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Hacienda cada vez controla más a las personas, y especialmente su dinero y sus movimientos de dinero.
Seguramente te has encontrado con alguna notificación del banco pidiendo alguna documentación para no bloquearte la cuenta aduciendo que es orden de Hacienda para evitar el blanqueo de capitales.
Uno de los instrumentos que tiene Hacienda para rastrear el dinero, y buscar dinero no declarado, es la información que le llega desde los propios Bancos.
Las entidades bancarias están obligadas a informar a Hacienda si detecta ciertos movimientos de dinero, y si realizas alguno de ellos Hacienda lo sabrá casi al instante.
Existen 5 operaciones bancarias de las que los bancos tienen que notificar a Hacienda sí o sí, hacemos un repaso por cada una de ellas.
El hecho de que haya que notificarlas no supone que sea una operación ilegal, si la operación es legal no tendrás de qué preocuparte.
Lo de los billetes de 500 € ya se sabe que es algo que obsesiona a Hacienda y al propio BCE, que hasta dejó de fabricarlos para evitar su uso.
Resulta paradójico que el propio Banco Central Europeo emitiese una ingente cantidad de billetes de 500 € (era el billete con mayor número de unidades), y tiempo después se diese cuenta que era el billete preferido para operaciones ilegales o para pagos de productos y servicios sin factura.
En su cruzada contra los billetes de 500 € una de las obligaciones de los bancos es notificar cualquier ingreso de billetes de 500 €, independientemente de la cantidad de dinero de la operación.
Si un ciudadano va al banco con un billete de 500 € la entidad lo notificará a Hacienda, aunque el ingreso haya sido de solo 500 €.
Otra operación que los bancos notificarán a Hacienda son todos los ingresos en metálico que superen los 3.000 €.
Las entidades de crédito han de declarar las imposiciones, disposiciones de fondos y los cobros de cualquier otro documento que se realicen en moneda metálica o billetes de banco cuando su importe sea superior a 3.000 euros.
Cualquier ingreso o cobro, a una cuenta propia o ajena, cobros por cheque en metálico, o cualquier operación que supere los 3.000 € en billetes de curso legal será notificada a Hacienda.
Cualquier tipo de ingreso, de la cantidad que sea, que la inteligencia artificial de los bancos detecte como “recurrente” será notificada a Hacienda.
Por ejemplo, si una persona recibe todos los meses un ingreso de 400 € en su cuenta, bien de manera electrónica o bien mediante una imposición en metálico, será notificada.
El motivo es que Hacienda investigará si se trata de algún ingreso no declarado, especialmente si el ingreso se produce en ventanilla y en metálico.
Por ejemplo, un alquiler no declarado u otro tipo de ingreso que el contribuyente no esté declarando.
Todas las transferencias, enviadas y recibidas, ingresos o pagos con cheques o cualquier operación que supere los 10.000 € es notificada por nuestro banco a la Agencia Tributaria.
Es muy similar a lo de los movimientos superiores a 3.000 € en metálico, pero en este caso se refiere a los movimientos electrónicos o con cheques, que no implican dinero en metálico.
En este caso se notifican los movimientos superiores a los 10.000 €.
Las entidades financieras deben notificar con nombre y apellidos, o denominación social, y NIF de los préstamos y créditos que superen los 6.000 € de importe.
Suponemos que Hacienda quiere controlar también el destino de ese dinero, y si se declara.
Esta información es utilizada por Hacienda para averiguar lo que los contribuyentes hacen con el dinero, y para luego comprobar que sus movimientos son declarados.
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