que superar trámites que pueden demorar el ingreso del préstamo.

A pesar de tener aspectos en contra, ante situaciones en los que hace falta pedir un préstamo y el banco no nos lo concede son la única alternativa. Suelen utilizarse para:

  • Aceptar herencias: aceptar una herencia supone un desembolso de dinero que si no tenemos y no nos prestan los bancos podemos acudir a préstamos con garantía hipotecaria.
  • Reunificar deudas: las reunificaciones se hacen mediante este tipo de préstamos.
  • Evitar embargos: en caso de embargos ningún banco nos prestará dinero y será difícil evitar el embargo, para ello se puede pedir uno de estos préstamos.
  • Salir de ASNEF: uno de los motivos principales por los que un banco no concede un préstamo es si el solicitante figura en ASNEF, se puede pedir un préstamo para liquidar la deuda que figura en ASNEF.

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