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Novedades en productos bancarios, mayo 2018

novedades en productos bancarios

El mercado bancario parece haberse vuelto loco, como el tiempo. Estrenamos el mes de mayo con bastantes novedades, a diferencia de lo que hemos estado relatando durante el resto del año. Parece que la primavera ha despertado de su letargo a algo más que a insectos y plantas, y es que ante la recuperación económica, el mercado inmobiliario sacando pecho y los rumores de subidas de los tipos de interés, los bancos parecen haber recuperado las ganas por innovar, presentar productos nuevos y sobre todo, empezar a cambiar las condiciones de sus productos para ser más competitivos frente a la amenaza de la competencia.

Si en algo hemos notado un cambio es sin duda en las hipotecas, que a merced de la nueva burbuja inmobiliaria que parece que se está empezando a gestar vuelven a estar en el ojo del huracán de todas las entidades, dispuestas a exprimir al máximo sus condiciones para quedarse con los clientes/inversores que están viendo la posibilidad de financiar la compra de una vivienda a través de un préstamo hipotecario. De hecho, actualmente, las hipotecas ofrecen los tipos de interés más bajos de la historia, y muchas entidades bancarias se suben al carro de bajar tipos para atraer a clientes. Y es que el negocio de la banca está actualmente en los préstamos, sean personales o hipotecarios, y la banca centra sus esfuerzos en acciones que le sean rentables, no en otros como cuentas o depósitos (o incluso fondos de inversión, que actualmente están perdiendo rentabilidad).

Veamos cómo han quedado los cambios en cuanto a productos bancarios y cuáles son las novedades, promociones y ofertas que nos ofrecen este mes de mayo los diferentes bancos de nuestro país y cuáles son nuestras recomendaciones.


Cuentas remuneradas y depósitos bancarios: rentabilidad bajo mínimos

No es ningún secreto si decimos (de hecho venimos afirmándolo desde hace varios años) que los depósitos bancarios no son un  producto rentable a día de hoy. Los ridículos tipos de interés que ofrecen no son más que la excusa que tienen los bancos para mantener con vida un producto que no quieren que contrates porque no les sale nada rentable. Aún así, fuera de lo que es el circuito tradicional de la gran banca todavía encontramos algunos depósitos bancarios que están por encima de la media y que todavía pueden hacerte rascar algún euro de rentabilidad, son los depósitos que se comercializan a través de Raisin, o los depósitos de Easisave, por ejemplo. De hecho los mayores cambios que hemos detectado vienen precisamente de los productos que comercializan ambas entidades y son los siguientes:

El depósito a 1 año de BESV sube el interés del 0,75 al 0,90%, el depósito a 3 años de Younited Credit  no sube el interés pero en cambio sí aumenta el bonus de bienvenida de 75 a 100 euros al igual que el depósito a 2 años Bulgarian American Credit Bank. Pero no todo son subidas, también esta plataforma y los bancos que comercializan tienen cambios a la baja como ocurre con el depósito a 1,5 años de Euram Bank que reduce el interés del 0,95 al 0,45%, el depósito a 1 año Euram Bank que pasa del 0,75 al 0,40% o el depósito a 2 años Euram Bank que baja también del 1,05 al 0,50% o con el depósito a 1 año de J&T Banka que reduce el tipo de interés del 1,15 al 1,05%. En el caso de Easisave, el depósito a 12 meses Easisave sube el interés del 0,70 al 1%, lo cual es una buena noticia.

No obstante, aunque las rentabilidades de estos depósitos son mayores que la de nuestro producto recomendado del mes, éste es mucho más sencillo de contratar, más funcional y sobre todo mucho más llamativo para aquellos que recelan de las "cosas raras" que suenan a novedad.

El depósito recomendado de este mes de mayo 2018

Depósito a 18 meses
Depósito a 18 meses
  • TAE: 0,50%
  • Plazo: 18 meses
  • Depósito mínimo: 5.000 €
  • Depósito máximo: 250.000 €

En cuanto a cuentas corrientes, sean remuneradas o no, la oferta sigue siendo la misma, apenas hay cambios significativos que nos llamen la atención, seguimos recomendando las cuentas de ahorro de Coinc y Wizink por su "estupenda" rentabilidad y poco más. Las únicas novedades que podemos comentar vienen en forma de promociones más que nada, como los 150 euros de regalo al domiciliar tu nómina en Abanca, o los 25 euros de regalo al abrir una cuenta Coinc. Quizás la noticia más significativa, por lo absurdo y porque se veía venir de lejos, es la rentabilidad de la Cuenta 123 del Santanderla Cuenta 123 del Santander, que vuelve a rebajar los saldos a remunerar de los 10.000 a solo 6.000 euros.

La cuenta más rentable recomendada para este mes de mayo 2018

Cuenta Coinc
Cuenta Coinc
Coinc es un innovador y divertido portal de ahorro en el que defines metas para conseguir tus deseos, totalmente flexible y apoyado en una cuenta de ahorro sin comisiones con una rentabilidad del 0,30% TAE, con la garantía de Bankinter.

Aunque la Cuenta Coinc y la Cuenta Wizink dan la misma rentabilidad hemos creído que gracias a la promoción de los 25 euros de regalo y la posibilidad de participar en un futuro del Plan Amigo Coinc, la balanza queda decantada claramente hacia esta primera.


Hipotecas, el gran negocio de los bancos

No engañamos a nadie si decimos que el negocio de los bancos ha sido y será desde siempre el de prestar dinero. Y con la recuperación del sector inmobiliario las hipotecas son sin duda el nuevo motor financiero del negocio de la banca, como lo fue antaño. Pero no hablamos de cualquier hipoteca, fíjate que ahora solo oirás hablar de las hipotecas fijas como el nuevo maná caído del cielo. ¿Por qué? los bancos están aconsejando a sus clientes para que se decanten por este tipo de hipotecas para así poder controlar sus riesgos. A los bancos les convienen estos tipos fijos porque así calculan la rentabilidad que van a obtener y pueden jugar con la ganancia de la operación. Hace poco escribimos un artículo sobre el por qué no contratar una hipoteca a tipo fijo que igual deberías re-leer. 

La verdad es que si hace un tiempo veníamos diciendo que los tipos de interés de las hipotecas empezaban a subir por la fuerte demanda de este tipo de productos, la verdad es que de repente los grandes bancos han cambiado de estrategia y anuncian a bombo y platillo que rebajan todavía más sus tipos y condiciones y entran de lleno en la llamada "guerra de las hipotecas" de la que salimos mal parados la última vez y que nos llevó (entre otros factores) a sufrir una grave recesión económica.

Ejemplo de este cambio de actitud lo encontramos con el BBVA, por ejemplo que presenta su Hipoteca Variable BBVA como la más barata del mercado (pero a cambio de contratar el seguro de vivienda y de amortización con la entidad), o Coinc y Bankinter que rebajan el tipo de interés de sus hipotecas fijas, o por último la Hipoteca Mixta de ING que también mejora sus condiciones.

La hipoteca recomendada para este mes de mayo 2018

Hipoteca Cereza
Hipoteca Cereza
  • Interés: Euribor + 0,99%
  • Plazo máximo: 30 años

Como siempre, si quieres revisar nuestro ranking de mejores hipotecas puedes hacerlo haciendo clic en el enlace azul, y si lo que quieres es contratar una hipoteca para comprar una segunda vivienda debes saber que hemos escrito recientemente una post donde encontrarás las mejores hipotecas para financiar la compra de tu segunda residencia que seguro encontrarás muy interesante.


Tarjetas de crédito / débito y préstamos: novedades mayo 2018

Las tarjetas de crédito y las tarjetas de débito son productos que apenas varían a los largo de su vida útil, de hecho las pocas novedades que podemos encontrar de un mes a otro hacen referencia a promociones como ocurre con la Shopping Sabadell que tiene ahora una bonificación del 5% en las compras que realices en vez del 3% de antes. Por lo demás, los cambios suelen apreciarse en forma de subidas de comisiones por gestión, como ocurre con la Tarjeta Pago Seis de Bankia que ha subido dicha comisión de 12 a 16 euros, o la tarjeta Ahora Blue BBVA que, en caso de no cumplir con las condiciones exigidas, pasa a cobrar de 16 a 18 euros en concepto de cuota.

Como sabes, no somos partidarios de pagar un euro a los bancos, las comisiones, cuotas y demás gastos que nos aplican creemos (como tú) que son totalmente injustas, por eso preferimos recomendar tarjetas de crédito sin cambiar de banco, suelen ser gratuitas, tienen más ventajas y encima te permiten seguir utilizando tu cuenta corriente de forma normal, por eso nuestra tarjeta recomendada suele ser una de este tipo, como la de Wizink.

La tarjeta recomendada de este mes de mayo 2018

Tarjeta WiZink Oro
Tarjeta WiZink Oro
  • TAE: 26,82%
  • Cuota anual: 0 €

En cuanto a los préstamos, el sube y baja constante de los tipos de interés es un goteo interminable de cambios que normalmente afectan más al bolsillo del consumidor que al revés, aunque hay excepciones como ocurre ahora con el Préstamo Premium BBVA que baja el interés del 6,95 al 5,90% o el Crédito Ágil España Duero que baja la TAE de 8,32 a 6,96%. 

Un caso curioso ocurre con los préstamos para comprar un coche, en los cuáles hemos detectado un incremento en los tipos de interés ya incluso desde el mes pasado, por ejemplo el Préstamo Coche Caja Rural Asturias sube el interés del 4,25 al 4,75%, el Crédito Auto Sabadell hace lo propio pasando de un interés del 6,50 a 6,75% y la TAE de 7,28 a 7,55%, y por último el Préstamo Coche Caja Rural Salamanca que también sube el interés del 3,50 al 6,95% (espectacular en este caso).

El préstamo recomendado para este mes de mayo 2018

Préstamo preconcedido
Préstamo preconcedido
  • TAE: 5,06%
  • Plazo mínimo: 12 meses
  • Plazo máximo: 60 meses

  • Interés: 4,95%
  • Importe mínimo: 1.000 €
  • Importe máximo: 18.000 €

Aunque para contratar este préstamo preconcedido debes contratar primero una Cuenta Coinc (que ya sabes que es gratuita, sin comisiones ni gastos asociados, y además remunera al 0,30% tus ahorros), sigue siendo uno de los mejores préstamos personales, ya no solo por las excepcionales condiciones sino por la facilidad para contratarlo.


Novedades en Busconómico

En Busconómico seguimos creciendo, y si hace pocos meses decidimos abrir una sección para aquellos ahorradores ávidos de inversión en donde pueden encontrar la mayoría de brokers online, ahora le toca el turno a los planes de pensiones. Aunque todavía faltan muchos bancos y mucha información por añadir queremos que sepas que no dejamos de trabajar para que tengas toda la información sobre productos bancarios y financieros a tu alcance, así como las mejores herramientas, simuladores y calculadoras de Internet para que puedas invertir de forma segura y ahorrar lo máximo posible.

Pero esta no es una noticia que venga sola, desde hace muy pocas semanas también tenemos otra estupenda noticia para compartir, y es que Busconómico, en su afán por mejorar y ofrecer lo mejor de sí mismo, ahora tiene también presencia a través de su nuevo comparador de préstamos en línea en México. Así, de forma escalonada, pretendemos dar el mismo servicio que damos desde España también en México, aunque de momento sea tan solo a través de los principales préstamos rápidos pero que poco a poco haremos crecer para que este nuevo portal pueda convertirse en algo tan grande y único como la versión española de Busconómico.


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