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Los bancos online ofrecen mejores depósitos que los tradicionales

Los depósitos bancarios gozaron de gran atractivo en tiempos pasados con rentabilidades muy altas. Actualmente, con los tipos de interés en mínimos históricos el panorama ha cambiado radicalmente. Las rentabilidades son casi nulas en porcentajes que rondan el 0,2% e incluso menos. Pero a pesar de ello todavía hay algunos depósitos que dan una rentabilidad aceptable, y en su mayoría de bancos online. Los bancos online suelen ofrecer mejores depósitos que los bancos tradicionales. Vamos a entender esta situación y revisar algunos de los mejores depósitos actuales.

Bancos online contra bancos tradicionales

Bancos onlineLa banca tradicional tiene una red comercial y de oficinas muy estructurada a través de todo el territorio nacional. Esto les ha servido durante mucho tiempo para estar cerca del cliente que también prefería hablar con una persona que le aconsejara sobre la mejor forma de invertir sus ahorros. Pero los tiempos cambian y lo que antes era una ventaja ahora es un inconveniente. Esa inmensa red presencial genera un gasto elevado que de alguna forma tienen que repercutir en sus productos. Los bancos online consiguen el abaratamiento por dos frentes: primero, es más barato comercializar depósitos vía online que en oficinas, y segundo, el mantenimiento de la red comercial es infinitamente más reducido cuando se habla de productos electrónicos. Así los bancos online pueden ofrecer más en sus depósitos. Tampoco es de extrañar que los bancos online puros puedan tener mejores ofertas que aquellos bancos tradicionales que han generado una rama online.

Diferencias de los clientes online con los tradicionales

  • Exigencia en la contratación. Podríamos argumentar otro extremo además del anterior, y es que los clientes que suelen usar la banca online son mucho más exigentes a la hora de contratar sus productos y tienen más facilidad para cambiar de entidad que los que, de una u otra forma, ya están fidelizados en una sucursal bancaria. Por lo tanto al banco no le queda más remedio que ofrecer un producto más atractivo, y eso quiere decir más rentable, para atraer a este nuevo tipo de cliente.
  • Productos de fácil contratación y gestión. Si en algo se ha caracterizado la banca online es por la facilidad para obtener información sobre los productos que oferta y en la forma de contratación, ágil y accesible al que tienen acostumbrados a sus clientes. Esta facilidad de gestión se combina de forma estupenda con la siguiente característica que es la personalización.
  • Productos adaptables. Al cliente online le gusta que el producto se pueda adaptar a sus necesidades y los depósitos online lo hacen. Algunos productos permiten realizar aportaciones por ciertas cantidades mínimas en plazos sucesivos para tener un mayor control sobre la disponibilidad del mismo.

Seguridad en los depósitos online

Una de las características de los depósitos ha sido su seguridad y por lo tanto sus clientes buscan esa misma garantía ya sea en un banco tradicional o en un banco electrónico. En España existe el Fondo de Garantía de Depósitos y este los garantiza a todos ellos por igual por un importe de 100.000 euros por persona y banco, independientemente de si este es online o no. Muchos de los depósitos online ofertados están acogidos a ese depósito, como Openbank, WiZink o Coinc. Existen otros como ING que está acogido al Fondo de Garantía de Depósitos holandés que garantizan el mismo importe.

Algunos de los bancos con los depósitos más interesantes

Banca Sistema

Depósito a 1 año Banca Sistema
Depósito a 1 año Banca Sistema
  • TAE: 0,65%
  • Plazo: 12 meses
  • Depósito mínimo: 5.000 €
  • Depósito máximo: 100.000 €
Depósito a 3 años Banca Sistema
Depósito a 3 años Banca Sistema
  • TAE: 1,14%
  • Plazo: 36 meses
  • Depósito mínimo: 5.000 €
  • Depósito máximo: 100.000 €
Depósito a 2 años Banca Sistema
Depósito a 2 años Banca Sistema
  • TAE: 0,95%
  • Plazo: 24 meses
  • Depósito mínimo: 5.000 €
  • Depósito máximo: 100.000 €
Depósito a 4 años Banca Sistema
Depósito a 4 años Banca Sistema
  • TAE: 1,28%
  • Plazo: 48 meses
  • Depósito mínimo: 5.000 €
  • Depósito máximo: 100.000 €
Depósito a 5 años Banca Sistema
Depósito a 5 años Banca Sistema
  • TAE: 1,36%
  • Plazo: 60 meses
  • Depósito mínimo: 5.000 €
  • Depósito máximo: 100.000 €
Depósito a 10 años Banca Sistema
Depósito a 10 años Banca Sistema
  • TAE: 1,54%
  • Plazo: 120 meses
  • Depósito mínimo: 5.000 €
  • Depósito máximo: 100.000 €

Este banco italiano ha subido los tipos de interés en todos sus depósitos. Concretamente, en los depósitos a un año ofrece un 1,05% TAE, valor que asciende a 1,24%, 1,33% y 1,61% para dos, tres y cuatro años, respectivamente.

Permanece en la cabeza de los mejores productos del mercado español con su depósito a cinco años con un 1,79% TAE que se mantiene vigente. En este producto en concreto, el importe mínimo es de 5.000 euros con un máximo de 100.000 euros. Al ser un banco italiano, el banco no aplica de forma automática las típicas retenciones a los no residentes, por lo que el usuario tiene la obligación de declarar los beneficios en la declaración de la renta del ejercicio correspondiente. Los beneficios se obtienen al final del plazo indicado.

Si lo que se pretende es una rentabilidad mayor por un largo plazo ofrece un depósito a 10 años con un interés que rompe la barrera psicológica del 2% y que se sitúa en un interesante 2,20% exactamente.

Este banco tiene un sistema de contratación a través de una plataforma de depósitos europea de nombre Raisin, en cuya página web se ofrecen diferentes productos destinados al ahorro, mayoritariamente depósitos, de diferentes países de la unión europea. Los depósitos están acogidos al Fondo de Garantía de Depósitos italiano que cubre lo mismo que el español.

Bulgarian American Credit Bank

Depósito a 2 años Bulgarian American Credit Bank
Depósito a 2 años Bulgarian American Credit Bank
  • TAE: 1,24%
  • Plazo: 24 meses
  • Depósito mínimo: 5.000 €
  • Depósito máximo: 100.000 €
Depósito a 1 año Bulgarian American Credit Bank
Depósito a 1 año Bulgarian American Credit Bank
  • TAE: 1,15%
  • Plazo: 12 meses
  • Depósito mínimo: 5.000 €
  • Depósito máximo: 100.000 €

Si queremos el mejor depósito con un plazo más reducido, digamos de dos años, tendremos que acudir a esta entidad búlgara que nos ofrece un TAE del 1,14% anual. Los importes mínimos y máximos para el depósito son iguales a los citados anteriormente, 5.000 y 100.000 € respectivamente. También opera a través de la plataforma Raisin. Este banco aplica una retención estándar a los intereses generados del 10%, aunque es posible solicitar su no retención en base a los acuerdos establecidos entre ambos países realizando los trámites fiscales oportunos.

WIZINK

Depósito a 18 meses
Depósito a 18 meses
  • TAE: 0,50%
  • Plazo: 18 meses
  • Depósito mínimo: 5.000 €
  • Depósito máximo: 250.000 €
Depósito 36 meses WiZink
Depósito 36 meses WiZink
  • TAE: 0,80%
  • Plazo: 36 meses
  • Depósito mínimo: 5.000 €
  • Depósito máximo: 250.000 €
Depósito a la vista
Depósito a la vista
  • TAE: 0,10%
  • Plazo: Indefinido
  • Depósito mínimo: No tiene
  • Depósito máximo: No tiene
Depósito 25 meses
Depósito 25 meses
  • TAE: 0,65%
  • Plazo: 25 meses
  • Depósito mínimo: 5.000 €
  • Depósito máximo: 250.000 €
Depósito 14 meses WiZink
Depósito 14 meses WiZink
  • TAE: 0,20%
  • Plazo: 14 meses
  • Depósito mínimo: 5.000 €
  • Depósito máximo: 250.000 €

Si optamos por un banco y deposito cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos español tendremos que pensar en Wizink que ofrece un depósito a 25 meses, que ofrece un TAE más modesto del 0,65% para cantidades entre 5.000 y 250.000 euros. En este caso los intereses se cobran cada tres meses. 


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