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¿Existen préstamos personales sin vinculación?

La respuesta es sí. Existen préstamos personales sin vinculación y, además, son notablemente competitivos si los comparamos con los préstamos personales tradicionales. Obviamente, nos estamos refiriendo a los préstamos al consumo, no así a las hipotecas, las cuales presentan unos tipos de interés más bajos, aunque implican cierto nivel de vinculación de una forma u otra.

Préstamos personales sin vinculaciónA menudo, los préstamos personales no solo son utilizados por las entidades bancarias para obtener una suculenta rentabilidad de sus fondos de liquidez, sino también para lograr atar al cliente, garantizando así que permanezca vinculado a la entidad durante más tiempo. Esto se traduce de muchas maneras: la domiciliación de la nómina, la contratación de otros productos como seguros o planes de pensiones, la obligatoriedad de usar la tarjeta de crédito un determinado número mínimo de veces o incluso la necesidad de mantener un saldo mínimo en la cuenta.

Como puedes comprobar, algunas de estas condiciones tienen como propósito obtener una mayor rentabilidad del cliente –mediante la venta de otros productos–, mientras que otras persiguen garantizar que el cliente utiliza su cuenta bancaria de forma habitual.

Préstamos personales sin vinculación: sin condiciones y sin cambiar de banco

Dicho esto, los préstamos personales sin vinculación eliminan todas estas vinculaciones e incluso hay entidades que ni siquiera exigen abrirse una cuenta. A esta última opción también se la conoce como préstamos personales sin cambiar de banco.

En este artículo vamos a presentarte algunas de las mejores opciones del mercado en ambas tipologías de préstamos.

Préstamos personales sin vinculación

Préstamo Naranja

El préstamo Naranja es uno de los productos más conocidos de ING. Basta con disponer de la Cuenta Naranja, la cual no tiene ningún tipo de coste de mantenimiento.

Préstamo Naranja
Préstamo Naranja
  • TAE: 6,11%
  • Plazo mínimo: 12 meses
  • Plazo máximo: 84 meses

  • Interés: 5,95%
  • Importe mínimo: 6.000 €
  • Importe máximo: 60.000 €

Se pueden solicitar cantidades de entre 6.000 y 60.000 euros. En caso de que ya seas cliente del banco previamente, el mínimo es de 3.000 euros.

Tiene una TIN desde 5,95% y, además, se pueden realizar amortizaciones anticipadas sin comisiones, siempre y cuando los importes sean superiores a los 50 euros.

Préstamos Personales Online del BBVA

Para solicitar estos préstamos basta con tener una cuenta bancaria en el BBVA. No es necesario cumplir con ninguna otra condición.

Préstamo Personal Online BBVA
Préstamo Personal Online BBVA
  • TAE: 8,15%
  • Plazo mínimo: 24 meses
  • Plazo máximo: 96 meses

  • Interés: 7,20%
  • Importe mínimo: 3.000 €
  • Importe máximo: 75.000 €

Los importes a solicitar van desde los 3.000 hasta los 75.000 euros.

El tipo de interés es del 7,95% TIN. No obstante, si se domicilia una nómina o pensión por un importe superior a los 1.000 euros, la TIN se reduce al 6,95%.

Préstamo 24 horas de Abanca

Abanca también dispone de un préstamo para cuya obtención tan solo hay que disponer de una cuenta bancaria con la entidad.

Préstamo 24h
Préstamo 24h
  • TAE: 9,45%
  • Plazo mínimo: 6 meses
  • Plazo máximo: 96 meses

  • Interés: 5,45%
  • Importe mínimo: 500 €
  • Importe máximo: 60.000 €

Ofrece varias opciones, permite escoger entre el préstamo personal bonificable o la tarjeta VISA Clip, la cual no tiene comisión de emisión ni mantenimiento.

Con la primera opción se puede solicitar un importe de entre 6.000 y 60.000 euros. No obstante, se aplica una comisión de apertura del 1,50%, con un mínimo de 120 euros.

Con la segunda opción los límites son un mínimo de 500 euros y un máximo de 6.000 euros.

El TIN del Préstamo 24h es del 9,95%. Sin embargo, y al igual que sucedía con los anteriores préstamos personales, se pueden conseguir bonificaciones.

La domiciliación de la nómina por valor de, al menos, 600 euros supone una bonificación del 1,50%. También es posible comprometerse con ingresos mensuales por importe equivalente.

La contratación de un seguro de vida por el 100% del saldo que quedara pendiente del préstamo también supone una bonificación. En este caso es del 0,75%.

Préstamos personales sin cambiar de banco

Además de los préstamos personales indicados en el anterior apartado, existen en el mercado entidades que ni siquiera obligan a cambiar de banco, o lo que es lo mismo, no es necesario abrirse una nueva cuenta bancaria.

Las opciones más conocidas y con una trayectoria más consumada son Cofidis y Cetelem. A estas hay que añadir todo el conjunto de entidades que ofrecen créditos rápidos y minicréditos; si bien los tipos de interés aplicados por estas últimas son mucho más elevados.

  • El Crédito Proyecto de Cofidis aplica una TIN desde el 4,95%

  • Los Préstamos Cetelem, por su parte, tienen una TIN desde el 6,95%.

  • Cetelem
  • Importe del préstamo: entre 6.000 € y 60.000 €
  • Plazo: entre 3 meses y 8 años

Vale la pena un préstamo personal sin vinculación

Es probable que te estés preguntando dónde está el truco. ¿Realmente vale la pena contratar un préstamo personal sin vinculación?

Es una pregunta más que razonable y, de nuevo, la respuesta es sí, vale la pena. No obstante, siempre debes comprobar las condiciones establecidas por todas las opciones.

Por regla general, el tipo de interés establecido por los préstamos personales sin vinculación ronda entre un 6 y un 9%, a lo que habrá que añadir las posibles comisiones de estudio y apertura, en caso de que la entidad en cuestión las establezca.

Esta horquilla de intereses se parece bastante a los tipos aplicados por las entidades a sus préstamos habituales. Es cierto que los préstamos personales con vinculación suelen contar con algún tipo de bonificación sobre el tipo de interés aplicado. Sin embargo, te recomendamos comprobar el impacto que dicha vinculación supone para tu bolsillo y operatividad diaria:

  • La domiciliación de la nómina no tiene porqué suponer un gran cambio, a no ser que la cuenta en la que la domicilies tenga un coste de mantenimiento que antes no pagabas.

  • La apertura de una nueva cuenta bancaria tampoco tiene porqué suponer un agravio, salvo si implica costes que antes no afrontabas o te aplica comisiones de servicio que recibías gratuitamente en tu anterior banco. Por ejemplo, la emisión de transferencias bancarias.

  • El uso obligatorio de la tarjeta no debería ser un problema, salvo que con tu anterior tarjeta obtuvieses mayores ventajas, como una mejor cobertura del seguro, descuentos en las compras o acceso a promociones.

  • Finalmente, la contratación de otros servicios como seguros o planes de pensiones puede resultar interesante. El problema es cuando no tienes necesidad para ello o podrías conseguir un mejor servicio semejante en otra entidad y con un menor coste.

En definitiva, necesitas comprobar cuál es el impacto real de la vinculación para poder valorar las ventajas propias de un préstamo personal sin vinculación.


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