En España el número de ahorradores particulares que deciden contratar depósitos en bancos extranjeros se ha visto incrementado durante los últimos meses.
La baja rentabilidad ofrecida por la banca española en imposiciones a plazo fijo y el aumento de oferta de entidades extranjeras a través de canales online ha comenzado a cambiar la tendencia y cada vez más personas se animan a probar a invertir sus ahorros fuera de nuestras fronteras.
Hasta hace no mucho tempo parecía poco probable que pequeños o medianos ahorradores contratasen este tipo de productos en bancos sin presencia en España, pero la banca de otros países ofrece ya un buen abanico de ofertas para minoristas con rentabilidades muy superiores a las españolas y con las mismas garantías.
En los últimos datos publicados la rentabilidad media ofrecida para depósitos a 12 meses en bancos españoles se sitúa en el 0,27%, mientras que la media de toda la zona Euro es del 0,61%.
Dentro de los bancos españoles la banca tradicional ofrece un rentabilidad por debajo de la media, a excepción de Bankinter que llega al 0,30%, y es la banca online la que paga intereses por encima de la media.
Viendo estos datos no es difícil suponer que si buscamos encontraremos varios países con rentabilidades muy por encima de la media de la Eurozona, pero si ampliamos la búsqueda a otros países fuera del Euro las rentabilidades pueden ser muy superiores.
Esta enorme diferencia en la rentabilidad ofrecida y la comercialización de depósitos a través de Internet han creado el escenario ideal para que muchos particulares decidan invertir en depósitos en el Extranjero.
Si sumamos bancos extranjeros y banca online (que paga más intereses) podemos encontrar plazos fijos realmente rentables, por ejemplo el depósito a 12 meses de Easisave abona intereses del 1,00% TAE, y en plazos superiores los intereses son aún mayores. El depósito de Easisave es el de mayor rentabilidad de los que hemos analizado en nuestro comparador.
Los últimos datos ofrecidos por la Agencia Tributaria hablan de un incremento de 13.700 millones de inversiones en el exterior en el último año, dato que demuestra el creciente interés de los españoles en este tipo de productos.
Las ofertas para minoristas se ofrecen a través de Internet, generalmente los bancos que ofrecen depósitos para España tienen atención en español tanto por teléfono como a través de Internet.
El procedimiento habitual es acceder a la página web de la oferta, puedes ver los mejores depósitos en bancos extranjeros en nuestro comparador, y rellenar el formulario online con los datos para poder contratar el depósito.
Además de los datos personales hay que indicar nuestra cuenta bancaria en España que es la que se utilizará para ingresas y retirar los fondos que depositemos.
Por último hay que imprimir el contrato y firmarlo, y enviarlo junto a la copia del DNI por los medios que estipule cada banco.
Una vez terminada el alta como cliente ya se pueden transferir los fondos para conseguir la rentabilidad pactada por los depósitos que se contraten.
Surgen muchas dudas respecto a la tributación de depósitos y cuentas en entidades extranjeras. Lo primero que debemos destacar es que si el banco extranjero tiene una sucursal en España no hay que hacer nada ya que es el propio banco el que se encarga de las retenciones y de la información, es el caso por ejemplo de ING Direct u otros bancos extranjeros presentes en España.
Para los bancos que no tienen constituida sucursal en España y no están bajo la supervisión del Banco de España el contribuyente estará obligado a:
Cada país tiene su propio sistema para garantizar que los depositantes recuperen su dinero en caso de quiebra de la entidad bancaria.
En el caso de Europa todos los países tienen un Fondo de Garantía de Depósitos que cubre hasta 100.000 € por cliente y banco. En ese sentido las garantías son las mismas en todos los países, y por tanto el riesgo es exactamente igual que invertir el dinero en un banco español.
Las diferencias son únicamente en cuanto a plazos, por ejemplo en Holanda el FGD se compromete a que el cliente recupere su dinero en un máximo de 20 días hábiles en caso de quiebra de un banco holandés.
Fuera de Europa cada país tiene un sistema diferente y el dinero puede estar garantizado por un Fondo de Garantía o por una compañía de seguros. Por ejemplo en Nueva Zelanda hemos encontrado depósitos garantizados por una aseguradora hasta los 3 millones de Euros por cliente.
Todos los bancos tienen algún sistema de respaldo para que sus clientes recuperen el dinero en caso de quiebra.
El dinero estará garantizado hasta los máximos establecidos siempre que esté en cuentas o depósitos a plazo fijo.
Como hemos visto hasta ahora la mayor ventaja es que estos depósitos ofrecen una rentabilidad mucho mayor de la que se puede conseguir en España, pero hay otros factores positivos a tener en cuenta:
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